無故障保險

無故障保險旨在彌補您的醫療費用和/或當您發生車禍時的收入損失，無論誰有過錯。一些州要求駕駛員攜帶無過錯的汽車保險，而另一些州則可以選擇此覆蓋範圍。無故障保險有時稱為人身傷害保護，或pip。

什麼是無故障保險？

在大多數州，發生車禍時，駕駛員的保險公司嘗試確定誰導致誰有過錯。因此，如果您遇到了事故，並且確定另一個駕駛員造成了它，則可以針對您所遭受的任何傷害或損害提出索賠。

無故障保險在支付醫療索賠時不會考慮誰在車禍中有過錯。您不是向另一家駕駛員保險公司提出索賠，而是向自己的保險公司提出索賠。然後，它將根據您的財務損失範圍評估您的索賠並向您賠償損失。

哪些州沒有過錯保險？

目前，有12個州 - 弗洛里達，夏威夷，堪薩斯州，肯塔基州，馬薩諸塞州，密歇根州，明尼蘇達州，新澤西州，紐約，紐約，北達科他州，賓夕法尼亞州和猶他州 - 加利福特·里科（Puerso Rico）具有某種形式的無堡保險法。它在其他一些州也可以在可選的基礎上使用。

儘管法律因州而異，但行業將它們分為三種基本類型：“純”或“ true”無故障，選擇無故障和附加無故障。

純或“真”無故障狀態

純淨（或“ True”）無故障是指駕駛員保險將向駕駛員及其乘客支付第一方福利的政策，以及駕駛員在起訴權中受到限制。第一方福利意味著駕駛員的保險公司將支付其醫療費用和其他費用，無論是誰負責事故。以下州（加上波多黎各領土）具有純粹的無過錯法律：

• 佛羅里達
• 夏威夷
• 堪薩斯州
• 肯塔基
• 馬薩諸塞州
• 密歇根州
• 明尼蘇達州
• 紐澤西州
• 紐約
• 北達科他州
• 賓夕法尼亞州
• 波多黎各
• 猶他州

選擇無故障狀態

選擇無故障是指為居民提供純淨的無故障和傳統汽車保險單的選擇，這些保險單不限制其起訴權。這些狀態（在上面的列表中出現了純淨無故障的列表）允許選擇的駕駛員：

• 肯塔基
• 紐澤西州
• 賓夕法尼亞州

附加無故障狀態

附加的無故障政策是一種混合動力。像傳統汽車政策，駕駛員可以自由起訴，但可以將第一方承保範圍添加到該政策中，這意味著他們自己的保險公司將支付醫療費用和其他費用。以下州（和哥倫比亞特區）有附加的無故障法：

• 阿肯色州
• 特拉華州
• 哥倫比亞特區
• 馬里蘭州
• 新罕布夏州
• 俄勒岡州
• 南達科他州
• 德克薩斯州
• 弗吉尼亞
• 華盛頓
• 威斯康星州

還值得注意的是，這些法律應遵守立法變更。例如，科羅拉多州和康涅狄格州在1970年代通過了無故障法，只是在幾十年後廢除了它們。賓夕法尼亞州還在1970年代通過了一項無故障法，在1980年代廢除了它，然後在1990年恢復了它。

無故障保險的工作方式

無故障保險旨在減少與事故有關的訴訟相關的法院系統的要求。沒有過錯法律的州通常只有在損害符合某些門檻時就可以起訴嚴重傷害或痛苦和痛苦。

典型的無故障汽車保險單支付醫療費用，如果受傷阻止您或您的乘客工作，損失的工資，托兒服務和葬禮費用等關鍵服務。

如果您在發現有過錯的事故中傷害某人，則身體傷害責任承保範圍會支付醫療費用和相關費用。您的政策既可以擁有人身傷害責任限制，又有人身傷害責任限制。

如果您捲入事故，這些承保範圍都沒有支付您的醫療費用或乘客的費用。這就是無故障政策的人身傷害保護（PIP）組成部分。

人身傷害保護保險允許您提出醫療費用或車禍導致的其他費用，無論誰有過錯。根據您的政策，如果您必須僱用某人在受傷中康復時為您處理常規的家務，那麼PIP承保範圍也可能支付損失工資或償還您的費用。

每個州都指定您必須擁有的最少人身傷害保護範圍，作為無過錯政策的一部分。例如，您可能需要擁有10,000美元，20,000美元或最高50,000美元的PIP覆蓋範圍。最低承保金額也適用於身體傷害責任和財產損失責任保險。

各州也有關於無過錯政策將支付的規則不同的。例如，在密歇根州，PIP保險將涵蓋所有合理必要的醫療費用，而無需最高限制。如果您因事故相關的傷害無法工作，則最高工資損失的85％。

在紐約，PIP覆蓋範圍為每人50,000美元，損失的工資支出為收入的80％，最高每月付款$ 2,000。

提出無故障保險索賠

如果您捲入車禍並且沒有過錯保險，那麼您需要決定的第一件事是是否完全提出索賠。如果您或車輛中的乘客受傷，則可能需要提出索賠。

由於這是無故障保險，因此您會聯繫您的保險公司提出任何與傷害有關的索賠。您需要提供有關事故和受傷程度的詳細信息，以及醫療費用或工資損失的文件。

然後，保險公司將根據您的保單確定的承保範圍來處理您的索賠並支付費用。無故障保險的優勢是，由於無需證明過錯，因此索賠的支付速度可以更快。

但是，重要的是要記住，無故障保險政策有其局限性。特別是，無故障保險通常不支付痛苦和痛苦;但是，如前所述，根據情況，一些無故障國家可能會允許您起訴一名犯錯司機。

如何購買無故障保險

如果您生活在需要無故障保險的州，那麼購買它有一些需要了解的事情。

首先，您需要知道您所在的州PIP保險和責任保險所需的最低承保額。然後，考慮這些最小值是否足夠。如果需要，您始終可以選擇購買更多的PIP覆蓋範圍或責任承保範圍。請記住，更多的覆蓋範圍將意味著更高的保費。

接下來，檢查是否有醫療費用上限，該政策將支付損失工資的費用以及是否涵蓋其他費用（例如在家幫助）。

另外，請考慮該政策將涵蓋誰。例如，在密歇根州，無故障保險單可以覆蓋您的整個家庭。因此，如果您的十幾歲的兒子在一名乘客在朋友的汽車中騎車時在事故中受傷，那麼您的PIP保險仍然會支付他的醫療費用。

最後，詢問折扣，以幫助您的承保範圍更便宜。安全駕駛折扣或捆綁例如，您在同一家公司的房主保險中的汽車保險可以幫助降低您的成本。

底線

駕駛可能是危險的，肯定是不可預測的。如果您遇到事故，您需要確保您的健康和財務得到照顧，無故障保險可以幫助您。儘管大多數類型的汽車保險涵蓋了身體和財產損失，但當事故造成的另一方且沒有保險來支付您的醫療費用時，無故障保險特別方便。