很明顯，您可以真正識別某人會心他們，但對於許多企業，KYC（了解您的客戶）檢查停止身份驗證。進行KYC檢查的身份驗證是生物識別市場中最大的增長領域之一，但必須與其他措施相結合以遵守法規並防止欺詐。這就是使KYC檢查與眾不同的原因 - 以及為什麼身份驗證不足以減輕風險。
KYC的根源可以追溯到1970年代，當時G7國家建立了金融行動工作組（FATF）來與洗錢作鬥爭。finextra。在80年代和90年代，政府和金融機構開始採取措施防止洗錢。超過200個國家致力於實施FATF規定的標準，而那些不遵守這些標準的國家則被置於灰色或黑色榜單上。
《愛國者法》是在2002年引入的，以應對2001年9月11日對美國進行的恐怖襲擊。它更新了《銀行保密法》，旨在通過結束恐怖主義資金的漏洞來防止進一步的襲擊。英國同樣將《犯罪和恐怖主義法》的收益置於適當的位置。
從那時起，在線銀行和金融服務已被企業和消費者廣泛採用，從而極大地改變了金融機構與客戶互動的方式。這導致通過檢查政府發行的身份文件和生物識別技術引入身份驗證。除了針對已知欺詐事件的數據庫的檢查，國際制裁和其他風險因素構成了遠程KYC。
儘管作為KYC流程的一部分驗證客戶的身份至關重要，但要評估風險和確定某人的可信度。 KYC可以預防欺詐，洗錢和身份盜竊，在那兒，一個壞演員通過被盜的身份文件模仿了其他人。
KYC通常與自拍生物識別技術與ID文檔上的面部圖像進行比較，以及對傳記詳細信息，文檔驗證，風險評估和客戶活動監控的驗證。數據分析使識別風險因素（例如客戶數據中的異常情況）變得更加容易。
儘管KYC法規可以防止洗錢和財務欺詐，但KYC與反洗錢（AML）不同。儘管KYC和身份驗證是AML的一部分，但確定了身份驗證過程必須符合的保證水平，但金融機構遵守AML法規，以防止洗錢。
KYC流程的監管也較低，而AML標准通常由國家和管轄區製定。金融機構必須建立其KYC流程以符合其司法管轄區的AML要求。
自2008年以來，監管機構已針對KYC和AML違規行為罰款超過4030億美元。頂級銀行在KYC和其他業務上花費了多達10億美元，以防止金融犯罪。
隨著金融業的越來越多的數字化，金融機構歷史上使用的措施用於KYC和AML，在解決更新，更複雜的欺詐形式方面並不那麼有效。
零散和未經驗證的信息可能使準確評估風險並可能導致虛假警報變得困難。這可能會導致審查客戶資料並導致積壓的時間過多。此外，不到10％可疑活動報告當局可以立即使用金融情報部門收到。
隨著國家和司法管轄區建立了對技術進步對犯罪的影響的響應，金融機構有未能遵守這些日益複雜的法規的風險，因此可能會被罰款。
但是，KYC程序的範圍有限，並且可能無法檢測到犯罪分子可能用來歪曲其身份或隱藏資金的更複雜的技術。
人為錯誤會導致決策者忽略危險信號。缺乏標準化使犯罪分子有機會利用不一致之處，過時的技術系統會阻礙金融機構執行有效的KYC流程的能力。
KYC流程可能需要大量的文檔和數據，可能會導致客戶延遲 - 不成比例地影響了覺得自己的個人數據的低風險客戶。
通過關注法規合規性和風險管理，實體已經建立了進行KYC的標準化方法，從而導致了一種通用的客戶驗證方法，該方法在評估風險和預防金融犯罪方面缺乏。
並且用於進行KYC檢查的大量文件並不總是等於有效的欺詐和預防犯罪。 KYC檢查可能無法檢測到錯誤或誤導性信息。他們也可能缺乏捕獲更精緻的洗錢或恐怖融資。
數字KYC市場預計在2022年到達到2029年為19.6億美元，從2017年的數字開始增長22％。
