客戶已不再是以前的樣子，越來越多的交易透過數位方式和行動裝置進行。因此，僅滿足最低要求的了解你的客戶 (KYC) 程序可能會被專注於 KYC 繞過方法的詐欺者所欺騙。
在發布的版本中，這家臉部生物辨識公司分享了其生物辨識威脅情報服務的新發現，該服務「發現了一個完全專注於 KYC 繞過方法的重要暗網操作」。
暗網組織在正在收集“大量身份證明文件和相應的面部圖像，專門用於擊敗流程」。它可能與東歐地區觀察到的類似運作模式有關，儘管這種關聯尚未得到證實。
更令人擔憂的是身份資料的獲取方式：不是被盜，而是在金融交易中被交易，“個人願意提供自己的圖像和文件以換取付款。”這演示瞭如何正在不斷發展。
iProov 首席科學官安德魯·紐厄爾 (Andrew Newell) 表示：“這一發現特別令人擔憂的不僅是操作的複雜性，而且是個人為了短期經濟利益而自願犧牲自己的身份。”
「當人們出售他們的身份證件並，他們不僅拿自己的財務安全冒險，還為犯罪分子提供完整、真實的身份包，可用於複雜的冒充欺詐，」紐厄爾說。 「這些身分特別危險，因為它們既包含真實的文件，又包含匹配的生物辨識數據，因此很難透過傳統的方式檢測到。方法。
詐欺保護鬆懈引發訴訟
欺詐保護措施鬆懈的後果可能包括採取法律行動，因為主要摩根大通、美國銀行和富國銀行正在學習。
發布自消費者金融保護局CFPB 表示已起訴銀行和數位支付網路營運商、位於亞利桑那州斯科茨代爾的早期預警服務公司細胞，因為「未能保護消費者免受美國最廣泛使用的點對點支付網路上廣泛的詐欺行為」。
CFPB 聲稱，這些銀行“將網路匆忙推向市場，以與 Venmo 和 CashApp 等不斷增長的支付應用程式競爭，而沒有實施有效的消費者保障措施。”失敗包括有限，允許屢犯者在銀行之間跳來跳去，無視客戶投訴並逃避執法。
結果是 Zelle 成立七年來客戶損失總計超過 8.7 億美元。
CFPB 主管 Rohit Chopra 表示：“美國最大的銀行感到受到競爭性支付應用程式的威脅，因此他們急忙推出 Zelle。” 「由於未能採取適當的保障措施，澤勒成為了一座金礦，同時常常讓受害者自生自滅。
銀行尋求生物識別技術和人工智慧來幫助打擊欺詐
有些人比其他人更能預見威脅。研究來自全球行動通訊系統協會顯示 29% 的菲律賓消費者成為身分盜竊和安全漏洞等金融犯罪的受害者。最近在馬尼拉舉行的數位國家峰會上發表的評論中報道在馬尼拉公報中，黎剎商業銀行公司 (RCBC）執行副總裁 Lito Villanueva 強調了該銀行如何集中精力培訓員工人工智慧以應對威脅。
「在詐欺檢測中，人工智慧使用異常檢測和準確率提高到了 85%，」Villanueva 說。 「為了加強這些努力，在我們的總裁兼執行長尤金·S·阿塞維多(Eugene S. Acevedo) 的領導下，我們優先考慮提高技能——確保所有高階主管都接受人工智慧認證，以增強專業知識，並符合我們打造一支精通數據科學和人工智慧的員工隊伍的願景。
南海對岸的胡志明市，正在推動客戶完成自 1 月 1 日起，新的銀行法規要求進行生物辨識驗證。
但是，儘管提供行動生物識別身份驗證，但越南新聞說銀行擠滿了老年客戶，他們對科技的經驗有限，希望親自完成身分驗證。
金融業的“關鍵拐點”
隨著從曼哈頓到新德里，以及冒充高階主管和客戶帳號接管等策略激增，生物辨識身分驗證的市場狀況一片光明。一個文章作者：Gabe Reagan，紐約人類參與副總裁，著眼於深度偽造語音詐欺中使用的合成語音的新興威脅，以及如何找到解決方案。
雷根表示，隨著聲音克隆、合成聲音和欺詐行為的出現，金融業正處於打擊詐欺的“關鍵轉折點”快速提高。專家估計，到 2027 年，深度偽造語音詐欺造成的損失可能達到 400 億美元。
「網路犯罪分子利用這項技術來策劃未經授權的交易，，並違反生物識別保障措施，機構必須改進其防禦策略，以應對這一新出現的威脅，」他寫道。
雷根表示，目前的多重身份驗證（MFA）和生物特徵驗證工具存在潛在的漏洞經常難以區分真實聲音和合成聲音。
“金融機構需要新一代的防禦能力，能夠應對現代合成媒體威脅的複雜性，同時保持營運效率和客戶體驗。”
生物辨識技術、數位身分公司適應
Reality Defender 只是在深度造假和產生人工智慧時代支持透過網路加強金融詐欺預防的眾多公司之一。 2024 年的發展, 森塔納,,,,和。
Liminal 正在押注(IAN)，使用者身分框架不僅可以確定使用者是一個真實的人，或他們的風險等級是什麼，還可以證明他們已經同意某件事、創建了某件事或正在授權某件事。
Centana 是一家私募股權公司，專注於「投資金融服務的未來和圍繞金融服務的創新」。 TK 公司 Jumio 是其首批投資之一，因為它的目標是合作夥伴 Eric Byunn 所說的“數位身分的概念，包括「編排」和「市場所謂的編排並未完全涵蓋的整體評分元素（啟發式等）」。
證明的驗證該工具旨在降低 Deepfake 詐欺風險，已為 7,000 多個組織提供服務，包括金融機構、醫療保健提供者、小型企業和政府機構。該公司已將重點從公證轉向提供「全面的、以身分為中心的平台」。
Mitek 推出了 Digital Fraud Defender (DFD) 軟體，這是一種「針對生成式人工智慧所帶來的日益嚴峻的挑戰的多層解決方案」。”，旨在保護金融機構免受人工智慧驅動的攻擊，例如深度偽造、合成身份詐欺和帳戶接管。
BioCatch推出了BioCatch，“世界上第一個銀行間、基於行為的金融犯罪情報共享網絡”，澳大利亞最大的五家銀行作為創始成員。
Socure 收購了 Effectiv，一家專注於，這筆交易價值 1.36 億美元。 Socure的數位身分聯盟數據與Oscilar的AI平台集成，以加強詐欺預防和對於金融部門。
Intellicheck 為產權代理人部署了身份驗證工具，以驗證借款人和賣方的身份，以金融相鄰部門為例。
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