Wellstrade評論

我們的看法

Wellstrade專為專注於股票的罕見，購買和持有的投資者而設計。富裕的客戶可以交易股票，交易所交易基金（ETF），共同基金，固定收益和期權，但缺乏期貨和加密貨幣交易能力。

如果您是美國居民已經與富國銀行開展業務的美國居民，無論是通過銀行帳戶還是抵押貸款，這可能是一個合適的事。如果您已經擁有富國銀行的帳戶，那麼擁有投資帳戶的優點之一是，將錢從一個帳戶轉移到另一個帳戶很容易。

介紹

富國銀行（Wells Fargo）成立於1852年 - 加利福尼亞州的淘金熱 - 此後逐漸成為美國第三大銀行，僅次於摩根大通（JPMorgan Chase＆Co）和美國銀行。在2010年代後期，該公司陷入了一系列昂貴的醜聞涉及偽造的客戶帳戶，歧視性貸款實踐，證券欺詐以及汽車貸款和抵押的問題。結果，該公司支付了數十億美元的罰款和賠償金。

如今，富國銀行（Wells Fargo）正在努力通過專注於技術改進和客戶服務來恢復其形象並重新獲得信任。該公司提供各種金融產品，包括銀行，信用卡，保險，抵押貸款，財富管理和經紀服務。它的經紀部門Wellstrade旨在為希望在擁有支票帳戶和抵押貸款的同一機構管理其投資的便利服務提供服務。

Wellstrade遲到了零委託比賽，但最終於2019年12月加入了比賽，將上市股票和ETF的佣金降至0美元。優先考慮分析師研究和賣方建議的投資者也可能會找到他們在Wellstrade中尋找的東西。但是，在這兩種情況下，尋找低成本和高質量工具的活躍投資者都會對較小的井井有條所能提供的東西感到失望。

利弊

專業人士解釋說

• 股票和ETF交易沒有佣金：像當今大多數經紀人一樣，Wellstrade提供$ 0的在線股票和ETF交易（不包括Penny Stocks）。請記住，如果您通過電話進行股票或ETF交易，則將收取25美元的代理商交易費用。
• 易於使用的網站和移動應用：該網站和移動應用程序易於瀏覽，並且看起來非常相似，因此在兩個平台之間切換很容易。
• 單個應用程序可讓您訪問所有富國銀行帳戶：您可以從一個網站或應用程序管理所有富國銀行帳戶。這個“一個統治他們的應用程序”可以是跟踪財務狀況的方便方式。

缺點解釋了

• 專有富國銀行分析以外的有限研究產品：儘管富國銀行專有的研究產品值得考慮，但幾乎沒有其他可用的產品。篩選器有限，根本沒有分析的選擇。
• 期權交易的佣金：與Robinhood等平台相比，在線期權交易的價格為0.65美元，Robinhood不收取佣金。
• 靜態報價：流媒體實時報價不可用。當您第一次提出報價時，它會實時顯示，但是您必須刷新頁面才能手動更新價格。這一額外的步驟可能使得難以衡量市場流動。

可用性

從新的Wellstrade帳戶開始就相對簡單。您可以註冊標準（經紀）帳戶，傳統IRA或羅斯艾拉在Wellstrade網站或移動應用程序上。大多數申請人可以通過電子方式提供簽名；但是，您可能必須打印出一些表格並將其郵寄，這將延遲您的帳戶開設。如果您想交易選項或使用保證金，還會要求您簽署一些額外表格。

當前富國銀行客戶的註冊過程正在快速發展。如果您已經與富國銀行有關係，那麼您的個人詳細信息會自動填充該應用程序，這可能會節省時間。由於這是一個基於銀行的在線經紀人，因此Wellstrade可以輕鬆地將現金從支票或儲蓄帳戶轉移到您的經紀帳戶，無論是在瀏覽器和移動應用程序上。

基於Web的平台很容易導航，但是很慢。大多數帳戶功能，研究工具和訂單條目都出現在嵌套菜單下。當您第一次登錄時，您會看到經紀帳戶的概述，並具有餘額和顯示您的資產分配的圖表。您可以設置帳戶組並更改投資組合列表中顯示的數據，但這就是自定義。

