如何找到BIPOC財務顧問或計劃者

客戶與財務顧問之間的關係必須基於信任。客戶需要感覺到他們的顧問深入了解他們的觀點，目標，挑戰和整體財務狀況。從一些共同的文化經驗開始可以幫助建立信任。

黑人，土著人，有色人種或比波族人可能會發現與擁有一些遺產的財務顧問公開交談更容易，因為他們可能在金融部門面臨著同樣的昏迷或有意識的偏見。這可能包括被阻止，無法獲得小企業主的傳統債務選擇，缺乏金融教育或對位於世界其他地區的家庭的財務責任。幸運的是，今天要找到BIPOC財務顧問比過去幾十年來可能要容易得多，但是差距遠非封閉。

儘管在認證專業規劃委員會的最新估算中，有82.5％的人（或近79,600名）認證的財務計劃者在最新的專業人士中被認為是白人，約有4.1％或約3,950名是亞洲或太平洋島民的遺產； 2.9％或2,815是西班牙裔或拉丁裔下降；超過1,800人，接近2％，是黑人或非裔美國人；和0.2％或234是美洲印第安人或阿拉斯加人。

相比之下，美國人口為75.8％，西班牙裔或拉丁裔18.9％，黑色13.6％和6.1％的亞洲人。美國人口普查局數據。

財務規劃師應該擁有哪些證書？

合格的財務規劃師可能有三個名稱，但是第一個指定 - 認證財務計劃師（CFP）- 最重要的是。 CFP是對財務計劃，稅收，保險，房地產計劃和退休領域方面的專業知識的正式認可（例如401（k）s）。該名稱由認證的財務規劃委員會擁有並授予，授予成功完成CFP董事會初步考試的個人，然後繼續進行年度教育計劃，以維持其技能和認證。

準備更好的財務顧問有一個特許財務分析師（CFA）指定。 CFA是由全球認可的專業指定CFA研究所（以前是投資管理與研究協會），衡量並證明財務分析師的能力和完整性。候選人必須通過三個級別的考試，涵蓋會計，經濟學，道德，貨幣管理和安全分析等領域。

如果您的情況特別涉及稅收和會計，則可能需要一個也是一個顧問認證的公共會計師（CPA）。 CPA是向有執照的會計專業人員提供的指定。 CPA許可由每個州的會計委員會提供。美國認證公共會計師研究所（AICPA）提供了獲得許可證的資源。 CPA指定有助於在會計行業執行專業標準。其他國家的認證等同於CPA指定，特別是特許會計師（CA）指定。

縮小搜索的提示

與任何財務顧問搜索一樣，首先檢查憑據。全國個人財務顧問協會（NAPFA）提供了有關如何評估任何財務顧問的清單：

• 與親人談談您想與顧問合作要完成的工作。
• 通過口碑建議，專業組織或列表創建顧問列表。
• 在候選人上做功課，並通過查看網站來提出前三名，並檢查任何紀律處分。捷徑包括金融業監管機構（FINRA）BrokerCheck工具和CFP網站，這兩個網站都有助於評估經紀人。
• 從詢問他們的方法開始，就設計了一個詢問候選人的問題清單。
• 如果可能的話，或通過視頻會議面對面與他們面對面。
• 確保您對他們的經驗和證書和與他們交談的自信感到有信心。

要找到黑人財務顧問，您可能需要查看非裔美國人財務顧問協會查找財務顧問工具。您需要輸入聯繫信息，包括郵政編碼，電子郵件和電話號碼。另外，您應該考慮需要顧問在全面的財務計劃，保險，房地產計劃，稅收等方面的幫助。如果沒有黑人顧問在您所在的地區，則有一個虛擬諮詢選項。

或XY計劃網絡查找顧問功能可以幫助您通過專業以及種族，語言和性別/身份來搜索財務顧問。

您可能還想與專業組織（例如美國原住民金融服務協會（NAFSA）， 這美國拉丁裔專業人員協會（ALPFA），或者亞裔美國投資經理協會（AAAIM）。

底線

擁有分享您的文化的財務顧問或計劃者可能會增加一定程度的舒適度以確定您現在和未來的財務狀況。但是，重要的是先進行盡職調查並在開始工作關係之前評估其證書和經驗。