กลยุทธ์ในการจัดทำงบประมาณและการออมเงิน

การจัดทำงบประมาณและการออมเงินไม่ได้เกิดขึ้นตามธรรมชาติสำหรับหลายๆ คนด้วยเหตุผลที่ชัดเจน การใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่ไม่จำเป็นนั้นง่ายมาก แม้ว่าคุณจะมุ่งมั่นในแผนการใช้จ่ายที่วางไว้อย่างดีก็ตาม

ยังคงได้รับการติดตามด้วยและการไล่เงินออกไปอาจไม่ยากอย่างที่คิด เริ่มต้นด้วยการสละเวลาสร้างงบประมาณซึ่งสามารถช่วยคุณได้, จัดลำดับความสำคัญการใช้จ่าย และจึงช่วยให้คุณก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้

สร้างงบประมาณแบบคลาสสิก

การกำหนดงบประมาณถือเป็นรากฐานสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่ดี และการเห็นตัวเลขทั้งหมดเป็นขาวดำสามารถให้มุมมองที่มีคุณค่าว่าเงินของคุณไปในทิศทางไหน และคุณจะนำไปใช้ประโยชน์ได้ดีขึ้นที่ไหน

งบประมาณสามารถช่วยให้คุณมองเห็นบริเวณที่คุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณรู้ นอกจากนี้ยังสามารถตั้งค่าเพื่อรองรับการตามใจเป็นครั้งคราวและเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดได้ คุณมีเหตุผลมากมายที่จะจัดสรรเวลาสองสามชั่วโมงเพื่อสร้างงบประมาณแบบคลาสสิก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณสามารถทำได้ในสี่ขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก

1. รวบรวมใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือกระดาษ ใบเสร็จรับเงิน ต้นขั้วการชำระเงิน ใบแจ้งยอดธนาคารทั้งหมดไว้ในที่เดียวและบันทึกรายได้หรือรายจ่ายอื่น ๆ เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือน หรือติดตามรายได้และรายจ่ายต่อเดือนที่เกิดขึ้น
2. สร้างแผ่นงานงบประมาณโดยใช้งบประมาณเทมเพลตจาก Google ชีตสเปรดชีต Excel หรือกระดาษและปากกา ระบุรายได้ทั้งหมดของคุณหลังหักภาษี เช่น รายได้ของพนักงานและอาชีพอิสระ รายได้จากการลงทุน และดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ จากนั้นแสดงรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การผ่อนชำระสินเชื่อ ใบเสร็จรับเงินของชำ และบิลค่าสาธารณูปโภค
3. เพิ่มตัวเลขแต่ละชุดและลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกจากรายได้ทั้งหมดเพื่อดูภาพรวมสุขภาพทางการเงินของคุณ หากรายได้รวมของคุณมากกว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมด ยินดีด้วย คุณเพิ่งพบเงินมากขึ้นสำหรับการออม การลงทุน และการชำระหนี้ของคุณ หากค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณมากกว่ารายได้ทั้งหมด ทุกอย่างจะไม่สูญหายไป แต่คุณจะต้องตัดสินใจเลือกว่าจะใช้จ่ายเงินบางส่วนไปที่ไหนถ้าคุณต้องการรักษาสมดุลของงบประมาณ
4. เจาะลึกค่าใช้จ่ายของคุณและแบ่งประเภทเพิ่มเติมเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ ผันแปร และตามดุลยพินิจค่าใช้จ่ายคงที่(เช่นค่าเช่าของคุณ) ยังคงเท่าเดิมในแต่ละเดือน และมักจะถือเป็นพื้นฐานของงบประมาณของคุณค่าใช้จ่ายผันแปรเช่น ค่าสาธารณูปโภค โดยทั่วไปสามารถลดลงได้ด้วยการปรับเปลี่ยนพฤติกรรม เช่น การปิดไฟเมื่อคุณออกจากห้อง และค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจประกอบด้วยความต้องการมากกว่าความต้องการและให้โอกาสในการออมมากที่สุด

นำแนวทาง 50-20-30 มาใช้

คุณมีทางเลือกอื่นหากคุณไม่ต้องการสร้างงบประมาณแบบคลาสสิก ตัวอย่างเช่น คุณอาจพิจารณาจัดโครงสร้างแผนของคุณตาม - ภายใต้แนวทางการจัดทำงบประมาณนี้ คุณใช้จ่าย:

