2025年4月的共同簽名人或共同借款人的最佳個人貸款

為什麼你應該相信我們

Investopedia在三個月內收集並評估了來自50多家公司的數百個數據點，以確定選擇共同簽署或共同借款人貸款時對讀者最重要的關鍵因素。

該分析使我們能夠根據費用，還款條款，收入要求和其他功能來審查每個公司。我們旨在提供詳盡而公正的評論，以幫助讀者做出適合其需求的明智決定。自1999年推出以來，Investopedia一直在指導讀者，自2020年以來，我們一直致力於幫助他們找到最佳的共同簽署者或共同借款人的貸款選擇。

請參閱Investopedia對所有類型的貸方的最佳選擇，而不僅僅是接受共同簽名或共同借款人的貸方：最好的個人貸款。

個人貸款或共同借款人的貸款如何工作？

與共同簽署人或共同借款人的個人貸款一樣個人貸款，但是該過程稍微複雜稍複雜。貸方考慮信譽在這兩個申請人中，可以提高利率較低的可能性和較大的貸款。如果共同借貸，則兩位申請人在償還貸款方面也具有同等的資金訪問權限和同等責任。

貸款本身通常是無抵押的，分期付款，可用於大多數目的。這意味著一旦您收到貸款的餘額，就可以在預定的時間內分期付款。

申請貸款時，兩位申請人都應準備表現出收入和身份證明，包括社會保險號。為了獲得收入證明，您可以使用工資單的副本。貸方將使用您的社會保險號運行信用檢查。您還需要提供可以存入貸款資金的銀行帳戶信息。起源費和您的利率是可以商量的，信用越好，您將擁有的槓桿率就越大。

償還貸款時，如果您同意每月付款，有時您可以收到折扣利率自動借記從您的帳戶。這也可以幫助防止延遲付款和隨之而來的額外費用。

常見的個人貸款條款以了解

如果您和一個共同申請者正在購買個人貸款，那麼熟悉這些關鍵術語很重要：

• 年百分比（APR）：這4月對於個人貸款，可以計算您每年收取利息和某些費用的本金的百分比。它是通過乘以週期性利率到一年中的時期數（在大多數情況下每月）。該計算不包括複雜的利息，但可能包含與貸款相關的一些費用。
• 信用評分：一個信用評分是基於您的信用記錄，是貸方衡量您的信譽的一種方式。最常見的分數是FICO得分，範圍從300到850。分數為740至799非常好，800或更高的分數被認為是例外。較高的分數通常會導致更高的速率，但是貸方的標準可能會有所不同。
• 信用記錄：你的信用記錄彌補了您的細節信用報告，這些信息用於計算您的信用評分。信用記錄中的信息將包括您持有的先前帳戶，付款歷史等等。兩位申請人的信用歷史都將被審查並考慮到。
• 發起費：貸方有時會收費起源費支付處理貸款申請的成本。該費用佔總貸款金額的百分比。

與共同簽署人或共同借款人的個人貸款的利弊

專業人士解釋說

• 更好的術語：具有更好信用和額外收入的共同申請者可能會導致更高的利率和更低的費用。
  
• 更大貸款的潛力：就像共同申請者可以幫助您獲得更好的利率資格一樣，它可以幫助您獲得更大的貸款資格。
• 有兩個收入有助於還款：如果一個人的收入後來下降，則兩個人通過貸款付款可以減輕每月負擔，並減輕影響。

缺點解釋了

• 衝突的潛力：申請人可能會對如何從貸款中花費資金或如何償還餘額有分歧，這可能導致醜陋的爭議。
• 更多耗時的應用程序：申請過程可能更多地參與其中，並花費更多時間與兩個人參加。

共同簽名人與共同借款人

重要的是要了解這些術語不可互換。共同應用（或批准後的共同借款人）同樣分享獲得資金和還款責任。這對於分享財務狀況的已婚夫婦來說是常見的。

但是，共同簽名人通常僅用於幫助提高主要申請人批准的機會，更好的條款或更大的貸款。共同簽名人通常無法訪問資金，但如果主要申請人無法或無法付款，則負責還款。

如何與共同簽名人或共同借款人獲得個人貸款

個人貸款對應用程序中的每個人都是重要的責任，因此重要的是要遵循一些關鍵步驟並做出一些決定：

1. 共同簽名人與聯合借款人：這些不是同一回事，因此請務必了解每個申請人在貸款中的作用。共同借款人或共同申請人具有平等的權利和責任。但是，儘管主要申請人違約，但共同簽名人儘管負責償還貸款，但仍無法平等訪問資金。
2. 決定如何使用資金：每個人都必須同意如何使用資金，尤其是在多個申請人的情況下。寫下如何以及何時花費資金以及誰負責這樣做可能是一個好主意。
3. 審查兩個申請人的信用：共同申請者每個人都應審查單個信用報告，以查看是否有任何潛在的危險信用標誌在申請之前需要解決。兩位申請人都應彼此共享關鍵細節，以避免任何驚喜。信譽較差的借款人往往面臨更高的利率或被拒絕貸款。
4. 審查收入：貸方可能比兩位申請人都有可靠的收入更有利地看待您的申請。如果你們當中只有一個可靠的收入，那麼可能值得檢查是否只能與單個申請人獲得更好的條件。
5. 確定最重要的是什麼：個人貸款涉及多個因素。除了借入資金外，還有APR，費用，還款條款，折扣等。如果較長的還款期限對您來說最重要，那可能意味著要解決更高的APR。如果最低的APR更重要，則可能必須在其他領域妥協。購物之前，請先確定優先事項。
6. 周圍購物：在確定最重要的事情之後個人貸款，開始審查貸方。研究銀行，信用合作社和其他貸方比較利率和其他貸款條款，除了每個機構的客戶服務評論和整體聲譽。
7. 提交您的申請：您可以在線或在銀行或信用合作社分行親自申請。無論哪種方式，都準備提供有關每個申請人的個人信息並提供任何必需的文件。

方法論

Investopedia的最佳個人貸款排名是由59個貸方的深入研究產生的。

我們分析了傳統銀行，信用合作社，金融科技和金融公司的2,600多個數據點，以評估和對這些提供商進行排名。我們的評估涵蓋了45個關鍵標準，包括APR，貸款金額，貸款條款的長度，發起和滯納金，客戶體驗等等。這項研究是在2024年7月23日至10月18日之間進行的。

Investopedia將這些標準分為四個主要類別，優先考慮26個因素（涉及1,500多個數據點），同時使用剩餘的因素進行其他上下文和深度。每個標準都經過精心評分和加權，以為每個貸方創建一個星級評級。類別及其權重如下：

• 貸款成本：30.00％
• 借用要求：24.00％
• 貸方功能：24.00％
• 貸款條款：22.00％

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