什麼是銀行運行？定義，示例及其工作原理

什麼是銀行運行？

銀行運營是銀行或其他金融機構的客戶同時撤回其存款，以擔心銀行償付能力。隨著越來越多的人撤回資金，違約可能性增加的可能性又可能導致更多的人撤回其存款。在極端情況下，該銀行的儲備可能不足以支付撤離。

關鍵要點

當一大批存款人同時從銀行撤回資金時，就會發生銀行運行。
銀行運營的客戶通常會根據擔心該機構會破產的擔心提取資金。
隨著更多的人撤回資金，銀行將消耗其現金儲備，最終可能會違約。
在整個歷史上都發生了銀行運營，包括在大蕭條和2008年金融危機期間。
聯邦存款保險公司（FDIC）成立於1933年，試圖減少銀行運營的發生。

Investopedia / Zoe Hansen

銀行如何運作

當許多人開始從銀行撤離時，銀行運行就會發生，因為他們擔心該機構會用完錢。銀行運行通常是恐慌而不是真實的結果破產。但是，恐懼觸發的銀行運營可能會使銀行破產。

大多數機構對他們每天存儲的數量都有設定的限制。這些限制是根據需求和安全原因設置的。許多銀行還將特定的款項保留在美國央行，以最大程度地降低與銀行運營和其他問題有關的風險。實際上，美聯儲為此向他們帶來了興趣，該計劃稱其為儲備金餘額（IORB）。該計劃使銀行有動力將存款保持儲備。

由於銀行通常僅保留一小部分存款作為現金，因此他們必須增加現金狀況，以滿足客戶的提款要求。銀行用來增加現金的一種方法是出售資產 - 有時價格明顯低於不必迅速出售的價格。以較低的價格出售資產時造成的損失可能會引起客戶的疑慮，這可能會觸發提款。

銀行運行的示例

在現代歷史上，銀行運行通常與大蕭條有關。在1929年股市崩潰，美國儲戶驚慌失措，開始撤回其存款。 1930年代初期，成千上萬的銀行上有一系列銀行運行，對經濟產生了多米諾骨牌影響。

最新的大型銀行運營例子包括矽谷銀行，華盛頓互助銀行（WAMU）和Wachovia Bank的業務。

矽谷銀行

崩潰矽谷銀行2023年3月，是風險投資家造成的銀行運營的結果。該銀行報告說，它需要22.5億美元才能支撐其資產負債表，到了接下來的工作日結束時，客戶撤回了約420億美元。結果，監管機構關閉了銀行並控制了其資產。

截至2022年第四季度，矽谷銀行最後一次報告了2090億美元的資產，使其成為有史以來第二大銀行失敗。

華盛頓去世（博客）

華盛頓互助（WAMU）在2008年失敗時擁有約3100億美元的資產，是美國最大的銀行倒閉，其崩潰是由多個因素引起的，包括貧困的住房市場和快速擴張。當客戶在兩週內撤回了167億美元時，該銀行還遭受了運行。

摩根大通最終以19億美元的價格收購了華盛頓互助。

Wachovia銀行

在負面收益結果負面的兩週期間，儲戶在兩週的時間內撤回了超過150億美元後，Wachovia Bank也被關閉。 Wachovia最終以150億美元的價格被富國銀行收購。

Wachovia的大部分提款集中在商業帳戶中，餘額高於限制聯邦存款保險公司（FDIC），將這些餘額降低到FDIC極限以下。

快速事實

雷曼兄弟（Lehman Brothers），AIG和Bear Stearns等大型投資銀行的失敗並不是銀行運營的結果。相反，這些銀行失敗是由於涉及信貸和流動性危機而造成的衍生物，，，，資產支持的證券，風險管理實踐不佳。

防止銀行運行

為了應對1930年代的動盪，政府採取了多個步驟，以降低了未來銀行運行的風險。也許最大的是建立儲備要求，這規定銀行必須將手頭存款的一定比例作為現金。由於已經創建了其他貨幣政策工具，因此美聯儲已將這一要求減少到零。

此外，美國國會於1933年建立了FDIC，以確保對過去幾年中許多銀行失敗的銀行存款。它的使命是保持穩定和公眾對美國金融體系的信心。

FDIC根據所有權類別提供保險。有幾個FDIC認可的所有權類別，但通常，每個存款人在每個不同類別中都有多達25萬美元的保險。

快速事實

在某些情況下，FDIC可能會擴大其覆蓋範圍。例如，當矽谷銀行在2023年失敗時，FDIC使用了存款保險基金的資金來完全報銷存款人。基金中的資金是通過銀行評估的季度費用提供的。

在某些情況下，如果面對銀行運營的威脅，銀行需要採取更加主動的方法。例如，他們可能會暫時關閉，以防止人們大批撤回他們的錢。富蘭克林·羅斯福（Franklin D.

什麼是無聲的銀行運行？

一個無聲的銀行運行當存款人以電子方式撤回資金，而無需實際進入銀行。無聲的銀行運行類似於其他銀行運行，除了通過ACH轉移，電彙和其他不需要實際提取現金的方法撤回資金。

銀行奔跑是什麼意思？

當人們因擔心銀行崩潰而試圖撤回所有資金時，就會發生這種情況。當許多儲戶同時完成此操作時，銀行可以用完現金，導致它變得無力償債。

為什麼銀行運行不好？

銀行運營可能會降低銀行，並造成更系統的金融危機。銀行通常只有有限的現金與其整體存款不同。因此，如果客戶要求他們的錢太多，那麼銀行根本就沒有足夠的錢來返回存款人。

底線

銀行運營是因為客戶湧向銀行，無論是身體上還是在線，都因為對銀行失去信心而撤回其資金。在極端情況下，它們可能會導致銀行的崩潰，就像銀行在2023年矽谷銀行無力償債時所做的那樣。

為了降低銀行運營中虧損的風險，您可以將存款金額保持在FDIC投保的限額下，每個保險銀行每位存款人250,000美元。如果您需要存入更多資金，則可以在另一家銀行開設一個帳戶並獲得相同的保護。