在金融機構中應用生物特徵識別識別技術

由Abdullin，TV Shipunov，MN Zakirov，RL Zainulin，AA Shnyrev和Inoface的Aabunyatyan（Metrica B LLC）

目前，給出了使用生物識別技術來識別人員的法律方面。提出了俄羅斯銀行對客戶對客戶識別的現有解決方案的概述。考慮了SBER，Alfa-Bank和AK Bars Bank等銀行的當前解決方案，以及它們使用的設備示例。

介紹

目前，新的信息技術正在積極滲透到人類活動的所有領域。數字化過程是社會發展的主要趨勢之一，並且正在成為該國發展的主要指標之一。

值得注意的是，在生活的不同領域以不同的速度引入了技術創新。由於以下前提條件，銀行業已成為數字化的優先目標：

銀行業中使用的信息技術使得有可能使更容易理解，更快，更安全的交易，提高運營效率和金融交易的可管理性。
這些技術使銀行的客戶有機會選擇適合他們的報價，而不論金融機構的地理位置如何。
數字服務在銀行業中的傳播有助於更好地了解用戶需求，並可以為客戶創建個人報價，改善銀行與潛在客戶互動的方式。
因此，在其工作中使用數字解決方案的銀行構成了他們的形象，並以現代技術高級組織的形式出現在客戶身上。
應用計算機視覺方法的結合導致銀行業務安全性提高。

世界銀行報告“在數字時代競爭：對俄羅斯聯邦的政策影響”指出，在信用和金融體系中引入數字工具的速度更快，這使俄羅斯能夠進入該領域的五大世界領導者。今天，金融技術領域的活動已有增加了更多：根據專家的說法，俄羅斯銀行的86％已經將新技術的數字化引入其活動。

銀行正在努力為客戶提供越來越可靠的服務，為此，他們需要不斷引入新技術，包括使用人工智能，這可以幫助完成各種任務。銀行的技術步驟可以解決許多重要的任務 - 創建用於檢測威脅，自動化模板流程，引入和現代化的移動應用程序的新方法，組織自己的後台和前台系統以及將人工智能工具引入其工作中。目前，在俄羅斯聯邦使用的AI領域中最著名的數字技術是大數據分析工具，過程機器人化，聊天機器人和生物識別識別。

另一個重要的任務是將銀行工具適應信貸機構客戶的意願和需求，並個性化銀行產品和服務。人工智能的使用可以使客戶註冊系統變得更加簡單，並更快地為當前客戶提供服務，例如，語音生物識別技術在與聯絡中心聯繫時會派上用場，並且在訪問辦公室時，將足以查看相機以確認您的身份。銀行使用生物識別分析來識別客戶並認識欺詐性交易。最流行的識別方法包括：指紋識別，語音識別，棕櫚靜脈模式的幾何形狀，虹膜和麵部識別。

面部生物識別技術在俄羅斯增長的關鍵因素：

機器學習領域的技術突破自然提供了面部識別技術的發展。
俄羅斯公司在國際比賽中排名第一的俄羅斯公司的成就，這引起了大型投資者的足夠興趣；
設備的高可用性；
創建國家國家數據庫 - 統一的生物識別系統。

迄今為止，俄羅斯聯邦銀行市場的許多參與者正在實施自己的生物識別項目：其中最著名的是SBER，VTB，Alfa-Bank，Post Bank和Ak Bars Bank。

使用生物識別技術的技術越來越多地用於識別和驗證用戶啟動和接受付款，電子銀行業務，，，，電子文檔管理，訪問控制等

俄羅斯銀行以兩種方式收集客戶生物識別數據：出於自己的目的，為了提高客戶服務的安全性，便利性和速度，以及統一的生物識別系統（UBS）由俄羅斯銀行和Rostelecom於2018年夏季發射。根據俄羅斯銀行的報告，截至2022年9月，209俄羅斯銀行正在為統一的生物識別系統收集生物識別技術。

圖1銀行服務地圖，您可以在其中使用生物識別技術

由於遠程身份證明，該系統允許公民在不訪問辦公室的情況下成為銀行的客戶。為客戶提交生物識別技術是自願的。有允許這樣做的銀行可以應客戶的要求收集瑞銀（面部圖像和數字語音演員）中的數據，但是，只有少數信貸組織通過瑞銀提供服務（開設帳戶，發行貸款並付款）。因此，我們看到國家平台是整個俄羅斯生物識別市場的重要組成部分，將來它的普遍存在將遠遠超出財務和信貸機構，並將進入公民生活的所有領域。