您必須在菜單上單擊幾下或水龍頭才能打開訂單票。移動應用程序與Web版本本質上是相同的體驗，該版本縮放以適合較小的屏幕。

貿易經驗

Wellstrade使得可以輕鬆地輸入股票，單腿選項，ETF和共同基金的訂單。 Wellstrade不提供條件訂單類型，例如單腳架，但您可以使用標準限制，市場和停止訂單。訂單輸入過程很簡單，但是需要一段時間才能從一個頁面導航到另一頁，這對於活躍的投資者來說可能會變得乏味（和不切實際）。可以從監視列表或篩選器結果開始訂單，您可以在輸入訂單時做出稅務選擇。

單腿選項訂單可以在線輸入，但最大值是兩腿位置。您必須進行單獨的交易，以在打開較長的庫存位置時創建一個有蓋的呼叫或保護性。如果您是常規的商務商，這不是您的經紀人；您將必須致電經紀人將這些交易作為單一訂單進行。除了給您帶來不便之外，這些電話還會很快昂貴。除了每次期權交易的0.65美元外，還需要$ 25的費用來通過代理下訂單。

移動貿易經驗

在移動設備上進行交易類似於Web訂單輸入體驗。為了關閉職位並避免犯錯誤，從您的位置頁面開始，然後點擊交易鏈接是一個好主意（尤其是在移動設備上）。

產品範圍

Wellstrade支持有限的資產類別，但是對於對虛擬貨幣不感興趣的大多數長期投資者來說，這足夠了。無法獲得期貨，期貨期權，加密貨幣或外匯交易。被動投資者可以從各種無交易費用共同基金中進行選擇，並訪問一個體面的共同基金篩選工具。

2023年9月，Strastrade引入了部分股票交易，使客戶可以投資於每筆交易10美元的股票和ETF。

這是您可以在Wellstrade上進行交易：

• 股票
• ETF
• 共同基金（總計超過10,000，超過2,800，沒有負載且沒有交易費用）
• 債券（庫務，市政和CD），僅通過代理使用
• 單腿選項（通過現場經紀人提供的利差數量有限）

訂單類型

儘管WellStrade適用於僅使用基本訂單類型的被動投資者，但如果您需要下達高級訂單，則不是您的經紀人。 Wellstrade僅允許在線市場，限製或停止限制訂單。沒有有條件的訂單，您無法下達尾隨的停止訂單。只有在現場經紀人的協助下（觸發25美元的費用），才能在開業和關閉市場上的市場上訂單。

交易技術

富國銀行根據其專有智能訂單路由算法進行交易。根據監管披露，公司可以接受付款訂單流量（PFOF）對於某些貿易類型，尤其是選擇。 Wellstrade的平台不支持進行回測或自動交易。

費用

Wellstrade的佣金主要與行業一致。有兩個值得注意的例外：交易一分錢股票的高費和交易期權的基本費用。

• 股票（一分錢股票除外）和ETF：沒有佣金
• 便士股票（股票的價格低於每股$ 1）：$ 34.95或3.5％的本金
• 選項：每份合同$ 0.65在線或通過自動電話；每份合同$ 0.65加上現場代理商$ 25
• 選項練習和作業：25美元與現場代理商
• 財政賬單，筆記和債券：沒有佣金
• 所有其他類型的固定收入：進行標記或降價
• 共同基金：$ 0，用於無負荷，無交易費用基金； $ 35免費資金
• 利潤率：13.25％的保證金借方餘額； 100,000美元的保證金借方餘額為11.75％（可用於管理至少250,000美元資產的家庭）
• 帳戶關閉：$ 0
• IRA終止：$ 49.95;由於死亡或殘疾而關閉的帳戶持有人免除了帳戶持有人
• 傳出帳戶轉移：$ 49.95
• 外向電線：國內30美元；國際40美元
• 隔夜交付支票從保證金部門：15美元

富裕的人如何從您和您那裡賺錢

隨著經紀人脫離基於佣金的收入模式，尚不清楚他們如何繼續業務。以下是一些幕後的方式，Wellstrade從您的投資中賺錢。

• 股票計劃：Wellstrade通過在您的帳戶中以短銷售額借入股票來賺取收入。與某些經紀人不同，它不會與您共享該收入的任何部分。
• PFOF：富國銀行可能會參與PFOF，這是一種有爭議但常見的策略，涉及賺錢以向特定的做市商發送訂單。監管披露表明，富國銀行（Wells Fargo）在期權交易中採用PFOF。
• 保證金帳戶：當您借入利潤交易時，富國銀行向您收取借入金額的利息。

