汽車保險指南

事故發生時，汽車保險通過幫助支付由此產生的賬單來幫助保護您的財務狀況。您擁有的覆蓋範圍將取決於您的特定政策，但政策的成本和條款各不相同。這就是為什麼選擇最佳的汽車保險來滿足您的需求很重要。

在本指南中，我們將回顧汽車保險的類型以及如何確定哪些情況適合您的情況。然後，我們將查看如何購買汽車保險，包括潛在成本以及如何省錢。最後，如果發生事故或其他損失，我們將研究如何向您的汽車保險公司提出索賠。

什麼是汽車保險？

像其他類型的保險一樣汽車保險幫助您免受因事故，盜竊和與天氣有關的事件而導致的財務損失。

汽車保險政策基本上是您與保險公司之間的合同，該公司說您將支付保費對公司和回報，該公司同意支付醫療費用，車輛維修和其他財產損失的費用。該合同的措辭完全闡明了您的保險單。

您需要多少汽車保險？

確定您需要多少保險的最大因素是您的住所。每個州（以及合法的哥倫比亞特區）都需要某些類型和數量的汽車保險範圍。有兩個例外：

• 新罕布什爾州不需要汽車保險。
• 弗吉尼亞州允許駕駛員通過支付500美元的費用而退出購買汽車保險。

但是，這兩個州都有財務責任法，這意味著如果您造成事故，您可能會對損害賠償承擔責任。沒有保險，您還將自己支付醫療費用和維修費用。

除了州要求外，如果您有汽車貸款或租賃，您還可能需要考慮貸方要求。由於貸方對汽車有興趣，因此可能需要您擁有某些類型或覆蓋範圍。

即使您完全擁有自己的汽車，也可能需要考慮一項超出州最低限度的政策。更高的承保額可能會更高，但如果發生事故，將提供更多的保護，並且可選的覆蓋範圍可能有助於涵蓋您可能無法賺錢的主要維修費用。

汽車保險類型

汽車保險單通常是多種類型的覆蓋範圍。政策的組成取決於您的州要求以及您對可選覆蓋範圍的偏好。了解汽車保險類型將使您更容易制定適合您需求的政策。

責任承保範圍

幾乎每個州都需要最低限額的責任保險，這涵蓋了與您造成的事故有關的其他人的費用，並且可以在經濟上保護您免受個人訴訟的侵害。它有兩種類型：

• 身體傷害責任：該保險涵蓋了與受傷相關的費用，例如醫療費用和損失的工資。如果您選擇購買汽車保險，則需要在哥倫比亞特區和49個州，包括在新罕布什爾州和弗吉尼亞州。唯一不需要人身傷害責任範圍的州是佛羅里達州。
• 財產損失責任：該保險涵蓋維修或更換損壞的車輛和財產的費用，例如圍欄或郵箱。財產損失責任如果您購買汽車保險，則需要在所有州，包括在新罕布什爾州和弗吉尼亞州。

保單中的責任保險金額通常為三個數字，代表每人人身傷害和每次事故的承保範圍，以及每次事故的財產損失。例如，加利福尼亞州的最低要求責任保險可以寫為“ 15/30/5”，這轉化為：

• 每名受傷人員$ 15,000
• 如果多人受傷，則每次事故$ 30,000
• $ 5,000損壞的財產
  

醫療支付（MEDPAY）或人身傷害保護（PIP）覆蓋範圍

兩個都醫療付款（MEDPAY）和人身傷害保護（PIP）事故發生後，為您和您的乘客支付醫療費用，無論是誰的錯，都可以限制您的政策。一些政策也可能涵蓋葬禮費用。在某些州，PIP在受傷時還可能支付一部分工資和托兒費用。

在某些州需要PIP，並作為其他州的可選認可提供。例如，在馬薩諸塞州，PIP是必須的，但是您可以通過以書面形式告訴保險公司在德克薩斯州選擇退出PIP覆蓋範圍。

Medpay在大多數州都是可選的，但在緬因州是必不可少的。如果您購買汽車保險，在新罕布什爾州也需要它。

未投保的保險駕駛員覆蓋範圍

未投保的駕駛員覆蓋範圍如果您與沒有保險的駕駛員發生事故，可以保護您。同樣，如果失控駕駛員有一些保險，例如州要求的最低責任金額，但不足以完全支付您的費用，則保險不足的駕駛員承保範圍也可以保護您。像責任保險一樣，沒有保險和保險不足的駕駛者承保範圍有兩個部分：身體傷害，支付醫療費用和財產損失，這支付了維修費用。

在某些州需要未投保的駕駛者覆蓋範圍，而另一些州則需要可選。 保險不足的駕駛員覆蓋範圍在少數州需要，在其他州需要進行可選。一些州將這些覆蓋範圍結合在一起，成為未保險/保險不足的駕駛者的覆蓋範圍。覆蓋範圍的詳細信息和條款因州法律和保險單而有所不同，因此請務必閱讀精美的印刷品，並詢問您的保險代理人是否有疑問。

碰撞和全面覆蓋

如果您發生的事故不是您的錯，則其他駕駛員的保險（或您未投保的駕駛者承保範圍）將為您的車輛維修費用。但是，如果您的汽車在被認為是您的錯的事故中損壞，或者由於自然災害，您將需要依靠自己的保險。這是兩個可選但重要的覆蓋範圍發揮作用的地方。

