前端比率：它是什麼以及如何計算

如何確定前端比率？

前端比率（也稱為抵押收入比率）是一個比率，表明個人收入的哪些部分分配給抵押貸款。前端比率是通過將個人預期的每月抵押貸款支付除以其每月總收入來計算的。抵押貸款付款通常由本金，利息，稅收和抵押保險（PITI）組成。貸方將前端比與後端比率結合使用來確定要藉入多少。

了解前端比率

在決定是否擴大抵押貸款時，貸方認為債務對收入（DTI）比率比擁有穩定的收入，按時支付賬單以及高度重要FICO得分。 DTI比的一種類型是前端比率。除了一般抵押付款外，它還考慮了其​​他相關費用，例如房主協會（HOA）會費，如果適用的話。例如，一個人的預期抵押費用為2,000美元（$ 1,700抵押貸款和300美元的HOA費用），其月收入為9,000美元；結果，前端比率約為22％。

前端比率與後端比率

前端比率衡量一個人的收入分配給包括PITI在內的抵押費用。相比之下，後端比率衡量了一個人的收入中有多少分配給所有其他每月債務。這是所有其他債務義務的總和除以該人的收入之和。其他債務通常包括學生貸款付款，信用卡付款，非抵押貸款付款。

由於違約風險，貸方更喜歡消費者的比率不超過36％。高後端比率表明，更多的借款人的收入分配給其他債務義務，從而減少了抵押貸款的收入。如果借款人的收入受到不利影響，則很有可能無法履行債務義務，包括支付抵押。

理想的前端比率是多少？

貸款人希望大多數貸款的前端比率不超過28％，而31％或更少聯邦住房管理（FHA）貸款後端比率不超過43％。較高的比率表明違約風險增加。但是，當存在某些因素（例如，大量降低付款，可觀的儲蓄和良好的信用評分）時，貸方可能會接受更高的比率。例如，如果具有較高前端比率的借款人將購買價的一半付給了首付款或大幅增加他的儲蓄，則貸方可能越來越願意提供抵押貸款。

如果未批准，借款人可以將債務降低到降低比率。借款人還可以考慮在抵押貸款上擁有固定人。例如，FHA貸款允許親戚獲得足夠的收入和良好的信用評分。

特殊考慮

可觀的學生債務阻止了許多消費者購買房屋。即使取得出色的信用評分，許多人也意識到他們的前端比率對於貸方來說太高了。但是，借款人可以重組債務，從而減少對潛在房主DTI的影響。例如，他們可能能夠降低學生貸款的每月付款。此外，聯邦學生貸款可以允許僅使用借款人收入的10％的付款。