ผลตอบแทนเฉลี่ย 401 (k) คืออะไร? ดูว่าคุณเปรียบเทียบอย่างไร

บัญชีการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยมีผลตอบแทนประมาณ 18% ในปี 2566 - เรายังคงรอข้อมูลสำหรับปี 2567 แต่ได้รับผลตอบแทนจากตลาดและตราสารหนี้พวกเขาควรจะแข็งแกร่งหรือแข็งแกร่งขึ้น

แต่คุณไม่ต้องการถูกทิ้งไว้หากผลตอบแทนของคุณไม่ได้เป็นที่ที่คุณต้องการ การทำความเข้าใจว่า 401 (k) ของคุณทำงานได้อย่างไรเมื่อเทียบกับผู้อื่นสามารถช่วยคุณวัดว่าคุณกำลังติดตามการเกษียณอายุหรือไม่

A 401 (k) คือการบริจาคที่กำหนดไว้แผนการเกษียณอายุที่ช่วยให้พนักงานประหยัดเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีผ่านการหักเงินเดือนอัตโนมัติซึ่งมักจะมีการจับคู่เงินสมทบนายจ้าง ด้วยเงินเกือบ 9 ล้านล้านเหรียญสหรัฐโดยชาวอเมริกัน 401 (k) s พวกเขาเป็นรากฐานที่สำคัญของการเกษียณอายุของภาคเอกชน

แผนส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงกองทุนรวมที่ใช้งานอยู่และกองทุนดัชนีกองทุนวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

ค่าเฉลี่ย/ค่ามัธยฐาน 401 (k) ยอดคงเหลือ

ยอดเฉลี่ย 401 (k) ในปี 2024 คือ $ 132,300 แต่ค่ามัธยฐานยอดคงเหลือ (จุดกึ่งกลางของบัญชีทั้งหมด) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญที่ประมาณ $ 35,000นั่นหมายความว่าบัญชีที่มีขนาดใหญ่มากจำนวนน้อยดึงค่าเฉลี่ยขึ้นมาได้อย่างมาก - เกือบ 30% ของผู้เข้าร่วมแผนมียอดคงเหลือต่ำกว่า $ 10,000

อย่างที่คุณคาดหวังว่าคนงานที่มีอายุมากกว่าใกล้ชิดกับการเกษียณจะมียอดคงเหลือบัญชีที่ใหญ่กว่ากลุ่มอายุน้อยกว่าเนื่องจากพวกเขามีเวลามากขึ้นในการทำงานเพื่อสะสมเงินออม รูปแบบเหล่านี้เน้นว่าการออมเร็วและสม่ำเสมอสามารถนำไปสู่การเติบโตในระยะยาวที่แข็งแกร่ง

สำหรับมุมมองผู้ออมระยะยาวโดยเฉพาะ Gen-Xers ที่อยู่ในแผนของพวกเขาเป็นเวลา 15 ปีบวกมียอดคงเหลือสูงกว่ามากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 586,100

ความแตกต่างในยอดคงเหลือ 401 (k)

ความไม่เสมอภาคมีอยู่ในกลุ่มประชากร

ผู้ชายค่อนข้างมีแนวโน้มมากกว่าผู้หญิงที่จะเป็นเจ้าของบัญชีเกษียณอายุ (47.8% เทียบกับ 43.5%) ผู้ชายยังมียอดคงเหลือบัญชี 401 (k) อย่างสม่ำเสมอกว่าผู้หญิง นี่คือตัวเลขสำหรับปี 2023:

• คน: $ 157,489 (avg.)/ $ 42,263 (ค่ามัธยฐาน)
• ผู้หญิง: $ 112,401 (avg.)/ $ 31,164

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญโดยเชื้อชาติและเชื้อชาติ ประมาณ 54% ของคนผิวขาวและ 46.8% ของบัญชีชาวเอเชียเป็นเจ้าของบัญชีเกษียณอายุเมื่อเทียบกับ 37% ของคนผิวดำและเพียง 28.3% ของ Latinos

ผลตอบแทนเฉลี่ย/ค่ามัธยฐาน 401 (k)

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้เข้าร่วม 401 (k) ได้เห็นผลตอบแทนที่แข็งแกร่งเนื่องจากผลการดำเนินงานในเชิงบวกในตลาดการเงิน

สำหรับปี 2023 ผลตอบแทนรวมเฉลี่ยสำหรับแผน 401 (k) ที่บริหารโดย Vanguard คือ 18.1% (ค่ามัธยฐาน, 19.2%) ในขณะที่ผลตอบแทนส่วนบุคคล (ซึ่งบัญชีสำหรับการบริจาคและการถอน) คือ 17.6% (ค่ามัธยฐาน, 18.9%)เมื่อมองไปที่ประสิทธิภาพระยะยาวในช่วงห้าปีที่ผ่านมาในปี 2566 ผู้เข้าร่วมเฉลี่ย 9.7% ต่อปี (ค่ามัธยฐาน, 10.4%) พร้อมผลตอบแทนส่วนบุคคล 8.9% (ค่ามัธยฐาน, 9.2%)

ปัจจัยที่ส่งผลกระทบ 401 (k) ผลตอบแทน

มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อผลงาน 401 (k) ผลตอบแทน:

• ตัวเลือกการลงทุน: ผู้ที่อยู่ในกองทุนวันที่เป้าหมายโดยทั่วไปมีผลตอบแทนที่สอดคล้องกันมากขึ้นโดยมีการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงน้อยกว่า
• อายุมีผลต่อการยอมรับความเสี่ยง: ผู้เข้าร่วมที่อายุน้อยกว่ามักจะมีหุ้นมากขึ้นโดยมีผู้ที่ต่ำกว่า 45 คนโดยเฉลี่ยถือพอร์ตการลงทุนซึ่งคิดเป็นหุ้นเกือบ 90%
• กิจกรรมการซื้อขาย: ประมาณ 95% ของผู้เข้าร่วมไม่ได้เปลี่ยนบัญชีของพวกเขาในปี 2566 รักษากลยุทธ์การลงทุนระยะยาว

บรรทัดล่าง

ในขณะที่การเปรียบเทียบความสมดุลของคุณและผลตอบแทนเป็นค่าเฉลี่ยอาจเป็นประโยชน์โปรดจำไว้ว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นมีความเป็นส่วนตัวสูงและขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นอายุเงินเดือนและปีจนกระทั่งเกษียณอายุ มุ่งเน้นไปที่การรักษาระดับการบริจาคที่คุณสามารถจ่ายได้และทำให้มั่นใจได้ว่าส่วนประสมการลงทุนของคุณสอดคล้องกับระยะเวลาการเกษียณอายุของคุณ