先鋒數字顧問評論

我們的看法

自2019年Digital Advisor推出以來，Vanguard的團隊不斷發展提供的產品，以更好地提供個性化，方便的建議。從創建中，Vanguard提供的核心優勢是使用該行業中一些最佳的低成本指數基金對您的資產的被動管理。

但是，在過去的一年中，Vanguard的數字投資管理平台已經進行了重大升級。這包括增加減稅收穫，ESG投資組合，積極資金，精選市政債券，定制目標計劃和優化，配偶體驗和Medicare Match。儘管Vanguard Digital Advisor仍然遠離加密貨幣，但它已經開始允許非魔法證券符合客戶的最大利益。我們將研究Vanguard Digital Advisor的增強功能和其他功能，以幫助您確定它是否適合您的投資組合需求。

利弊

帳戶概述

帳戶最低	$ 100（符合條件定義的捐款計劃參與者$ 5）
費用	0.15％（大約）年度諮詢費
目標設定	退休，定制目標，下一步，雨天工具，債務計算器，醫療保險匹配，醫療保健成本估算器，社會保障優化器，目標優化，一般投資
可用資產	共同基金，交易所交易基金，指數基金，ESG，市政債券
現金餘額支付的利息	Vanguard Cash Reserves聯邦貨幣市場基金或先鋒聯邦貨幣市場基金的利息
可自定義的投資組合	是的
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	是的，通過電話
可用財務顧問	不
現金管理	貨幣市場資金，現金和帳戶（單獨購買）
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	有限，僅出於目標計劃目的
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

想建立Vanguard Digital Advisor帳戶的投資者可以完全在線這樣做。 2024年9月4日，該公司宣布將以前最低賬戶最低賬戶之一（$ 3,000）之一降低到100美元。

作為對數字顧問的入職的一部分，您將進行風險評估以確定您的容忍度和時間表。在資助帳戶之前，您可以查看建議的投資組合，您對風險評估的答復將告知您向您提供哪些自定義。投資組合選項包括全索引，Active，ESG選項和市政債券。投資組合也是可自定義的，可以根據特定目標或目標日期進行調整。

如果您從另一家經紀公司轉移現有投資組合，數字顧問將為您提供保留合格投資並隨著時間的推移將其交換以獲得更高的稅收效率轉移的選擇。

目標計劃

Vanguard的數字顧問解決方案提供了改進的退休計劃工具以及計劃用於大型購買的工具（例如房屋，車輛或大學費用）。除了退休計劃和定制目標設定外，數字顧問還提供其他特定的計劃工具，以幫助投資者實現目標。其中包括：

• 下一步：幫助指導投資者獲得數字體驗，以確保他們採取必要的步驟來實現其目標
• 雨天工具：提供有關如何設定緊急儲蓄目標的指導
• 債務計算器：幫助投資者學習如何盡可能高效地償還債務
• Medicare比賽：使用投資者的偏好作為某些保險功能和健康狀況，以幫助他們選擇與他們的需求保持一致的Medicare計劃
• 醫療保健成本估算員：通過根據用戶投入來估算醫療費用和長期護理費用來映射醫療費用
• 社會保障優化器：為要求社會保障提供指導，並分享以死亡率加權終身福利和早期和晚期索賠年齡的選擇
• 目標優化：提出建議，以提高投資者實現其財務目標的可能性

Vanguard Digital Advisor的目標設定方法是獨一無二的，因為您存入平台的所有資金都投資於單個投資組合，其多個目標和時間表可以為整個策略提供信息，而不是將其分為單獨的目標桶。 Vanguard認為，這種方法可以更好地幫助您實現退休的長期目標，同時考慮到沿途出現的其他大型財務目標。作為目標設定過程的一部分，您將看到預測和風險滑行路徑，以了解它們如何根據其他目標進行變化。

在2024年，Vanguard擴大了其目標規劃能力，並引入了多目標策略，可以為單個目標提供多個目標日期。該功能專門用於支持教育儲蓄目標，在這種目標中您需要在幾年內而不是一次需要這筆錢。

帳戶服務

當您在Vanguard設立數字顧問帳戶時，您可以將自我指導的交易和機器人審議結合在一起，這是兩者都可以通過Vanguard獲得的。當平台進行預測時，將考慮您的自我指導帳戶的平衡，但是在那裡持有的持有不會影響您的數字顧問如何管理自動投資組合。您還可以將您的數字顧問帳戶與其他銀行或經紀帳戶集成在一起，以簡化帳戶轉移，並將這些帳戶作為目標計劃中的注意事項。

