平均遺產顯示：這是大多數人收到的多少

繼承可能改變生活。從償還債務到將來的投資，這是許多家庭的財務轉折點。根據美聯儲的數據，平均而言，美國家庭繼承了46,200美元。但是，這一數字被富裕家庭中的大量資金膨脹。在這裡，我們將介紹數字，並探討繼承財富如何影響您的財務計劃。

關鍵要點

大型遺產（2024年超過1361萬美元）受到聯邦遺產稅的約束。
愛荷華州，肯塔基州，馬里蘭州，內布拉斯加州，新澤西州和賓夕法尼亞州徵收1％至16％的遺產稅。
在財產價值，收入率和家庭財富的地區，遺產通常更大，但可能會被更高的稅收所抵消。
適當管理繼承對於長期財務計劃至關重要。

了解繼承

定義和繼承的類型

遺產是個人死亡時所傳遞的，通常是下一代或其他親人。繼承採取多種形式：

直接貨幣資產
房地產
投資（股票，債券，共同基金和其他證券）
動產
商業利益或所有權
退休帳戶
支出人壽保險政策

每種類型的資產都有其自己的一套法律，實用和稅收條件。請記住，您還可以繼承死者的債務和義務。

重要的

抵押貸款，貸款和其他金融負債可能需要從遺產中解決任何分配給受益人。

法律和稅收影響

繼承涉及一個稱為遺囑認證的法律程序，該程序根據死者的意願確認遺囑並分配（和稅收）資產州的繼承稅法。

如果該人死於遺囑，那將由遺囑認證法院審查，該法院任命執行人為莊園。執行人是負責提交必要文件的管理員，通知繼承人和債權人，上市和評估所有資產，支付債務和稅款，並將其餘資產分配給受益人。如果沒有意願，則根據州法律將法院任命的管理員劃分資產。

稅收可以減少繼承人獲得的金額。雖然沒有聯邦遺產稅，但2024年的遺產必須超過1361萬美元遺產稅。六個州（愛荷華州，肯塔基州，馬里蘭州，內布拉斯加州，新澤西州和賓夕法尼亞州）繼承稅，對配偶，子女或孫子的一些豁免。愛荷華州將在2025年淘汰遺產稅。截至2024年，馬里蘭州是唯一施加遺產稅和州遺產稅的州。

警告

您可能還必須對繼承的資產支付資本利得或所得稅。

繼承財產時，通常不將其視為應稅收入。但是，從繼承的財產（例如租金或股息）產生的任何後續收入都應納稅。例如，如果您繼承了房屋並以後出售房屋，則可能必須對銷售支付資本利得稅。應稅金額將基於銷售價格和財產的“基礎”之間的差額，這通常是該財產在死者去世時的公平市場價值。

影響平均繼承的因素

地理位置

死者居住的地方可能會影響您繼承的數量以及您對其繳納多少稅款。與聯邦遺產稅一樣，所有州都提供了豁免，將除最大遺產以外的所有遺產排除在稅收之外。

房地產和遺產稅率差異很大，從1％至20％。

亞歷山大·埃文斯（Alexander Evans）Turke＆Steil LLP的律師說，由於財產價值，收入水平和個人資產較高，其經濟體較高的地區的遺產往往更大。他說，相反，在經濟沮喪的地區，平均繼承通常較小。

世代差異

在接下來的二十年中，大約84萬億美元的資產將易手。所謂的大型財富轉移將來自嬰兒潮一代，後者將傳給繼承人。 Cerulli Associates的一份報告估計，到2045年：

嬰兒潮一代（生於1946- 1964年）將繼承4萬億美元。
X Gen（1965-1980）將繼承30萬億美元。
千禧一代（1981-1996）將繼承27萬億美元。
Z Gen（1997-2012）或更年輕將繼承11萬億美元。

經濟和市場狀況

凱西·朗戈（Kathy Longo）蓬勃發展的財富管理總裁兼創始人表示，當前的財富繁榮是受人口變化和高市場價值的推動。

朗戈說：“在2020年代，房地產價值每年飆升至10％以上，遠遠超過歷史的3％至5％。” “儘管價格很高，但強勁的需求仍然存在，利率下降可能會增加交易而沒有降低價格的情況。對公寓樓和租賃物業的投資也大大增加，並且將成為繼承的主要部分。此外，美國股票市場的創紀錄的高價，增強了嬰兒潮一代的財富。”

