為什麼讓您的成熟CD翻閱幾乎永遠不是一個好主意

如果您在此聯邦儲備徒步旅行週期中早些時候開設了存款證書（CD），那麼您很快就會在達到其即將到來的到期日期時面對它。幸運的是，選擇相當簡單且易於執行。

不幸的是，做錯了一步，或者是非移動的，不僅會花費您付出的代價，而且還可以使您的資金無法獲得比您想要的更長的時間。

每張CD都有一組到期日期，當您最終確定開設帳戶並為其資助的過程時建立。這是您可以自由撤回資金的日期，包括您所獲得的所有利息，而不會產生早期撤回罰款。

在該日期之前的一兩個月中，銀行或信用合作社通常會通過信件與您聯繫，提醒您光碟正在成熟並提供有關如何讓他們知道您想對資金做什麼的說明。他們可能會提供答复表和信封，以及/或說明如何通過網上銀行或安全電子郵件使您的願望知道。

對於大多數機構，通常有三個選擇：

1. 將CD資金轉移到該機構的另一個帳戶中
2. 將資金轉移到另一家銀行的帳戶
3. 讓CD“翻閱”到新CD中

為了完成前兩個，您需要按照他們規定的截止日期將您的說明提交給銀行。但是，如果您什麼都不做，或者不及時採取行動，則不幸的是，您將獲得第三大門。

為什麼讓CD翻轉是一個昂貴的錯誤

如果您的目標是保留這筆錢，那麼您認為將其直接移入另一張CD是一個好主意，這是一個好主意。畢竟，這將避免在您再次將其塗抹之前花費它的誘惑。

問題 - 這是一個很大的問題，就是自動CD檔案，使您的資金將被轉移到證書上零選擇。該銀行將簡單地將資金轉移到其標準型CD中，該CD與原始CD的持續時間最為匹配。

今天的領先選擇之一我們每天排名最佳的CD價格提供了一個很好的例子。目前，您可以在NASA聯邦信用合作社開設促銷15個月的證書，該證書支付了5.45％的APY。如果您在那15個月用完之前什麼都不做，這就是您的資金將發生的精美印刷品：

“除非另有指示，否則特別證書會自動續簽為期12個月的標準期限。”

這似乎沒什麼大不了的，但是這可能會花費大量時間。這是因為銀行和信用合作社總是將您的收益推向標準CD，而從來沒有以更具吸引力的促銷報價。因此，例如，儘管NASA FCU的15個月促銷證書支付了5.45％的APY，但目前的12個月CD僅支付4.75％的APY。

當您讓CD自動翻滾時，您將完全放棄當時的最佳價格購物的機會，這是智能CD投資的第一條規則。在傷口上加鹽，您的資金現在將以較低的速度鎖定在一些新的時間裡 - 遠的劣等 - 除非您同意支付提早提取罰款。

此外，您放棄了用金錢做出不同決定的機會，例如這次選擇更長或更短的持續時間CD或將資金轉移到一個高收益儲蓄帳戶。

因為您的財務狀況會隨著時間的流逝而演變，並且由於利率環境也總是在變化，因此選擇新CD應始終仔細進行，並考慮當前因素和利率。

您的CD持續時間越長，您的潛在疼痛越糟

以15個月的CD滾成12個月的CD的示例，這可能不是世界末日。也許您在明年不需要錢。但是自動滾動的疼痛乘以較長的CD。

想像一下，您最初致力於3年CD。最終，到期的日子到了，您將再次獲得這些資金。但是，如果您讓證書餘額結束，它將進入另一份3年的CD，這意味著您本質上將自己拒之門外六年。

顯然，在4年或5年的證書中，命中率更高，而3個月或6個月的CD則更少。但這仍然存在：您可能希望比第二個CD期限允許的要早得多。這就是為什麼最明智的舉動有意識地決定的原因為自己您想如何部署成熟的CD資金，而不是為您做出決定。

聰明的錢是賺錢的

現在，您希望您能說服永遠不要讓CD自動滾動而又不經過仔細的思考，這裡有三種方法可以將自己設置為精明的CD節省者：

1. 一旦打開新CD，請在其成熟日期之前的一個或兩個月內設置一個提醒。這不僅會給您一些時間來決定您喜歡用這筆錢做些什麼，而且還可以幫助您注意如果您尚未收到銀行有關如何提交指示的通知。
2. 當您得到那個撓痒癢的人時，請開始四處逛逛當前CD正在付款，以及您可以通過最好的高收益儲蓄帳戶或者最佳貨幣市場帳戶。這可以幫助您決定是否將錢保留在CD中（如果是，則有多長時間？），或將其移至具有高收益但更靈活的訪問權限的液體帳戶。
3. 即使您無法在CD成熟之前對資金做什麼做出最終決定，也要指示銀行將CD餘額轉移到該機構的儲蓄帳戶或您擁有帳戶的另一家儲蓄帳戶中。當您決定下一步該怎麼做時，這些資金可以安全地坐在那裡，同時避免承諾將其承擔新的CD期限。

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