但是，Vanguard Digital Advisor平台無法直接訪問銀行服務，保證金或慈善捐贈選項。

Vanguard Digital Advisor支持五種不同類型的帳戶：

• 個人應稅
• 關節應稅
• 傳統的個人退休帳戶（IRA）
• 羅斯艾拉
• 401（k）在精選的Vanguard Record-Kept計劃中

現金管理

儘管Vanguard不提供銀行服務，但它確實為超額現金餘額提供了自動掃描。這筆過剩的現金投資於Vanguard Cash儲備金聯邦貨幣市場基金或Vanguard Federal Money Market Fund，這兩者都支付了該行業中最有競爭力的利率。這些資金的費用比分別為0.10％和0.11％，都有七天的收益截至2025年4月，為4.22％或4.23％。

如果您需要從您的帳戶中提取資金，則有一個無縫的在線流程，可讓您選擇要從中獲取的帳戶，撤回多少以及派遣何處的帳戶。 Vanguard還為數字顧問客戶開設了現金和現金帳戶，以將資金轉移到投資中，但這在貨幣市場掃蕩之外運行。 Vanguard Cash Plus為您提供了一個由銀行保險的帳戶，以高於平均水平的利率（目前3.65％）和支付賬單的能力將現金轉移到現金中。

投資組合結構

數字顧問以低成本，高度多樣化的先鋒基金和ETF領導。這是其服務的標誌，旨在滿足眾多投資者需求和偏好。投資組合由指數基金組成，積極管理資金（包括向Vanguard的建議客戶使用的資金）和市政債券。 Vanguard不提供分數股票，但是現金餘額會盡快投資，並在閒置時掃除貨幣市場基金。當數字顧問適用於投資組合需求時，現在可以將其包括在內。

Vanguard沒有進入加密貨幣等替代資產的領域，也可能永遠不會。該公司長期建立了一個圍繞被動投資的整個品牌，而加密貨幣並不完全適合這種前景。

可用資產

個人股票	不
共同基金	是的
固定收入	是（市政債券）
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	是的
ETF	是的
非專有ETF	是的
加密，外匯	不

投資組合自定義

數字顧問客戶無法將單個股票，特定的共同基金，固定收益（除了Muni債券），REITS或任何其他資產類別（例如加密貨幣或外匯）進行交易。國際股票和債券也無法進行交易。 Vanguard的被動投資方法在很大程度上依靠時間和多樣化，因此也沒有對沖策略。 Vanguard確實向想要它們的數字顧問客戶提供了對社會責任或ESG投資，此外還有上述主動資金尋求超越索引。

系統定制的大部分是根據您的響應和外部持有的系統來完成的。 Vanguard Digital Advisor考慮了您的整體多元化，並創建了一個免費的投資組合，可以滿足您的需求。 Vanguard Digital Advisor組合在一起的投資組合是針對您定制的，但不是自定義的經過你。

投資組合管理

數字顧問每天評估投資者的投資組合，並在需要時重新平衡，以使其與目標分配保持一致。投資組合分配也根據其滑行路徑的退休或其他財務目標進行調整。實時報告有關目標進度的實時報告，並且數字顧問認為同步的外部帳戶在目標計劃和管理方面。想要在應稅帳戶中收穫稅收損失的投資者也可以通過數字顧問來實現。該投資組合的構建為默認情況下的非IRA帳戶，然後減稅收穫算法每天監視，以減輕投資組合的總體稅收負擔的​​機會。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	定期根據每日檢查
報告功能	財務前景，朝著計劃目標的進步
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	是的，但僅出於目標計劃目的

用戶體驗

桌面

Vanguard產品旨在使低成本投資可廣泛訪問。該公司為所有經驗水平以及財務顧問和機構的投資者提供服務。有了很多可用的信息，可能會有很多篩選。但是，導航Vanguard的帳戶服務相對簡單明了。

Vanguard的桌面網絡體驗相對乾淨。除了數字顧問外，還提供有關Vanguard的託管投資以及其他帳戶和服務的信息。 Vanguard的主要網站也是您可以找到免費的教育資源和工具的地方。 Vanguard缺少的一件大事是其他金融服務，例如銀行業。

移動的

除了其網站外，Vanguard還提供了一個iOS應用程序和一個Android應用程序，投資者可以用來管理其帳戶。 Vanguard的數字顧問帳戶以及自我指導的經紀帳戶都可以訪問。您可以在桌面接口上執行所有相同的功能（deposiT，撤回，查看持有量）。

客戶服務

• 工作日的電話支持從美國東部時間上午8點至晚上8點
• FAQS特定於Vanguard Digital Advisor

Vanguard沒有為潛在客戶或現有客戶提供在線聊天。如果您成為客戶，則沒有許可顧問可以為您提供幫助。但是，從周一至週五上午8點至週五晚上8點之間，客戶服務可以幫助解決與帳戶有關的問題。

安全

Vanguard的網站已加密，並提供兩因素身份驗證。先鋒帳戶也涵蓋證券投資者保護公司（SIPC）保險。 Vanguard還有一項額外的承諾，以償還因欺詐而離開帳戶的任何資金，只要您一直遵循其建議確保帳戶安全的建議。