帳戶和帳戶便利

Wellstrade提供了您期望的許多帳戶和研究設施，包括篩查，市場新聞和研究報告。

庫存和ETF篩選器

資產篩選的著陸頁可讓您尋找許多類型的投資，包括股票和ETF。篩選器的功能有限，但是您可以直接從搜索結果列表中創建一個交易票。

該公司不提供任何預設屏幕，因此您必須自己製作。可以根據技術和基本指標進行篩選，您可以保存屏幕以備將來使用。

共同基金放映者

富國銀行（Wells Fargo）有一個共同的基金篩選器，可讓您根據許多標準搜索資金。該工具也可以輕鬆找到無交易費用，無負載資金。 WellStrade提供了推薦的共同基金列表，該列表定期更新。

選項篩選器

Wellstrade不提供選項篩選器。

固定收益篩選器

債券篩選器允許您搜索適合您特定需求的債券的可用庫存。但是，您必須與現場經紀人進行交易。篩查者支持市政，公司，代理商，CD和國債。

工具和計算器

Wellstrade的客戶可以訪問“我的退休計劃”儲蓄計算器，該計算器可讓您檢查今天的位置，查看前進的位置，並獲得下一步和指導。

還有一個資產分配工具，可讓用戶將其投資組合與九個預設資產分配模型進行比較。

除了滿足特定需求的少數工具之外，富國銀行移動應用程序還提供Lifesync，這是一個目標跟踪程序，可提供投資組合績效的快照，以及您的目標和量身定制的教育內容，以幫助您實現這些目標。

交易思想生成器

Wellstrade提供了由Wells Fargo Advisors研究分析師篩選的策劃的交易和證券清單。

消息

提供了市場新聞，大多數研究由內部富國銀行分析師創建。該新聞是實時的，但不流式傳輸，這意味著您必須手動刷新新聞提要。

第三方研究

Wellstrade客戶可以從Morningstar，Refinitiv，Moody's，S＆P和Lipper獲得第三方資源，這是一個健康的選擇。與行業相比，向良好客戶提供的第三方研究報告，市場評論和投資建議高於平均水平。

專注於長期持股的投資者可能會欣賞他們有多少賣方研究。

客戶還可以訪問富國銀行投資研究所，富國銀行顧問評論報告和富國銀行證券的報告。如果您找到適合您的投資資料的特定富國銀行分析師，則可以遵循特定的富國銀行分析師。

圖表

與許多其他平台提供的相比，Wellstrade上的圖表功能是基本的。您可以選擇圖表類型（Mountain，OHLC，燭台，填充蠟燭，線，酒吧和點），並從各種技術研究中進行選擇。對於買賣投資者來說，圖表功能可能足夠，但是更頻繁的交易者可能會對其限制感到失望。

現金清掃

您可以使用Wellstrade的掃描功能在帳戶中獲得未投資現金餘額的回報。有三種賺取回報的方法：標準的銀行押金席捲，擴大的銀行存款席位和貨幣市場基金席捲。資格基於投資帳戶和帳戶所有權的類型。

分數股息再投資

Wellstrade提供了股息再投資計劃，可讓您重新投資一些或所有現金股息。您可以在線註冊或通過富國銀行移動應用程序註冊。

SRI/ESG研究設施

Wellstrade客戶可以通過Morningstar篩選基於對社會責任的投資（SRI）以及環境，社會和治理（ESG）因素的篩查。

投資組合分析

Wellstrade的投資組合分析工具令人驚訝地強大。投資者可以看到圖表，車輪和桌子，這些圖表和桌子分解了資產類別的投資組合持有量。

性能報告易於訪問，並且非常詳細，您可以自定義它們以從特定時期產生結果。帳戶登錄頁面介紹了整個家庭的視圖，您可以根據需要進行自定義。您最多可以定義五個不同的視圖。

資產分配輪可讓您將投資組合與各種資產分配模型進行比較。它創建了一個待辦事項列表，可以告訴您與所需的分配模型匹配必須進行的交易。

儘管如此，Wellstrade陣容中仍缺少一些重要的投資組合分析工具。例如，您無法合併其他財務提供商的帳戶來查看完整的財務狀況。另外，您無法估算擬議行業的稅收影響，也沒有稅收報告工具。該平台還缺少交易期刊。

教育

與競爭相比，Wellstrade的教育產品很輕。在其他人投資教育視頻和文章的地方，Wellstrade尚未提供相同水平的教育內容。

儘管如此，該平台提供了常見問題頁面和其他簡短的片段。富國銀行（Wells Fargo）定期在其YouTube頻道上發布有關個人理財和經濟的簡短視頻，但是很少有網絡研討會和文章教會新投資者的交易理想。