在領先的俄羅斯銀行中應用生物特徵識別識別系統

讓我們考慮一下基於已經創建的大型俄羅斯銀行解決方案在金融機構中引入生物識別技術的優勢。

2020年，SBER在莫斯科開設了一個新分支機構，該分支機構配備了現代生物識別隊列管理系統（QMS）終端，該終端可幫助銀行訪問者迅速選擇所需的服務而無需求助於員工的幫助。此外，還實施了通過移動應用程序進行預註冊的功能。目前，客戶收到優惠券，系統通過其面部識別客戶，並將信息傳輸給銀行員工以提供個性化服務。數字技術應用的另一個獨特特徵是在ATM中使用生物識別技術。該系統能夠通過生物識別技術識別註冊用戶，即使他忘記了手機和塑料卡。這些終端配備了特殊的硬件，可以防止未經授權的訪問權限，例如，如果用戶為他人展示了照片或視頻錄製。成功授權後，客戶可以完全訪問ATM功能，並且可以使用觸摸面板和提供語音命令來管理操作，例如提取資金。

圖2帶有生物特徵識別身份驗證技術的SBER ATM

在2020年9月底，阿爾法 - 銀行開始在“ Phygital”概念中開設辦公室。這些分支機構已經實施了具有面部識別技術的生物識別QM，該QM識別客戶並詢問他申請了什麼問題。通過使用識別系統和無線設備，銀行員工本人自己接近分支機構的客戶，因此，舒適性提高了，排隊現象消失了。此外，電子系統的引入減少了紙張資源的消耗。開始與客戶互動，該航站樓將他的照片發送給經理，這要歸功於他可以在該部門迅速與他接觸並以名字向他講話。該銀行還增加了在移動應用程序中提交生物識別技術的能力。通過視頻錄製來考慮與銀行互動的有效性情緒狀態使用機器視覺的客戶和員工。

圖3 QMS具有ALFA銀行分支中的生物識別驗證

AK Bars Bank自己的面部生物識別識別技術

AK Bars Bank與其他銀行一起介紹了在線客戶服務的可能性，而沒有隊列以及訪問銀行辦公室的需要，從而提高了客戶忠誠度。同時，銀行不需要從認證供應商中生產塑料卡空白，個性化卡並進行送貨。由於降低了銀行為運營僱員服務的辦公室和薪水的成本，還會節省。從環境角度來看，發行數字卡也有益。

使用統一生物識別系統引入一種新的識別方法將有助於數字卡的最大分佈。此外，很可能，卡的數字格式也只是更高級支付系統前面的過渡形式，例如使用生物識別數據。

與大型銀行一起，由於及時有能力為創新項目提供融資的方法，AK Bars Bank已成為其服務數字化的領導者之一，包括通過開發其自己的生物識別面部識別系統。

Face2是基於高精度生物特徵識別識別系統的解決方案的複合物。包括四個組成部分：

face2pass是一個生物特徵識別訪問控制系統。識別算法符合聯邦法律152“個人數據”，這保證了生物識別數據的安全性。
face2scurity通過在計算機前識別用戶的臉來確保員工工作場所的安全
face2pay是一種生物識別銀行採集系統，可讓您面對面支付商品和服務。生物識別獲取的支付系統具有高度的安全性，可滿足統一生物識別系統根據聯邦法律54“使用現金登記簿”進行付款交易的要求。
face2loyalty是基於客戶生物識別技術的折扣和忠誠度系統。拒絕使用塑料卡（燃料，折扣，促銷代碼）。

AK Bars銀行客戶可以訪問Face2 -Pay生物識別技術，這使他們可以在銀行的移動應用程序中註冊其生物識別技術，並選擇將來用於交易的付款方式。之後，進入貿易和服務企業，那裡有技術準備使用面部生物識別技術為服務或商品付費，客戶可以在沒有卡或移動設備的情況下付款。

由於不斷將數字技術引入其服務，AK Bars Bank是眾多財務和技術獎的獲獎者。 AK Bars Bank每年都會成為Finaward的贏家或獲獎者。在2020年，為了通過Face2Loyalty面部識別系統實施忠誠度計劃，並於2022年因在喀山開設了“更好”的辦公室而獲得特別提名。

