系統上重要的金融機構（SIFI）概述

一家系統上重要的金融機構（SIFI）是美國聯邦監管機構確定的銀行，保險或其他金融機構，如果倒塌將對經濟構成嚴重風險。 SIFI被視為“太大而無法失敗”並施加額外的監管負擔，以防止其陷入困境。

了解系統上重要的金融機構（SIFI）

這大蕭條主要歸咎於金融公司承擔過多的風險。監管機構認識到，將來對防止重複的仔細審查將是至關重要的，並指出該行業中的許多公司都根深蒂固地根深蒂固經濟或者，正如他們所說：太大，複雜且相互連接而無法失敗。

2010年Dodd-Frank Act建立了金融穩定監督委員會（FSOC），授權它將銀行和其他金融機構標記為SIFI。目的是防止重複2008年的金融危機，該危機在很大程度上不受監管的機構需要大量的納稅人資助的救助。推理財務傳染性可能起源於意外的地方，立法者創建了FSOC，根據其規模，財務狀況，商業模式和與其他經濟其他領域的相互聯繫所帶來的風險進行檢查。

SIFI標籤施加了額外的監管要求和增加的審查。這些包括嚴格的監督聯準會，更高的資本要求，定期壓力測試，以及製定“活遺囑”的需求 - 在不引發金融危機或需要造成金融危機的情況下結束行動救助。

SIFI要求

確定哪些公司是SIFI的過程已經發生了一些變化。擁有超過500億美元資產的機構在系統上被標記為重要。

在2018年，在努力應對遵守加強法規的成本的較小銀行的投訴浪潮之後，唐納德·特朗普總統簽署了部分倒退。該法案將SIFI門檻提高到1000億美元，然後在18個月後將SIFI門檻提高到2500億美元。

預計這些變化將使數十家銀行從嚴格的年度壓力測試中解放出來，從而使面臨高度審查的機構數量減少到約12個。遵守費用。較少的監督還應該使他們更加靈活地擴大業務。

根據該法案第401條，美聯儲有權對較大銀行面臨的相同限制在資產低至1000億美元的機構上面臨的限制。

對Sifi的批評

過去，確定非銀行機構是否提出的過程系統性風險受到了嚴重的批評。大都會人壽在2016年抗議其在系統上重要地位的訴訟，法官稱政府決定將人壽保險公司標記為“任意和反复無常”。

SIFI標籤的懷疑論和多德 - 弗蘭克的法規通常認為，該名稱並沒有阻止公司太大而無法失敗，而只是確定了這些名稱。有人認為，加劇的監管負擔加劇了財務傳染的風險：由於較大的銀行能夠更好地承擔額外的成本，因此它們更加強大，更大。結果，它在金融領域增加了集中度。

特朗普總統的2018年Crapo Bill，也稱為經濟增長，監管救濟和消費者保護法，旨在通過使中型貸方擺脫嚴格且昂貴的監管審查來消除這種威脅。

底線

在金融行業中，有系統上重要的金融機構是符合特定標準的銀行，保險公司或其他機構。如果他們符合這些標準，則將受到監管機構的審查，因為他們認為對金融體系和經濟太重要，無法失敗。