由於Fincen最近的裁決，美國公司將不再需要遵守實益所有權報告，從而迫使銀行施加迫使銀行維護KYC合規性並獨立符合反洗錢（AML）法規。美國的金融犯罪監督機構宣布了對《公司透明法》的裁決在三月並修改了法律的關鍵定義。在2025年，金融機構將增加對生物識別技術的依賴，因此具有新的複雜性。
回滾對金融機構的後果
《公司透明度法》於2024年1月頒布，但新總統管理局已停止執法。 3月2日，財政部的臨時最終裁決說只有在國外成立的實體被聯邦政府視為報告公司。因此，國內企業不受Fincen的BOI（實益所有權信息）要求。
該決定可能會通過更高的合規成本和AML調查所需的更多資源來增加銀行的責任。以前，美國公司必須出版其實益所有者並揭示誰擁有一個法人實體。但是，逆轉意味著如果他們不遵守法律，他們將不會面臨罰款或罰款。
Fincen在3月初宣布了臨時最終裁決，並表示執法將不再適用於美國公司。 3月21日，財政部進一步澄清說國內企業不需要合規。儘管該決定是臨時的，但聯邦政府將發表評論，並於2025年晚些時候發表最終裁決。
由於局外人可能會利用，因此回滾使金融業的未來不確定。盜賊可以利用缺乏BOI報告和公司透明度，並將資金隱藏在殼牌公司中。對於想要在不外出審查的情況下搬錢的國內團體來說，屏蔽自己的身份更容易管理。
銀行仍然負責KYC合規性和其他義務。但是，他們不會從2024年冬季以來對反對者提出爭議的集中信息來源受益。專家說CTA處罰在全國范圍內被擱置直到進一步的訴訟在聯邦法院結束。這種混亂意味著金融機構必須實施生物識別過程以驗證客戶身份並監視可疑交易。
銀行和生物識別技術的未來
回滾CTA可以加速整個金融行業的趨勢 - 生物識別採用。 PYMNTS情報和Velera的2025年3月的報告說64％的信用合作社到2028年將提供生物識別驗證或數字身份。儘管這些機構中有36％尚未宣布此類計劃，但在未來幾個月和幾年中，他們可能會感到壓力。
PYMNTS情報報告顯示，安全功能是24％的消費者的最重要投資。因此，金融機構還面臨某些客戶執行生物識別技術以進行信息保護的壓力。約有24％的小型企業表示，安全功能和數字解決方案是未來的首要任務。
生物識別技術可能是金融安全的一個因素，因為它可以通過透明度檢測和持續身份驗證獨立驗證身份。銀行已經開始使用這些功能，如果沒有集中信息來源，它們的實施將是至關重要的。
例如，JP Morgan付款最近添加了專有生物識別系統具有面部識別技術和紅外棕櫚靜脈讀取器。雖然PIN墊中有芯片和非接觸式付款，但它利用相機來檢測面部和手掌。該軟件已經在測試試驗中正在進行中，並且可能會在整個2025年擴展。
生物識別技術對銀行至關重要，因為它們仍然必須遵守其他Fincen法規，例如CDD規則。該政策要求金融機構來識別和驗證客戶，甚至是擁有帳戶公司的福利所有者。除了標識外，CDD規則還需要了解客戶關係和持續的監控。
儘管生物識別技術可以使銀行受益，但它們可以引入關鍵的安全陷阱。欺詐者可以利用AI及其子集來創建深層效果和規避驗證層。去年，一家印尼金融機構表示，儘管採取了保護和仿真和利用二級驗證層的保護，但它仍遭受了深層攻擊。
2024年下半年，印尼銀行找到了1,000多個欺詐帳戶鏈接到攻擊中的45個移動設備。這些Android和iOS使用者超過了KYC和生物識別驗證系統注射攻擊，破壞了提高安全性的嘗試。該機構的報告說，黑客使用了惡意軟件，社交媒體和黑暗網絡來操縱其外觀並繞過軟件。
隨著威脅格局的變化，銀行必須通過實施先進的Livices檢測和注射攻擊檢測技術和其他反欺騙措施來適應。公司還應為不斷發展的生物識別系統及其不幸（例如誤報）做準備。較小的金融機構可能需要有關相關基礎設施成本的幫助，這對於數據的不可逆性而言至關重要。
