美國銀行個人貸款評論

專業人士解釋說

• 某些客戶在數小時內提供資金：如果您是現有的美國銀行客戶並獲得貸款批准，則可以在數小時內收到美國銀行支票或儲蓄帳戶中的資金。
• 貸款起價為$ 1,000：美國銀行的個人貸款起價低至1,000美元，該貸方為現有的美國銀行客戶提供了額外的貸款產品，他們需要小額緊急貸款，起價僅100美元。
• 沒有發起費或預付款罰款：一些貸方收取發起費和預付費用，但美國銀行不收取這些費用。
• 0.50％自動售折扣：通過註冊自動付款，您可以有資格獲得0.50％的貸款利率折扣。折扣金額高於許多其他貸方提供的折扣金額，可幫助您節省資金。

缺點解釋了

• 非銀行客戶需要更高的信用評分才能資格：美國銀行成員必須具有660或以上的分數才能獲得個人貸款資格。對於非成員，最低分數要求為720。
• 非客戶的貸款最高貸款較低：現有的美國銀行客戶可以藉入多達50,000美元，但非客戶只有25,000美元。
• 較短的非客戶貸款期權：儘管現有客戶最多可以有84個月的時間來償還貸款，但非客戶的貸款人更有限。非客戶的最高貸款期限為60個月。

美國銀行提供的個人貸款類型

美國銀行提供個人貸款，用於多種目的，包括假期，醫療費用和債務合併。

除了其主要個人貸款產品外，美國銀行還為某些客戶提供其他貸款選項：

• 家庭裝修個人貸款：合格的支票客戶最多$ 50,000，非客戶的25,000美元
• 美國銀行簡單貸款：現有的美國銀行支票帳戶客戶可以藉入100到1,000美元之間，並在幾分鐘內收到貸款資金。貸款是短期緊急貸款，每月分三款償還。該貸款不是APR，而是每100美元借了6美元的費用。

是時候獲得個人貸款資金了

根據美國銀行的說法，擁有現有美國銀行帳戶的合格貸款申請人可以在完成申請後的幾小時內獲得資金。這筆資金的轉機時間比大多數貸方提供的速度要快。但是，批准後，其他客戶可能需要一到四個工作日才能獲得其貸款資金。

借款人的要求

要獲得美國銀行貸款的資格，您必須滿足以下要求：

• 您必須是您所在州多數的年齡。
• 您的信用評分必須為660或更高（如果您不是現有的美國銀行客戶）。
• 您必須有可靠的收入來源。

美國銀行個人貸款特徵

美國銀行的個人貸款提供以下功能：

• 0.50％自動售折扣：借款人可以通過美國銀行的自動售折扣將其APR減少0.50％。通過從支票或儲蓄帳戶中設置自動托盤來利用降低費率。 Autopay帳戶不必是美國銀行帳戶。
• 移動應用：美國銀行移動應用程序允許客戶查看其帳戶，付款並監控其信用。

共同簽名者和共同申請人

美國銀行不允許申請人與共同簽名人申請，但確實允許聯合申請。聯合申請人可以是與您一起貸款的配偶或親戚。如果獲得批准，他們可以使用貸款資金並分擔償還貸款的義務。

您可以向美國銀行提供個人貸款嗎？

美國銀行不會再融資現有貸款，但是您可以申請另一貸款並用它來償還第一筆貸款。

客戶服務

如果您需要有關貸款申請的幫助，則可以致電或安排約會親自通過電話或通過虛擬約會與代表進行交談。

中等的	接觸	什麼時候
電話	800-872-2657	未披露
X（以前為Twitter）	@usbank	未披露

客戶滿意度

當涉及到客戶滿意度時，美國銀行的評論好壞參半。在2024年JD Power美國消費者貸款滿意度研究中，在19個貸方中排名第五，得分低於細分市場的平均水平。

在TrustPilot上，根據1,179多個評論，美國銀行的得分為五分之一。但是，許多評論都集中在美國銀行的其他產品和服務上，因此低評級可能無法反映出個人貸款的客戶體驗。我們合併的消費者評論指標是通過匯總TrustPilot，Google和Better Business Bureau（BBB）評論來計算的，其得分為5分之一。

