貨幣交易報告（CTR）：用於銀行和触發器

貨幣交易報告（CTR）是美國用於防止洗錢的銀行表格。只要客戶嘗試超過10,000美元的貨幣交易，該表格就必須由銀行代表填寫。它是銀行業反洗錢（AML）責任的一部分。

為了防止金融犯罪，CTR需要機構來驗證任何嘗試進行大型交易的人的身份和社會安全號碼，無論該人是否對該機構有帳戶。

了解貨幣交易報告（CTR）

《銀行保密法》1970年開始了貨幣交易報告。但是，並非所有的交易都需要通過CTR報告10,000美元。從那時起，立法已確定某些被稱為“豁免人”的團體。

“豁免人”的三類是：

最初實施CTR時，銀行出納員的判決是唯一導致可疑交易少於10,000美元的判決。這主要是由於金融業對財務隱私權的關注。 1986年10月27日，隨著《洗錢控制法》的通過，財務隱私權不再是一個問題。

作為該法案的一部分，國會表示，金融機構對向執法部門發布可疑的交易信息不承擔任何責任。結果，CTR的下一個版本在頂部具有可疑的交易複選框。這實際上是直到1996年4月引入可疑活動報告（SAR）的。CTR最初以104表格提交；他們現在以112表格提交。

除了CTR之外，還需要銀行提交可疑活動報告對於他們懷疑的交易可能會涉及非法來源的資金。

當客戶啟動涉及超過10,000美元的交易時，大多數銀行軟件將自動創建CTR，並填寫稅收和其他客戶信息。自1996年以來，CTRS在頂部包括一個可選的複選框，如果銀行員工認為交易是可疑的，如填寫SAR所示。

除非客戶詢問，否則銀行沒有義務告訴客戶10,000美元的報告門檻。客戶可能會在通知後拒絕繼續交易，但這仍然要求銀行員工提交CTR和SAR。

不要試圖通過將交易分成多次交易來避免CTR，或者通過不到10,000美元的交易進行交易。故意逃避CTR報告閾值是一種稱為“結構化”的聯邦犯罪。

一旦客戶提出或要求撤回超過10,000美元的貨幣，繼續進行交易的決定必須繼續而無需減少以避免提交SAR。例如，如果客戶在其初始請求下違反其最初的請求，而是以9,999美元的價格要求同一交易，則銀行員工無論如何都必須與SAR一起提交CTR。

根據聯邦法律，這種結構是非法的，對客戶和銀行僱員都有嚴格的處罰。

貨幣交易報告或CTR是一份強制性報告，必須針對超過$ 10,000的貨幣交易提交，作為銀行的一部分反洗錢要求。

除非客戶詢問，否則銀行不必向客戶介紹CTR。這與可疑活動報告不同，不應向客戶披露。

每當客戶進行貨幣交易超過10,000美元時，必須提交CTR，如果有一天的款項超過10,000美元，則必須進行多次交易。

銀行使用貨幣交易報告（CTR）向監管機構報告任何超過10,000美元的貨幣交易。 CTR是反洗錢努力的一部分，旨在確保這筆錢不會用於非法或受監管的活動。但是，銀行，政府機構或公共公司免於在交易大量時需要提交CTR。

與CTR一起，銀行還必須為他們認為可能涉及非法來源的資金的交易提交可疑活動報告（SARS）。