Medicare 開放註冊將在 15 天後結束。以下是 2025 年的 9 項變化

1. 根據 D 部分，您的藥物共付額和共同保險支出不會超過 2,000 美元

2025 年，一種新的方法將取代以前令人困惑和令人沮喪的方法階段，包括消除臭名昭著的“」 承保缺口和每年 2000 美元的新硬性限制，您必須自費購買承保藥物。

南加州專門從事醫療保險等保險業務的獨立保險代理人賈森·魯賓(Jason Rubin) 表示，這一限額「對於服用大量藥物並支付大量自付費用的人來說是有好處的，因為他們可以很快花掉2,000 美元」。

以下是各階段的運作方式：

1. 可扣除階段：如果您的 Medicare Advantage 藥物計劃或獨立的 D 部分計劃需要免賠額，您將支付 100% 的處方藥費用，直到您花費 590 美元，這是 2025 年的 D 部分免賠額。
2. 初始覆蓋範圍：您將支付 25%承保藥物，直至您自費支付 2,000 美元。
3. 災難性的：當您的藥物自付費用達到 2,000 美元門檻後，您無需支付任何其他費用到 2025 年。未來幾年，2,000 美元的限額將會增加，因為。

不幸的是，這些自付費用限制不適用於門診醫院環境中醫療專業人員提供的 B 部分藥物。例如，化療可能屬於這一類。

2. 包含 D 部分的 Medicare Advantage 計劃可能會改變費用或承保範圍

平均保費、免賠額和自付費用包括處方藥計劃 (MAPD)​​ 在內的計劃正在發生變化，一些成本增加，其他成本下降。其中一些計劃還引入了新的處方或減少福利。

好消息是，MAPD 的平均保費將從 2024 年的 15.56 美元下降到 2025 年的 13.50 美元。

但其他成本正在上升。平均醫療保險根據 Investopedia 的研究，到 2024 年，這一數字將從 146.37 美元增加到 306.10 美元。

我們的研究也發現平均成長了 7.1%對於包含 D 部分的 Medicare Advantage 計劃。越低越好。

福利可能會被削減

魯賓指出，一些醫療保險優勢計畫也減少了牙科保險等福利。更多 Medicare Advantage 計劃的特點是“網絡內和網絡外費用的最高自付費用[限額]非常高，並且嵌入了 D 部分藥物計劃，到處都有免賠額。”

醫療保險倡議中心聯合主任 David Lipschutz 表示，保險公司可能會採取這些行動，因為除了因 2,000 美元的自付費用上限而對 D 部分費用承擔更多責任外，他們還獲得了有限的增加2025 年政府付款。

利普舒茨說：「今年，這些計劃的付款沒有預期那麼多。」「根據所有獨立估計，它們的付款相當可觀，甚至過高。為了提高利潤率，計劃可能會削減福利並退出無利可圖的領域，但這些都是商業決策。

他警告醫療保險受益人注意醫療保險優勢計劃其他部分的變化，包括其醫生或其他提供者的費用和承保範圍變化。

保險公司可能會增加藥物承保的障礙

Rubin 對 2025 年最大的擔憂之一是，一些 Medicare Advantage 和獨立的 D 部分計劃將從其處方集（承保處方藥清單）中刪除昂貴的藥物。值得慶幸的是，這並沒有發生。

然而，保險公司仍然可能做出改變，迫使您在藥物承保方面經歷更多的困難。

魯賓補充說：「你的醫生可能需要提供臨床信息，說明為什麼該藥物對你來說是必要的，或者你必須先透過逐步治療嘗試另一種藥物，例如仿製藥。」「然後，一旦非處方藥獲得批准後，我們不知道費用。

3. 獨立的 D 部分計劃可能會改變您的費用或承保範圍

對於在 Medicare Advantage 之外銷售的 D 部分藥物計劃，有關成本的消息也好壞參半。在全國範圍內，預計 D 部分的平均獨立保費從 2024 年的 41.63 美元下降到 2025 年的 40.00 美元。

但保費的上升或下降因州和計劃而異。 KFF 指出，在加州，在16 個最受歡迎的獨立D 部分計劃中，10 個計劃的保費每月上漲4.80 美元至35 美元之間，另外6 個計劃的保費則下降1.60 美元至62.40 美元之間。該州最受歡迎的獨立 D 部分計劃 Wellcare Value Script 將加州的保費從 0.40 美元提高到 17.40 美元。