AK Bars Bank的“更好”辦公室是高級生物識別解決方案的測試場

圖4 AK Bars Bank的辦公室“更好”

除了提高安全性外，還可以在與客戶的離線接觸點引入生物識別技術，還可以顯著改善與客戶的實時互動，並將其與在線互動的歷史記錄聯繫起來。能夠離線提供有針對性的廣告（隊列管理系統的屏幕，候診室中具有生物識別技術的廣告面板等）將允許將在線和離線營銷鏈接到單個策略，進而將產品的Pervasion Pervasion增加到客戶端，並允許有關客戶與客戶與銀行之間的互動收集更可靠的數據。

此外，在提供服務時識別客戶時，生物識別技術的使用可以大大減少所需的操作。客戶甚至可能沒有護照，但是有機會在先前介紹的護照，已提交的生物識別模板和客戶經理面前的人員上進行比較，甚至有可能執行重大操作。

自2021年以來，AK Bars Bank已將“更好”格式的客戶服務辦事處的新概念轉移到了新的概念。銀行IT開發團隊的最新成就是在IT中應用的 - 生物識別技術，ATM的客戶服務，ATM，面對面的隊列管理系統，計劃對存款的生物識別訪問。銀行分支機構還設有一家咖啡館，其中包括收購現金桌，訪客可以在那裡使用Face Biomertrics為飲料付費。

圖5使用生物特徵識別驗證終端的客戶服務

“更好”辦公室的入口安裝了電子隊列終端。如果客戶已經移交了生物識別技術，則該系統將根據客戶的要求及其偏好的統計數據識別他，並提供個性化服務。識別系統的算法使使用相機中的圖像識別具有高精度的人是可能的。如果確定客戶，即使沒有介紹文件，也將向他提供服務。通過跟踪系統，銀行員工可以確定客戶的位置。在每個時間點，員工的設備都會顯示客戶在辦公室及其等待時間的位置。

目前，該銀行正在考慮使用生物識別面部識別系統在銀行保險箱安全系統的辦公室存款中使用生物識別面部識別系統。假定在AK Bars Online系統中註冊的客戶將獲得這樣的機會。

技術和技術創新（“專有技術”）

通過照片和語音收集俄羅斯人的生物識別數據的系統已經啟動，但尚未完全付諸實踐，並且已經批准了設備的技術要求，並且將來只會變得更加艱難。俄羅斯數字發展部的秩序第930號日期為2021年9月10日，列出了信息技術和技術手段的要求，旨在收集和處理用於識別目的的面部圖像。特別是，它建立了圖像註冊的統一要求：分辨率，等效焦距和照明參數以及圖像和語音記錄參數的要求。

2020年，在競爭的基礎上，AK Bars Bank確定了最佳候選人，並吸引了“ Metrica B”公司來實施自己的項目。該銀行簽訂了為自己的生物識別系統開發和製造設備的協議。結果，該銀行設法進入了實施自己的生物識別項目的最大銀行列表。到今年年底，喀山銀行的所有辦公室和細分都配備了生物識別系統。

inoface（Metrica B LLC）是一家經認可的IT公司，是Skolkovo Innovation Center的居民，該公司基於生物識別面部識別技術創建解決方案。多年的經驗和員工的高資格使他們能夠在微電子學領域進行我們自己的發展，並在生物識別面部識別系統領域中產生全新的獨特解決方案。該公司獨立設計和製造設備以及軟件。 “更好”的辦公室使用Inoface設備線設置了尖端的開發項目。

圖6生物特徵驗證設備“ Inoface”：終端具有7英寸顯示屏，用於訪問控制，獲取，客戶服務； b。停車碼頭； c。自動售貨機和自助機器的生物識別

該技術在銀行中的進一步開發將在UFA，Izhevsk和俄羅斯聯邦其他地區的辦公室擴大規模，那裡有AK Bars Bank的代表辦公室。還決定將AK Bars銀行所有部門的QM現代化。 AK Bars Bank正在積極合作生物識別技術中心JSC並且已經在使用狀態標準模型，該模型允許在自動售貨系統中使用面部識別系統。

免責聲明：生物識別更新的行業見解是提交的內容。這篇文章中表達的觀點是作者的觀點，不一定反映生物識別更新的觀點。