什麼是保證替代成本保險？

保證替代成本（GRC）保險是房主保險範圍的選擇，即使費用超過政策限制，也可以按照損失之前的損失進行重建。

但是，該保險帶有許多警告，可能因州而異，通常比標準房主保險貴。並非每個房屋都有資格獲得此承保範圍，並且並非所有保險公司都提供保證的更換成本保險。

關鍵要點

保證的更換成本保險旨在替換今天的房屋，即使成本超過了保單限制。
您必須滿足特定的承保條件才能獲得此承保範圍，並且每個州或每個保險公司都不可用。
保證的更換成本覆蓋範圍最適合具有自定義功能的高價值房屋。
擴展的替換成本承保範圍是購買更多在政策限制之外的房屋保護的另一種方法，儘管它不能保證為維修和重建支付全部價值。

保證的更換成本保險如何有效

保證的更換成本是您添加的認可房主保險。您為認可支付額外的溢價，這確保您可以支付建造者，建築師或其他專業費用的所有費用，以重建房屋或修復損壞的部分。

當您購買保證的更換覆蓋範圍時，保險公司通常會派出代表親自評估您的房屋。代表將尋求了解您房屋的特徵並估算替代成本。

重要的

如果沒有此保險，保險公司支付的維修或更換房屋的金額通常僅限於房主保險單上列出的住宅金額，並且基於實際現金價值，通常低於以當今價格維修或更換商品所需的總金額。

標準房主保險單可能無法支付重建房屋的全部費用，這有幾個原因。重建成本因位置而異，部分由勞動和材料的價格驅動。如果為建築商和材料（例如在自然災害影響您的整個社區）的費用飆升 - 設置覆蓋範圍的政策可能不足以修復損失。

重要的

GRC覆蓋範圍可能並非所有州都可用，一些保險公司可能會限制他們支付的費用。

您仍然必須付錢可扣除。例如，如果您的房屋被燒毀，替換費用為32萬美元，而您的自付額為10,000美元，則您的保險公司將支付10,000美元，而您的保險公司則支付310,000美元。

如果您成功地獲得了保證的替換成本覆蓋範圍的政策，則必須告訴您房主保險公司就您進行的任何改進。這些改進可能包括增加，平方英尺增加或其他更改，以增加重建或更換房屋的成本。

保證更換成本注意事項

儘管許多保險公司說，GRC保單將涵蓋您的損失並重建房屋，但請仔細閱讀排除條款。精美的打印可能包括：

不同的覆蓋範圍和限制：覆蓋範圍和限制因州和情況而異。
保險公司替換成本：保險公司設定了其估計的替代成本限制，並且由於通貨膨脹或其他因素，將來可能會增加成本。
土地和其他建築物：一些政策涵蓋了該物業上的其他結構，例如車庫。許多人不覆蓋土地。
代碼更新：GRC政策可能涵蓋重建成本以滿足現代建築條例，包括許可證，但請檢查您的政策以確保。一些保險公司可以作為單獨的建築代碼認可提供此承保範圍。

保證更換成本的資格

只有一些房屋才有資格獲得GRC保險。例如，如果您的房屋可能沒有資格：

比標准保險公司願意覆蓋的年齡要大
有屋頂由特定材料製成一定年齡的特定材料 - 例如，有12歲以上的木屋頂
沒有修復的財產損失
具有石棉屋頂或壁板
被廢棄，空置或譴責

提示

在某些情況下，您可能需要不同的政策，例如為1945年之前建造的歷史悠久房屋設計的房主保險單。

保證更換成本的替代方案

一些保險公司可能會說，他們提供保證的更換成本覆蓋範圍，但實際上提供了擴展的替代覆蓋範圍（ERC）總損失。與其支付全部款項以重建您的房屋以前的樣子，該保險範圍將比您的保單的住宅覆蓋範圍（例如25％或50％）支付有限的百分比。達到預定金額後，保險公司不再付款。

這些術語的使用可能因狀態而異，這可能會令人困惑。例如，猶他州的國家保險網站說：“大多數公司將保證的替代成本限制在125％。”俄克拉荷馬州保險局說：“保證的替代成本保單付費，無論政策限制如何，都像災難之前一樣重建房屋的費用。”紐約“不提供對該術語的明確定義，實際上，保險公司可以在該條款下通過在保險單中包含其他規定來“限制”其責任。”請務必仔細檢查政策的限制。

真正的GRC覆蓋範圍不如擴展的替換覆蓋範圍不那麼普遍。但是，這兩種選項都將提供比僅付出規定限制的政策更好的重建覆蓋範圍。例如，想像一下您擁有100萬美元被保險的房屋。它在大火中被摧毀，建造費用為150萬美元。以下是不同級別的承保範圍。