全國平均水平更加穩定是由於政府採取了減緩獨立 D 部分保費增長的措施。這作為一年「示範」或實驗的一部分，2025 年 D 部分保費同比增幅上限為 35 美元，以幫助在向新規則過渡期間穩定 D 部分保費。保險公司可以選擇繼續參與兩年。

免賠額及其他自付費用

雖然保費下降，但其他成本卻在上升。 D部分平均分數根據 Investopedia 的研究，從 2024 年的 383.75 美元增加到 2025 年的 466.49 美元，但免賠額為 0 美元的計劃略有增加。

您的 2025 年 D 部分計劃中的其他自付費用可能會發生變化。魯賓說道。共同保險最終可能會讓您花費更多。

MAPD 計劃也是如此。

全國範圍內可用的計劃較少

您可能會發現獨立 D 部分計劃的選擇較少。 KFF 發現 2025 年可供選擇的計劃較少。

4. 您可以選擇隨時間支付藥物自付費用和共同保險

到 2025 年，您可以將藥物費用分攤到幾個月內，而不是每次從藥房取處方時都支付所欠的所有費用。新的可選付款計劃可以減輕預算，尤其是昂貴的藥物。

根據患者訪問網絡 (PAN) 基金會（一家幫助患有某些疾病的非營利組織）的說法，雖然我們還不知道付款計劃將如何運作，但您可能會選擇加入 Medicare D 部分提供者的計劃支付處方藥費用。選擇加入後，您將每月支付承保帳單處方費用每年最高限額為 2,000 美元。

您每月的金額將根據您的藥物費用、您在藥房配藥的月份以及任何到期的保費或免賠額而變化。但是，由於每年自付​​費用上限為 2,000 美元，因此您每月支付的費用不會超過 166.67 美元（2,000 美元除以 12）。

5. 醫療保險 A 部分和 B 部分的費用將會上漲

相關費用每年都在變化，到 2025 年。這明年免賠額將上漲 2.7%，從每個受益期 1,632 美元增加到 1,676 美元。當您接受護理時，您還需要多支付 2.7% 的費用，其中住院率全面上升。

你的看醫生的費用也會上漲，躍升 5.9% 至每月 185.00 美元。 B 部分免賠額將從 2024 年的 240 美元增加到 2025 年的 257 美元。

2025 年 B 部分的其他變化包括增加向高收入受益人收取的與收入相關的調整金額。

6.您將收到未使用的 Medicare Advantage 福利的年中通知

如果你是一個受保者，您將在 2025 年仲夏收到一封新信。

這封信將列出您在 2025 年前六個月內未使用的任何補充福利，例如視力或牙科保險，包括：

• 福利範圍
• 分攤成本以獲取利益
• 有關如何獲得福利的說明
• 網路資訊
• 如需了解更多信息，請撥打客戶服務電話

這封信試圖解決未使用的福利和未使用的資金被重新用於 Medicare Advantage 行銷活動而不是提供服務的問題。聯邦基金 2024 年的一項調查發現，十分之三的 MA 受益人沒有使用任何可用福利。

2022 年，幾乎 100% 的 Medicare Advantage 計劃提供至少一項補充福利，其中位數為 23 項補充福利。 Medicare Advantage 計劃最常提供的福利包括視力、聽力、健身和牙科福利。

利普舒茨說：「一方面，你有計劃提供有吸引力的補充福利來吸引人們加入，並且這些計劃可以通過提供額外福利獲得額外的資金。」「審查計劃提供的福利，並在需要時使用它們。

7.您將可以更好地獲得成本更低的生物相似藥處方藥

CMS 正在最終確定變更，以提高 D 部分保險提供者在年中使用生物相似藥替代藥物的能力。處方產品。

生物相似藥在結構和功能上與原始生物藥物相似，但並不完全相同，並且通常可以以較低的成本獲得。 （生物相似藥與仿製藥不同，仿製藥是生物相似藥用於治療多種疾病，包括糖尿病、慢性皮膚病、關節炎和一些癌症。

2025 年醫療保險的這項變更可以讓您無需等待即可立即獲得低成本藥物。

8.您接觸心理健康專業人員的機會可能會增加

從 2025 年開始，更多的心理健康服務提供者可以註冊成為 Medicare 提供者，包括成癮諮商師、執照心理健康諮商師 (LMHC) 以及婚姻和家庭治療師 (LMFT)。

Medicare Advantage 計劃必須驗證（例如透過索賠數據或電子健康記錄）新添加的顧問或治療師在過去 12 個月內為至少 20 名患者提供了行為健康服務。