這種財富轉移將具有其他顯著的市場影響。 Longo指出：“投資成本基礎上的升級將使繼承人能夠出售不帶稅收後果，增加流動性和交易量的值得讚賞的資產。” “例如，持有超過100萬美元的蘋果（AAPL）股票的客戶最初以50,000美元的價格購買，現在可以在繼承後出售免稅。隨著繼承人出售物業以劃分繼承物業，房地產資產也將變得更加流動。這可能會增加對後代財富的財務計劃的重點，因為財富被授予財富。”

平均繼承的統計概述

全球平均值和趨勢

根據經濟合作與發展組織（OECD）的說法，私人財富中的繼承所佔的份額正在返回某些國家的先前高點。 1900年，在美國，瑞典和英國等國家，繼承的財富佔私人財富的55-78％。在20世紀，該比例穩步下降，但自20世紀末或21世紀初以來，大多數國家都研究過。

按國家的平均繼承

在經合組織的整個國家中，在最貧窮的家庭中，平均遺產量從295美元（拉脫維亞）到11,052美元（比利時）不等。對於最富有的家庭五分位數，平均繼承範圍從30,441美元（匈牙利）到525,879美元（奧地利）。

人口統計的影響

人口因素可能對繼承量產生重大影響。

在經合組織的整個國家中，與貧困家庭相比，較富裕的家庭始終報告收到更大的繼承或禮物。

接受大學教育的父母的孩子也更有可能獲得遺產。在至少一個父母擁有大學學位的家庭中，繼承的中位價值也更高。

最後，數據表明，不同種族和種族的家庭之間的長期和實質性的財富差異。波士頓聯邦儲備銀行的一項研究發現，平均白人家族的財富是普通黑人家庭的4.4倍。

美聯儲2019年對消費者財政的調查（SCF）發現，近30％的白人家庭報告收到了遺產或禮物，相比之下，約有10％的黑人家庭，7％的西班牙裔家庭和18％的其他家庭。白人家庭也更有可能報告房屋所有權，退休帳戶所有權，退休計劃參與以及與較高水平的家庭財富相關的其他指標。

常見問題（常見問題解答）

您可以在不繳稅的情況下繼承多少？

您可以在不繳稅的情況下繼承的金額取決於聯邦和州法律以及您與死者的關係。截至2024年，您可以在不繳納聯邦遺產稅的情況下繼承1361萬美元，但根據死者的居住地，您可能必須繳納州稅。

人們在管理繼承時犯了哪些常見錯誤？

常見的錯誤包括衝動的支出，忽視或繳納過多的稅款以及未能預算。金融專業人士建議在進行大規模購買之前避免這些昂貴的錯誤，然後再償還高利息債務並建立應急基金。與財務顧問，會計師或房地產計劃律師交談，以確定您情況的最佳路線。

我應該如何為長期增長投資遺產？

投資長期增長需要仔細的計劃。以下是一些策略，可以幫助您做出明智的決定：

在投資繼承之前，請澄清您的目標 - 您為退休，資助孩子的教育或其他東西而節省了？
考慮您的風險容忍度和時間範圍。
在不同的資產類別（股票，債券，房地產等）和地理區域中多樣化。
了解併計劃稅收影響。
投資退休帳戶以獲得稅收優惠和未來的安全性。
平衡即時需求與長期增長。
考慮與財務顧問交談以製定個性化計劃。

如果我收到大型繼承權，我是否有資格獲得政府福利或經濟援助？

接受大型遺產可能會影響您獲得政府福利和經濟援助的資格，特別是對於補充安全收入（SSI）和醫療補助的基於需求的計劃。對於SSI，個人的數量限制為2,000美元，而夫妻則限制為3,000美元。因此，即使是謙虛的繼承也可能超過這些閾值。為了保護您的福利，同時仍能從繼承中受益，請考慮特殊需求信任或能力的帳戶（對於殘疾人）。

大型遺產也會影響學生獲得基於需求的經濟援助的資格。由於FAFSA考慮了以前的納稅申報表和資產，因此繼承的資金可能會減少高等教育授予的援助額。