• 50% ของรายได้หลังหักภาษีของคุณสำหรับที่อยู่อาศัย อาหาร และความจำเป็นอื่น ๆ
• 20% ในการชำระหนี้หรือเพิ่มเงินออม
• 30% สำหรับสิ่งที่คุณต้องการ - การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ

แม้ว่าแผนนี้จะเรียบง่าย แต่นักวิจารณ์บางคนบอกว่ายอมให้มากเกินไปและไม่เน้นการลดหนี้หรือการออมให้เพียงพอ

ใช้แอพ

อีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากงบประมาณแบบคลาสสิกคือแอปราคาประหยัดที่สามารถดาวน์โหลดลงในโทรศัพท์ แท็บเล็ต หรือคอมพิวเตอร์ของคุณได้ โดยทั่วไปคุณจะเชื่อมโยงแอปที่คุณเลือกเข้ากับบัญชีเช็คและบัตรเครดิตของคุณ และแอปจะติดตามการใช้จ่ายของคุณและสร้างรายงานรายเดือนตามหมวดหมู่การใช้จ่าย

มักจะตั้งค่าแอปงบประมาณเพื่อแจ้งเตือนคุณเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน เมื่อยอดเงินในบัญชีเหลือน้อยเกินไป หรือหากมีกิจกรรมที่น่าสงสัยในบัญชีของคุณ ค่าใช้จ่ายของแอปส่วนใหญ่มีตั้งแต่ศูนย์ถึงหลายดอลลาร์ต่อเดือน แม้ว่าบางแอปจะเสนอช่วงแนะนำฟรีเพื่อให้คุณสามารถทดลองใช้ก่อนตัดสินใจซื้อได้

ใส่งบประมาณของคุณในการทำงาน

เมื่อคุณทราบแล้วว่าคุณกำลังใช้เงินไปเท่าไร และตำแหน่งที่คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าแล้ว ให้ทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้ความสำคัญกับอนาคตทางการเงินของคุณเป็นแนวหน้าและเป็นศูนย์กลาง

ลดการใช้จ่าย

เริ่มต้นด้วยการลดการใช้จ่ายกับสิ่งของที่ไม่จำเป็น ตัวอย่างเช่น คุณต้องการกาแฟราคา 5 ดอลลาร์ทุกเช้าหรือไม่? คุณสามารถทำอะไรกับรถคันเล็กและเก่ากว่านี้ได้ไหม? แทนที่จะไปเที่ยวพักผ่อนที่แสนแพง คุณยินดีที่จะลองพักร้อนที่บ้าน ("staycation") หรือไม่ เพราะเหตุใด

ตัวเลือกประเภทนี้เป็นเรื่องส่วนตัวมาก ดังนั้นจึงไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด แต่การจัดวางไว้บนโต๊ะอย่างน้อยก็ช่วยให้คุณเข้าใจลำดับความสำคัญและตัวเลือกบางอย่างที่คุณอาจไม่รู้ว่าคุณมีในการประหยัดเงิน

จัดการกับหนี้ของคุณ

แง่มุมหนึ่งที่ดูเหมือนจะมาพร้อมกับความเป็นผู้ใหญ่คือการสะสมหนี้บางรูปแบบ บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อรถยนต์ และการชำระเงินจำนองเป็นหนี้ประเภททั่วไป บัตรเครดิตและหนี้รูปแบบอื่นๆ อาจเป็นส่วนสำคัญของกล่องเครื่องมือทางการเงินของคุณเพราะมันสร้างประวัติเครดิตของคุณ แต่คุณควรใช้ความระมัดระวังเมื่อใช้งาน ความเข้าใจสามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณใช้เครดิตอย่างชาญฉลาดและรักษาความดีไว้ได้-

ในเวลาเดียวกัน คุณควรมองหาวิธีที่จะทำให้หนี้ของคุณถูกลงในขณะที่คุณกำลังชำระหนี้อยู่ไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 0% หรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ อาจลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยและเร่งแผนการชำระหนี้ของคุณ

ในการสร้างความมั่งคั่งคุณต้องเริ่มต้นจากที่ไหนสักแห่ง ความสามารถในการประหยัดเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่ขั้นตอนแรกในการออมคือการใช้จ่ายให้น้อยกว่าที่คุณได้รับ ประเด็นนี้อาจดูเหมือนชัดเจน แต่มักจะพูดง่ายกว่าทำ โชคดี แม้ว่างบประมาณของคุณจะไม่เอื้ออำนวยมากนัก แต่ก็มีวิธีประหยัดเงินมากมายให้เลือก