這一步驟希望有助於擴大驗證範圍和專家，並與參議院財政委員會主席、俄勒岡州民主黨人羅恩·懷登（Ron Wyden）所稱的“幽靈網絡”或以患者無法獲得的醫療服務提供者為特色的計劃網絡進行鬥爭。這些提供者可能已經離開網絡，不再接待新患者，或因其他原因而無法使用，從而導致受益人感到沮喪和未滿足的心理健康需求。

9. 醫療保險優惠計劃必須檢查事先授權的影響

幾乎所有 Medicare Advantage 參與者都必須獲得較高成本服務的事先授權，以管理醫療保健使用並降低成本。近年來，拒絕承保的情況有所增加，儘管大多數拒絕在上訴後被推翻，但絕大多數（十分之九）沒有上訴。這些事先授權要求和繁瑣的流程造成了障礙並延遲了護理。

到 2025 年，Medicare Advantage 計畫必須評估事先授權政策如何影響某些高風險族群，並在其網站上公開顯示分析結果。

然後從 2026 年 1 月開始，保險公司必須在 7 個日曆日（從 14 個日曆日縮短）內回覆事先授權請求。

這些變更是繼 2024 年的一項變更之後規定的，即 Medicare Advantage 計劃對事先授權的要求不得導致承保範圍比。他們只能確認診斷或所要求服務的醫療必要性。

其他醫療保險變更

其他 CMS 公告也列出了未來幾年醫療保險的十多項變更。以下兩個可能很快就會對您產生影響。

• 癡呆症支持計劃：到 2025 年，一項名為「指導改善失智症體驗 (GUIDE)」的新計畫將為失智症患者及其無償照護者提供服務，旨在延長患者在家的時間。
• 更多 D 部分藥物談判： 2023 年，沒有競爭對手，並於 2024 年公佈價格。

如何因應 2025 年醫療保險變化

我們訪談的兩位專家都表示，很少有受益者主動比較計畫並做出改變。大多數受益人只是讓他們目前的計劃更新。 Lipschutz 表示，2025 年，關注改變至關重要。

「我們每年都會這麼說，但由於[通貨膨脹減少法案]的變化，你需要貨比三家並確保你的藥物在你的計劃承保範圍內，」利普舒茨說。 D 部分私人計劃已經建立了一個系統對於精明、積極、積極參與的消費者來說，該系統依賴於人們比較選擇並根據他們的最佳利益做出決定。

「但通常情況下，這種情況不會發生，」利普舒茨說。 「人們根據溢價或品牌名稱做出決定，根本不比較計劃，或者瀏覽一​​次，說他們已經完成了，然後堅持使用他們擁有的東西。惰性阻止人們做他們應該做的作業。

查看您的年度變更通知 (ANOC) 信函

仔細看一下你的信。2024 年 9 月發布，並概述了 2025 年 Medicare Advantage 計劃的變更。該信函應包括對您的以下內容的更改：

• 網路內提供者列表
• 網路內藥局清單
• 藥物清單或處方集
• 成本變化

審查藥物承保範圍和費用

確保您今天服用的任何藥物仍然在承保範圍內，並確定藥物的等級（以及您的費用）是否發生了變化。

魯賓建議，與一位代理人合作，讓你有時間檢查所有藥物，看看哪種計劃最適合你。您也可以造訪 Medicare.gov 並在那裡輸入您的藥物，或直接致電 Medicare 800-MEDICARE 詢問哪種計劃最適合您。比較成本和最佳建議。

整體審查成本

影響您預算的費用遠遠超出您每月的保費。您的免賠額、共付額和獲得服務的便利性都會計入最終金額。您能否承受保費、醫療服務提供者和藥房網路、最高自付費用、共付額或共同保險的任何變更？

利普舒茨說：「雖然保費是一個重要因素，但我們敦促消費者在選擇計劃時不要只依賴每月的保費。如果你總是選擇最低的保費，你可能會得到你所支付的費用。低保費通常意味著更高的保費成本或不太穩健的處方集，這也適用於 MA 計劃。

考慮加入保險公司的付款計劃，透過每月付款來分攤您的費用，而不必預先支付所有費用。

尋找推薦的代理商或船代表

利普舒茨說，很難判斷銷售人員是否只是為了賺取佣金而引導你制定計畫。 “從消費者的角度來看，這個過程是不透明的，他們不知道代理人或經紀人正在賺取佣金來鼓勵註冊。”

您可以找到朋友或家人推薦的代理人，或嘗試從州健康保險援助計劃 (SHIP) 獲得幫助，該計劃提供免費的 Medicare 諮詢。但他警告說，這些項目可能會不堪重負，因為它們往往資金不足。