教育

如果您想了解金融和投資，Vanguard會提供廣泛的教育文章和視頻。對於與帳戶有關的問題，公司網站上還有一個常見問題頁面。

佣金和費用

數字顧問在設立帳戶後的頭90天內放棄了其諮詢費。在最初的90天之後，信貸系統實際上比其他年度費用相似但使用具有費用比率的非專有資金的機器人顧問便宜。

對於選擇總市場全索引投資設置的用戶，信貸約為0.05％，將導致0.15％的淨諮詢費。對於ESG全索引投資設置，將收取近似於0.09％至0.11％的近似淨諮詢費用。最後，使用Active/Index投資設置的客戶將在0.10％至20％的範圍內看到費用。

除了數字顧問的諮詢費外，沒有額外的費用。 ETF的平均基本費用為0.05％，但如果資金為先鋒或附屬資金，這些費用將歸還給您的諮詢費。客戶不會在任何其他先鋒產品或服務上獲得折扣；但是，如果一個帳戶關閉，也沒有終止費。

對於試圖指導自己投資的客戶，Vanguard有一個單獨的費用時間表可用的。

類別	總費用	諮詢費估計
$ 5,000帳戶的年度總諮詢費	$ 10（每月0.83美元）	$ 7.50/年*
$ 25,000帳戶的年度總諮詢費	$ 50（每月$ 4.17）	$ 37.50/年*
$ 100,000帳戶的年度總諮詢費	$ 200	$ 150/年*
終止費	$ 0
費用比率	.05％（平均）

*上面的數字是使用Vanguard的費用計算器估計標準全索引投資組合的費用比率來編制的。在大多數機器人鑑定的ETF級別上，費用比率分別支付，因此本專欄反映了更好的與Vanguard Digital Advisor的競爭相提並論。

底線

Vanguard是低成本指數基金的先驅，近年來擴大了其自動投資產品，以迎合更多的投資者。在該公司2024年9月宣布將其最低帳戶需求降低到100美元之後，對於希望獲得一系列自動投資組合的投資者以及許多自定義選項，包括稅收稅收收穫和ESG投資，入境障礙現在較低。除了其低成本投資選擇外，Vanguard Digital Advisor還包括一個令人難以置信的目標規劃工具陣容，您可以在這些工具外部同步銀行和經紀帳戶，以便在目標計劃中考慮。

Vanguard Digital Advisor始終如一，由於其信用基本費用比率與管理費的基本費用比例，因此在最低成本的機器人顧問中排名很高。附加功能，增強的目標計劃和其他工具沒有更改費用時間表。簡而言之，Vanguard Digital Advisor為美元帶來了很多價值的價值，即希望自動化投資組合沿著被動投資行動線的投資組合，Vanguard最初是率先進行的。

Vanguard數字顧問如何幫助您節省稅款？

Vanguard Digital Advisor從稅收開始時，使用外部同步帳戶的數據來通知投資組合的構建並確保其盡可能的納稅效率。每天進一步監控應納稅帳戶以獲取減稅機會，並設置算法以避免運行清洗銷售規則。

什麼是Vanguard Digital Advisor費用？

Vanguard Digital Advisor在最初的90天內收取無諮詢費，然後收取高達0.20％或0.25％資產的年費（取決於所選的自定義）。該費用涵蓋了您的投資組合中所有交易，轉移和重新平衡的成本。它包括任何與先鋒的附屬資金的基本費用比率，在全索引投資組合中，ETF平均僅為0.05％。

使用先鋒數字顧問的要求是什麼？

要使用Vanguard Digital Advisor，客戶必須年滿18歲，成為美國居民（或具有APO/FPO/DPO郵件地址），並且擁有現有的Vanguard Brokerage帳戶，其餘額至少為100美元。投資者也不能與董事會成員，執行人員或能夠影響公開交易公司政策的人相同或住在同一家庭中。投資者還可以至少存入100美元，以開設一個新帳戶以使用數字顧問。

Vanguard Digital Advisor FDIC是否被保險？

在Vanguard Digital Advisor持有的資金不是FDIC保險的，但Vanguard持有的資金由證券投資者保護公司（SIPC）保險保險。但是，重要的是要注意，該保險不能防止投資者損失，只有在先鋒或其中一項資金失敗時，才能保護投資者。在Vanguard的現金Plus帳戶中持有的資金為個人提供了多達125萬美元的FIDC，共同為250萬美元。

Vanguard Digital Advisor安全嗎？

Vanguard數字顧問通常被認為是安全的。儘管它不提供FDIC保險，但由於它不是銀行，但它確實將SIPC保險置於標準$ 500,000的限額之上。 Vanguard是世界第二大投資管理公司，還採用了強大的安全措施來保護客戶的個人和投資信息。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。