如何申請美國銀行個人貸款

美國銀行有一個資格預審工具，您可以使用軟信用檢查來檢查您的資格並查看潛在貸款。

如果您決定繼續進行貸款申請，則可以在線申請；該過程只需幾分鐘。這是期望的：

1. 預先合格：訪問美國銀行的個人貸款頁面，然後單擊“檢查您的費率併申請”。使用您的銀行憑據或繼續作為客人登錄。客人必須輸入其郵政編碼。
2. 提供有關您和您的財務狀況的一些細節：該應用程序將要求您的社會保險號（SSN）或個人稅收標識號（ITIN），家庭住址和就業信息。
3. 查看您的貸款報價並完成申請：為了結束問題，您必須同意進行硬信用檢查並提交完整的申請

在許多情況下，美國銀行將在收到您的申請後的一分鐘內做出決定，如果獲得批准，您可以在幾個小時內收到貸款。

美國銀行提供的其他銀行服務和貸款

來自美國銀行的其他融資產品包括：

• 個人銀行產品，包括支票和儲蓄帳戶
• 經紀帳戶
• 商業銀行帳戶
• 信用卡
• 汽車貸款
• 抵押

將美國銀行與其他個人貸款貸款人進行比較

	美國銀行	沙發	花旗銀行
APR範圍	7.99％–24.99％	8.99％–29.49％	11.49％–20.49％
貸款金額	$ 1,000- $ 25,000	$ 5,000- $ 100,000	$ 2,000- $ 30,000
貸款條款	12-60個月	24–84個月	12-60個月
推薦的最低信用評分	沒有指定的最低限度	沒有指定的最低限度	沒有指定的最低限度
起源費	沒有任何	7	沒有任何
收到資金的時間	1天	同一天	2天

底線

如果您在美國銀行有支票或儲蓄帳戶，則可以選擇個人貸款。您最多可以藉入50,000美元，並在幾個小時內收到您的帳戶中的資金，並且最多可以有84個月的時間來償還貸款。但是對於那些沒有美國銀行帳戶的人（也沒有開設一個銀行的利息），銀行的貸款最高額和較短的還款條款，因此您可能可以與其他貸方找到更多選擇。

美國銀行在哪裡運營？

美國銀行在27個州經營分支機構，總部位於明尼阿波利斯。

您需要從美國銀行獲得個人貸款的信用評分？

如果您有現有的美國銀行帳戶，則需要660或更高的信用評分。如果您不是現有客戶，則需要至少720分。

您可以從美國銀行藉多少錢？

現有客戶最多可以藉入50,000美元，而新客戶則限制為25,000美元。

從美國銀行獲得貸款需要多長時間？

根據美國銀行的說法，許多客戶在一分鐘內得到批准。某些應用程序，特別是來自現有的美國銀行客戶的應用程序可能需要更長的時間。

美國銀行有Zelle嗎？

是的，美國銀行允許其客戶使用Zelle向朋友和家人匯款，您的錢得到了銀行的數字安全覆蓋範圍的支持。

方法論

Investopedia的最佳個人貸款清單是基於對59個貸方的全面研究。

為了評估和排名個人貸款提供商，我們從59個貸方，包括傳統銀行，信用合作社，金融科技公司和金融公司中收集了2,600多個數據點。我們研究並評估了45個標準，例如APR，貸款金額和條款，費用，客戶體驗等。研究和數據收集發生在2024年7月23日至10月18日。

我們將45個標準分為四個類別，並加權26個（涉及1500多個數據點），使用其他標准進行背景和社論豐富度。然後，我們對每個標准進行了評分和加權，以開發每個貸方的總體恆星評級。該項目的類別及其權重為：

• 借用要求：24.00％
• 貸方功能：24.00％
• 貸款成本：30.00％
• 貸款條款：22.00％

了解有關我們如何評估個人貸款的更多信息我們的完整方法。