與基本概念或導航通用分析工具鬥爭的新投資者不會找到太多幫助。例如，股票經驗有限的投資者可能會自己瀏覽篩查工具。

富國銀行顧問網站上的生活計劃工具涵蓋婚姻，工作變化，離婚等。退休中心包括計劃和居住在退休中的技巧。退休計劃工具中包括一些教育內容，但缺乏深度。 Wellstrade似乎主要關注的是依靠支持人員來幫助他們提出問題的客戶。

客戶服務

投資客戶服務電話號碼可從上午8點到午夜獲得。沒有在線聊天功能，但是現場經紀人在市場時間內可用。

安全性和可靠性

兩步驗證可以通過輸入發送到移動設備或電話或RSA SecureID設備的唯一高級訪問驗證代碼來在線訪問帳戶時激活額外的安全層。為移動應用程序啟用了生物識別條目。

倫敦承銷商的證券投資者保護公司（SIPC）保險超過了10億美元的總限額（包括每位客戶的現金最高為190萬美元）。

富國銀行（Wells Fargo）在2010年代後期也是許多昂貴的醜聞的中心。 2018年4月，富國銀行，消費者金融保護局（CFPB）和美國貨幣審計長辦公室（OCC）達到了一個10億美元和解對於抵押貸款鎖和汽車貸款問題。該公司僅在四個月後就為其在住房泡沫中的角色支付了20.9億美元。

從那時起，該公司遭到了幾個次要數據洩露，這些數據洩露了相對較少的客戶的敏感記錄，其中包括2022年報導的一名客戶和2024年的另一位報導。

透明度

在Wells Fargo網站上找到有關定價，佣金，服務費和利潤率的信息非常容易。每種類型的資產的每種類型的貿易都明確標記了價格。

可用的帳戶類型

Wellstrade具有典型的帳戶類型，包括：

• 個人應稅
• 關節應稅
• 傳統的IRA
• 羅斯艾拉
• 簡化員工退休金（SEP）IRA
• 教育儲蓄帳戶（ESA）

底線

有限的工具和缺乏深入的教育材料在Wellstrade中不太可能對大多數投資者有吸引力。儘管如此，已經與富國銀行有關係的買入投資者可能會發現該平台對他們具有足夠的功能。另一方面，Wellstrade的研究，良好的電話支持以及與其他富國銀行帳戶的整合可能值得的是合適的投資者的缺點。

常見問題（常見問題解答）

井的如何賺錢？

Wellstrade通過向客戶，股票貸款和利潤率收取的費用賺錢。在線股票和ETF交易通常是不含佣金的，但對便士股票交易和代理商輔助交易的收費良好。富國銀行還可以接受某些行業的PFOF，尤其是選擇。

街頭富裕有費用嗎？

雖然股票和ETF交易大多是免費的，但期權交易，非財務固定收益交易和一些共同基金交易的井林費用。還需要考慮賬戶費用，轉讓費，電線費和實時經紀人費用。綜上所述，Wellstrade的費用與其他經紀人的費用相媲美。

和富國銀行顧問一樣，富有井井有條嗎？

Wellstrade是富國銀行的在線經紀。它與富國銀行的顧問不同，這是該公司在富國銀行品牌下工作的12,000名財務顧問集團的名稱。富國銀行顧問提供金融服務，包括投資建議和財富計劃。

富裕的羅斯艾拉（Roth IRA）嗎？

Wellstrade是一家經紀人，但它提供了Roth IRA帳戶，以及傳統的IRA帳戶和普通的應稅經紀帳戶。您可以打開一個帶有井井有條的Roth IRA，並選擇要在帳戶中放置的投資。

經紀人	星級等級	最低存款	股票交易	每個合同選項	最大限度。選項腿	無負載共同資金的數量	股票的分數股交易	新的位置比特幣和以太坊ETF
JP Morgan SDI	4.3	$ 0	$ 0	$ 0.65	4	0	是的	是的，對於比特幣ETF，未公開用於以太坊ETF
美林邊緣	4.5	$ 0	$ 0	$ 0.65	4	2,720	不	是的，對於比特幣ETF，未公開用於以太坊ETF
先鋒	4.3	$ 0	$ 0	$ 1	1	191 Vanguard Funds，9,951第三黨基金	是的	不
波浪演情	4.1	$ 0	$ 0	$ 0.65	2	超過2,800	不	是的，對於比特幣ETF，未公開用於以太坊ETF

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