ลดภาระภาษีของคุณ

ไม่มีใครชอบจ่ายภาษี แต่ภาษีเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงิน แม้ว่าคุณจะทำเงินได้ไม่มากนัก แต่คุณอาจแปลกใจที่ทราบว่ากลยุทธ์และการตัดสินใจด้านภาษีบางอย่างส่งผลต่อการเงินของคุณอย่างไร

การเรียนรู้วิธีลดผลกระทบจากภาษีที่มีต่อการเงินของคุณสามารถมั่นใจได้ว่าเงินจะเข้ากระเป๋ามากขึ้นและนำคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงิน การวางแผนภาษีรวมถึงการเรียกร้องการหักเงินและเครดิตภาษีทั้งหมดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ และการเพิ่มเงินสมทบให้สูงสุดเช่น แผน 401(k) ของนายจ้าง, IRA หรือบ่อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ตั้งค่าการออมอัตโนมัติ

หนึ่งในเส้นทางที่ดีที่สุดและสะดวกที่สุดในการสะสมความมั่งคั่งคือการลงทะเบียนเพื่อการออมอัตโนมัติ เปิดบัญชีออมทรัพย์ จากนั้นเชื่อมโยงบัญชีกระแสรายวันของคุณเข้ากับบัญชีดังกล่าว เพื่อให้จำนวนเงินคงที่และราคาไม่แพงถูกโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติทุกเดือน

ช้อปอย่างชาญฉลาดและใช้ชีวิตอย่างประหยัด

วางแผนเมนูรายสัปดาห์และการเตรียมอาหารสำหรับอาหารที่มีคุณค่าทางโภชนาการราคาไม่แพง และดึงรายการช้อปปิ้งของคุณโดยตรงจากเมนูเหล่านี้ พยายามหลีกเลี่ยงการวิ่งไปที่ร้านหลายครั้งต่อสัปดาห์โดยกำหนดให้หนึ่งวันต่อสัปดาห์เป็นวันช้อปปิ้งของคุณ เมื่อถึงวันนั้น ให้นำรายการของคุณไปที่ตลาดลดราคาในท้องถิ่นและยึดติดกับรายการนั้น

ตัดคูปองกระดาษเพื่อแลกที่ร้านขายของชำ ร้านขายยา ร้านอาหาร และอื่นๆ อีกมากมาย หรือลองใช้แอปคูปองที่มีอยู่มากมายเพื่อขจัดปัญหาการพลิกหน้าและกรรไกร

เลือกซื้อเสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ และของเล่นที่อู่ซ่อมรถ ร้านขายของมือสอง และร้านขายของวินเทจ แต่กลับมองหาที่นอนใหม่ เฟอร์นิเจอร์หุ้มเบาะ ชุดว่ายน้ำ ชุดชั้นใน หมวกจักรยาน รองเท้า และอื่นๆ อย่าซื้อสินค้าประเภทหลังเหล่านี้ที่ใช้แล้ว

พยายามใช้จ่ายเงินเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น ตัวอย่างเช่น ใช้ห้องสมุดท้องถิ่นของคุณสำหรับหนังสือแทนที่จะเกะกะพื้นที่ของคุณด้วยหนังสือราคาแพงซึ่งคุณอาจจะอ่านได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น

ใช้จ่ายเงินเพื่อประหยัดเงิน

คำแนะนำนี้อาจฟังดูเหมือนผิดศีลธรรม แต่ตัวอย่างในชีวิตจริงหลายตัวอย่างสามารถชี้ทางให้คุณประหยัดเงินได้มาก ตัวอย่างเช่น นำรถของคุณเข้ารับการบำรุงรักษาตามกำหนดเวลา และอย่าข้ามการทำความสะอาดและตรวจสุขภาพฟันเป็นเวลาหกเดือน กลยุทธ์การป้องกันเหล่านี้อาจทำให้กระเป๋าของคุณเจ็บปวด แต่การเลื่อนการบำรุงรักษา ไม่ว่าจะเป็นเพื่อตัวคุณเองหรือสิ่งของที่คุณเป็นเจ้าของ อาจนำไปสู่ความเจ็บปวดและค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นตามมา

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)