學分參考：它是什麼，對信用評分的影響

什麼是信用參考？

在貸方將信用額擴大到可能的借款人之前，他們通常需要證明該人或公司還款能力的文件。該文檔的一般術語是信用參考。主要信用局的信用報告被廣泛用作個人的信用參考。信用參考還可以採用資產文件的形式以及以前的貸方和個人或商業熟人的信件。除貸方外，房東通常需要信用參考，以簽出潛在的租房者。

關鍵要點

信用參考為潛在的貸方提供有關貸款申請人信譽的信息。
房東經常向租賃申請人索取信用參考。
主要信用局的信用報告是一種廣泛使用的個人信用參考。
可能的借款人和租房者還可能希望從過去的貸方，前房東或對他們熟悉並可以證明其良好性格的人那裡獲得信件。

信用參考類型

三種常見的信用參考類型是信用報告，資產文檔和參考書。這是他們的工作方式。

信用報告

銀行和其他貸方通常要求一個人的副本信用報告當他們申請某種形式的信貸時，例如貸款或信用卡。三主要信用局- Equifax，Experian和Transunion - 要評論這些報告，其中包括有關個人信用使用情況的信息，例如他們欠多少以及是否按時付款。該局將其報告出售給貸方，房東，雇主和其他企業。

信貸局主要依賴於個人當前和過去債權人提供給他們的信息。由於並非所有債權人都將信息提交給所有三個局（有些根本不提交），因此信用報告可能會因一個局與另一個局有所不同。因此，貸方可以諮詢多個信用報告，尤其是當某人申請可觀的貸款（例如房屋抵押）時。

信用報告中的信息也用於計算個人的信息信用評分，遵循FICO和VantagesCore開發的公式。貸方和其他有關方面也可以作為其決策過程的一部分要求的信用評分不包括在信用報告中，而是從同一來源獲得的。

信用評級機構，例如惠譽評級，穆迪的投資者服務和標準普爾全球，收集了有關企業，政府和其他實體的類似信息。他們發布了信用評級，該信用評級與個人的信用評分相似，但使用信用評分，但使用了字母授予系統而不是數字。

資產文檔

雖然信用報告包含大量數據，但他們沒有提供一些信息。其中包括有關個人資產或收入的任何詳細信息。因此，如果債權人對一個人在銀行中有多少錢或他們擁有的投資感興趣，則申請人將不得不分別提供，通常以金融機構發行的帳戶報表的形式提供。為了獲得收入驗證，他們可能需要提供其工資單和/或所得稅申報表。

參考書

為了提高他們為何貸款（或公寓）的好候選人的理由，申請人可能還希望請前貸款人，前陸地洛德斯或簡單地了解他們的人。這樣的信通常會證明該人的信譽，有時會證明他們的性格，例如它們是多麼誠實，勤奮和可靠的，以及信作者認識他們的時間。

提供此類參考信的人對任何債務都不承擔個人責任，就像同意成為的人一樣委員會貸款。

一些貸方和房東可以向某人的參考要求提供聯繫信息，以直接致電。

誰可以請求您的信用報告？

關於誰可以訪問信用報告的規則受《聯邦聯邦公平信用報告法》的管轄。一般而言，債權人和潛在債權人，保險公司，政府機構，房東和雇主都可以通過合理的理由獲得您的信用報告。根據消費者財務保護局的說法，儘管這可能發生在幕後，並且在不知情的情況下發生，“您必須在准或現任雇主獲得信用報告的副本之前提供書面同意。”

您可以阻止企業查看您的信用報告嗎？

根據聯邦法律，您可以放置凍結在您的信用報告中，這將阻止某些類型的業務查看。但是，有許多例外，包括保險公司，政府機構，雇主，房東和您目前與您有帳戶的公司。凍結您的信用報告是免費的，但是您需要單獨聯繫每個信用局。此外，如果您想申請新的信用，則必須取消凍結。

您如何獲得信用報告？

您可以在官方網站YearlyCreditReport.com上從所有三個主要信用局獲得信用報告。根據法律，您有權每12個月從每個局獲得至少一份免費的副本。如果您發現自己認為是不正確的信息，則有權挑戰它，並且信用局需要調查並與您聯繫。因此，在您申請新信貸之前，請求和查看您的信用報告通常是一個很好的主意。