• 碰撞覆蓋範圍：有助於支付因其他車輛或圍欄或樹（例如圍欄或樹）的事故而造成的損害。
• 全面的覆蓋範圍：有助於損害事故以外的事件，例如倒下的樹木，洪水或火災。

重要的

其他類型的覆蓋範圍

根據您的州法律和保險公司，您可能能夠在保單中添加更多可選覆蓋範圍，包括：

• 路邊援助覆蓋範圍
• 差距保險
• 租車報銷覆蓋
• 乘車保險
• 事故寬恕
• 原始設備製造商（OEM）覆蓋範圍
• 定制設備覆蓋範圍，該覆蓋範圍需要取代修改，例如昇級的立體聲，定製油漆工作或越野設備
  
• 寵物傷害覆蓋範圍

覆蓋範圍也可用於特殊情況。例如，經典汽車保險覆蓋復古或可收藏的車輛，而非所有者政策如果您偶爾駕駛別人的汽車，則提供責任保護。

汽車保險的費用

您支付的汽車保險價格被稱為優質的，並且它取決於您的因素，其變化很大：

• 年齡
• 性別，在允許其考慮的州
• 車輛製造，型號和年齡
• 駕駛記錄
• 保險和索賠歷史記錄
• 信用評分，在允許其考慮的州
• 選定的覆蓋範圍和限制
• 免賠額
• 適用的折扣，例如車輛安全功能或有多個政策

為汽車保險支付更多的錢並不一定意味著您有更好的保單。同樣，為汽車保險支付較少的費用並不是一件壞事，但這可能意味著在發生重大事故時您沒有足夠的承保範圍。

如何購買汽車保險

從上面的列表中選擇正確的覆蓋範圍是購買汽車保險的第一步。下一個是向多家保險公司的報價索引。通過比較信譽良好的汽車保險公司的多個報價來購物可以幫助您找到最適合自己的需求和預算。還比較客戶滿意度和通過全國保險專員協會（NAIC）投訴指數。

您可以通過Progressive，Nationwide和Geico等主要保險公司的網站在線請求報價。如果願意，您還可以通過匯總單個表格後從多個保險公司返回的匯總報價請求報價，也可以與當地的保險經紀人交談。

如何為汽車保險省錢

通過在多個保險公司的相同覆蓋範圍內收集報價來四處逛逛通常是節省汽車保險的最佳方法。例如，一項對2022年40,000多名讀者的消費者報告調查發現，大約三分之一在過去的六年中轉換了保險公司，而其中58％的人這樣做是因為他們發現了較低的保費。

詢問可以幫助降低保費成本的折扣。例如，一些保險公司為活躍或退休的軍事成員，聯邦僱員，房主以及維持至少B平均的學生。

通過安全駕駛並避免速度來維護或改善駕駛記錄。你也可以從事提高信用評分，一些保險公司在設定保費時會考慮到他們的計算 - 儘管在加利福尼亞，夏威夷和馬薩諸塞州不允許這種做法。

考慮丟棄您不需要的覆蓋範圍或重複其他保護。例如，如果您有AAA會員資格，則可能不需要路邊援助範圍。如果您可以在發生事故後修理汽車時使用另一輛車或進行公共交通，則可以刪除租金補償。如果您的汽車年齡較大或形狀粗糙，請考慮丟棄全面和碰撞覆蓋範圍，這可能會使您隨著時間的流逝比事故發生後收回的費用要多得多 - 儘管您仍在償還貸款或租賃，但您的貸方可能會要求您保留這些承保範圍。

在重大生活事件或更改後查看政策，這可能使您可以重新考慮保險範圍或有資格獲得額外的折扣。如果您以下情況，請再次查看您的政策：

• 出售汽車或購買新車。
• 與伴侶一起搬進來，結婚或分手，需要從政策中刪除某人。
• 買房子或搬家。
• 有一個最近獲得駕駛執照的青少年。
• 改變工作並有不同的通勤，或者開始遠程工作並大大降低您的里程。

如何向您的汽車保險提出索賠

事故發生後，首先確保每個人都安全，並在必要時請求醫療援助。通常也要報警是一個好主意，因為您可能需要向您的汽車保險索賠提交警察報告。

為現場拍攝照片和任何損壞，並為任何其他駕駛員獲取名稱，聯繫方式和保險信息。盡快通知您的保險公司，然後與您分配的索賠調節器評估損失並確定保險公司將支付多少維修。您可能需要提交照片，牽引收據或其他信息。

您的保險公司可能會推荐一家維修店，也可以選擇自己的維修店。您的保險公司將支付的金額取決於您選擇的承保範圍和扣除額。例如，如果您的碰撞承保範圍可扣除$ 500，您將支付這筆款項，您的保險公司將通過直接支付維修店或通過付款後通過向您償還您的餘下費用。

底線

購買汽車保險是汽車所有權的關鍵部分，但並非所有保單都是相同的。檢查您所需的州最低覆蓋範圍，然後考慮是否需要任何可選的覆蓋範圍來確保在發生事故時受到保護。通過要求多家保險公司的報價來貨比您的需求找到最佳的汽車保險。