共同保險：定義，其工作原理和示例

什麼是共同保險？

共同保險是通常以固定百分比表示的金額，被保險人必須在滿足免賠額後必須支付承保索賠。它在健康保險中很常見。一些財產保險政策還包含共同保險規定。在這種情況下，共同保險是財產所有人必須為結構購買的承保範圍。

共同保險的工作原理

共同保險是類似於共付，或“共產”條款，除了Copays要求被保險人在服務時支付固定的美元金額，而共同保險為百分比。

最常見的共同保險分解之一是80/20拆分。根據80/20的共同保險計劃，被保險人的醫療費用為20％，而保險公司則支付剩餘的80％。

但是，僅在被保險人到達政策的自付費用之後才適用這些條款可扣除數量。另外，大多數健康保險單都包括自付費用最大，這限制了您在網絡內護理和服務中必須支付多少支付，共付額和共同保險。之後，該計劃支付了100％的覆蓋福利費用。

共同保險的例子

它是通常的工作方式：假設您採用80/20共同保險規定，1,000美元的自付扣除扣除額以及最高$ 5,000的自付費用。不幸的是，您需要在今年年初的門診手術，費用為5,500美元。由於手術是網絡內的，而且您尚未承擔自付額，因此您必須支付該賬單的前1,000美元。滿足您$ 1,000的扣除額後，您只負責剩餘$ 4,500或900美元的20％。您的保險公司將覆蓋剩餘餘額的80％。

如果您在今年晚些時候需要另一個昂貴的程序，則您的共同保險規定立即生效，因為您以前曾承擔過年度扣除額。另外，由於您在政策期限內總共支付了1,900美元的自付費用，因此您每年剩餘時間為服務支付的最高金額為3,100美元。請注意，每月的保費和網絡外成本並不計入最高自付費用。

達到5,000美元後自付費用最高，您的保險公司將覆蓋今年剩餘時間的網絡內涵蓋服務的100％。

Copay vs.共同保險

共付額和共同保險規定都是保險公司在其保險人中傳播風險的方式。然而，兩者對於消費者都有優勢和缺點。

共同保險的利弊

由於共同保險政策需要保險公司在承擔任何成本之前的自付額，因此保單持有人會預先吸收更多的成本。另一方面，自付費用最高最高最高將在今年早些時候達到，從而導致保險公司在保單剩餘期限內產生所有費用。

銷售的利弊

每次服務時，Copay計劃向被保險人收取固定金額。 Copay計劃在整整一年中分配了護理費用，並更容易預測醫療費用。

共付額的大小取決於您收到的服務類型。例如，對初級保健醫師的訪問可能會有20美元的支付費用，而急診室就診可能會有100美元的付款。其他服務，例如預防性護理和篩查，可能會全額付款而無需共付額。共付政策可能會導致每次醫療訪問的保險費用。

財產保險共同保險

這共同保險條款在財產保險政策要求將房屋（或其他物理財產）保險，佔其總現金或替換價值的百分比。通常，此百分比為80％，但不同的提供商可能需要不同百分比的覆蓋範圍（90％，70％等）。

例如，如果財產的價值為20萬美元，保險提供商需要80％的共同保險，則房主必須有160,000美元的房地產保險範圍，如果他們希望對任何索賠進行全額報銷。

如果沒有將結構保險到此級別，所有者應提出索賠危險，提供商可能會對所有者施加共同罰款。換句話說，保單持有人必須持有足夠高的保險限額，以支付財產價值的一部分，以獲得財產損失或損失，以獲得全部賠償。

豁免共同保險

保單持有人可能包括豁免共同保險保單中的條款，該條款通常在財產保險中找到，但也可以適用於健康保險。放棄共同保險條款，放棄了保單持有人支付共同保險的要求。通常，僅在相對較小的索賠時，保險公司傾向於放棄共同保險。但是，在某些情況下，政策可能包括在全部損失的情況下放棄共同保險。

底線

共同保險是保險人必須支付免賠額後必須支付的保險索賠的金額。它還適用於所有者必須在結構上購買的財產保險水平以涵蓋索賠。

共同保險與共付額有所不同，因為共付額通常是保險人在每次服務時必須支付的固定美元金額。共付額和共同保險規定都是保險公司將風險傳播在他們所保險的人員中的方式。兩者對於消費者都有優勢和缺點。