拖欠：違法的定義，示例和統計信息

什麼是犯罪？

犯罪術語是指存在狀態欠款。當某人犯罪時，他們已經應納入其財務義務，例如貸款，信用卡或債券支付。這意味著借款人的付款不是為了及時償還其債務。犯罪實體可以是個人或公司。如果拖欠拖欠欠款，財務犯罪通常會導致違約。

該術語還可以用來描述財務專業人員未能履行職責。

了解拖延意味著什麼

如上所述，“犯罪”一詞的含義取決於如何使用它。在金融中，它通常是指借款人遲到或付款過期的情況，例如所得稅，抵押，汽車貸款或信用卡帳戶。至少在到期30天的帳戶通常被認為是拖欠的。

根據帳戶，合同和債權人。連續太多的違法行為會導致債務人違約。因素包括犯罪的類型，持續時間和原因。

例如，如果您不進行信用卡付款，則可能必須支付延遲費。另一方面，抵押貸款人可以發起止贖訴訟如果房主沒有在一定時間內將其付款保持最新狀態。

犯罪也影響了您信用等級。您的付款歷史記錄是計算您的主要考慮因素信用評分。實際上，它佔總分數的35％，因此拖延可以將其拖下來。不過，請記住，一些拖欠付款可能不會產生巨大影響，但是如果您始終遲到或根本不付款。

特殊考慮

犯罪還描述了金融專業人員對職責或忽視的失控。例如，可以在其信託義務中發現一名註冊投資顧問將保守的，以收入為代價的客戶置於高度投機的股票中。如果保險公司未能警告普遍的生活保單持有人認為由於保費不足，其政策有可能失效的危險，因此可以被視為拖欠。

拖欠與默認值

借款人錯過貸款付款後，犯罪發生。始終如一犯罪可能會導致默認。當借款人無法按照原始合同中指定的債務償還債務時，就會發生默認。大多數債權人允許借款人在被認為是違約的拖延一段時間內保持犯罪。違約所需的時間長度根據貸方和債務的類型而變化。

例如，美國政府允許學生債務拖延270天，然後宣布違約。大多數貸方都考慮單戶抵押貸款嚴重犯罪如果他們落後90天，則違約並遭受止贖。

貸方經常與借款人合作，以幫助最新拖欠或違約帳戶，這意味著您可以使您的帳戶保持最新狀態。如果您可以提出合適的安排，則貸方可能不會採取任何其他行動。但是請記住，重大的拖欠和違約將影響您的信用評分。

如果您在違約期間無法進行付款安排，則貸方可以採取進一步的行動。例如，您的帳戶可能會發送到第三方代理商進行收集。如果您仍然無法付款，債權人可以採取法律行動並對您尋求判決。如果是債務是確保的，貸方可以出售證券並償還債務。您可能仍然對任何剩餘餘額或額外費用負責。

當前和歷史犯罪率

這違法率是過去到期的債務金額。該費率表示為一個百分比，通常用於表徵金融機構的貸款組合。通過將犯罪貸款總數除以貸方持有的貸款總數來計算犯罪率。較低的犯罪率意味著付款遲到的人很少。

美聯儲在每個季度都追踪美國的違法率。截至2024年第一季度，所有貸款和租賃的平均利率為1.43％。住宅房地產違法行為最高，利率為1.72％，而信用卡的消費者貸款違法率列表為3.16％。

自從恢復期之後的恢復期以來2017-2008金融危機。例如，2010年第一季度的總違法率為7.4％，住宅房地產和信用卡的比率分別為11.54％和5.78％。

拖欠信用卡

信用卡拖延當您無法定期每月付款時，就會發生。這些間隔通常分為幾天。通常，如果您過去30天到期，您通常會被認為是拖欠的，儘管有些貸方等到您45或60天將延遲付款報告為拖延。

請記住，拖欠會影響您的信用評分。在這里或那裡的一些較晚付款不會在您的評級中造成重大凹痕，但是多次拖欠的分數總數較低。如果您有三到四個錯過的付款，尤其是如果它們連續出現，您可能會受到重大打擊。這可以阻止您將來獲得信譽。

拖欠貸款

貸款的工作方式與其他類型的債務有所不同。當您註冊貸款時，您同意定期償還貸方的特定金額，直到還清債務。貸方確定到期日，在某些情況下可能使您根據個人財務狀況設置此日期。

大多數貸方還包括一個寬限期，這可能是您到期日期後的幾天。如果您在此日期或之前進行付款，則可能不會遲到，但您仍然可能會徵收利息，但不會收取滯納金。如果您之前沒有付款，則將您視為拖欠。即使您在到期日之後的一兩天付款，您的貸款處於拖欠狀態。

犯罪的例子

這是拖延意味著什麼的示例。紐約聯邦儲備銀行發現，在2024年的第一季度，1.6萬億美元的學生貸款債務中的0.8％是90天或更多。

截至2024年第1季度，遺失的聯邦學生貸款付款將不會報告給信用局。他們將在第4季度的2024年開始報告。這意味著，據報導，少於1％的學生貸款被報告90天以上或違約第1季度2024年，這意味著拖欠水平要高得多。

底線

財務犯罪損害了一個人的信用記錄和得分，使得難以獲得新的信貸，租用房屋或汽車以及財務的其他方面。美國存在消費者債務問題，消費者承擔高水平的債務，增加了違法行為的機會。將您的債務保持在可管理的水平上是謹慎的個人理財。