สินเชื่อชื่อกับสินเชื่อ Payday: อะไรแตกต่างกัน?

ถามว่าอันไหนดีกว่ากัน -สินเชื่อชื่อหรือสินเชื่อเงินเดือน - เทียบเท่ากับการถามว่าการเจ็บป่วยใดดีกว่าที่จะได้รับในช่วงฤดูหนาว ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งสองมีอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างไม่มีเหตุผลเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยและกลยุทธ์การเก็บรวบรวมเชิงรุก ความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญสองประการระหว่างสินเชื่อชื่อและเงินกู้ Payday คือวิธีที่คุณสามารถยืมและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้แต่ละครั้ง

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อชื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเช่นอัตราร้อยละ 300% ต่อปี (APR) เทียบกับ 400% สำหรับสินเชื่อเงินเดือน - แต่ยังกำหนดบทลงโทษที่รุนแรงขึ้นสำหรับการไม่ชำระเงินเนื่องจากผู้ให้กู้สามารถเป็นเจ้าของยานพาหนะของคุณได้

ผู้ให้กู้สินเชื่อชื่อมักจะให้คุณยืมเงินได้มากถึง 50% ของมูลค่ารถยนต์และมักจะสูงถึง $ 5,500 แต่ผู้ให้กู้บางรายจะสูงขึ้นขึ้นอยู่กับยานพาหนะและอนุญาตให้ผู้กู้นำเงินกู้ $ 10,000 หรือมากกว่าผู้ให้กู้ Payday มักจะให้คุณยืมเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์

เงินกู้

ผู้ให้กู้ Payday เสนอสินเชื่อเงินสดระยะสั้นเพื่อแลกกับเช็คที่มีการลงทะเบียนซึ่งมักจะลงวันที่สำหรับวันจ่ายเงินเดือนถัดไปของคุณ จำนวนเงินของเช็ครวมถึงยอดรวมสินเชื่อและค่าใช้จ่ายทางการเงิน ตัวอย่างเช่นคุณเขียนเช็คราคา $ 115 เพื่อรับเงินกู้ $ 100 กำหนดระยะเวลาสินเชื่อสองสัปดาห์ซึ่งค่อนข้างมาตรฐาน $ 15ค่าใช้จ่ายด้านการเงินทำงานกับ APR เกือบ 400%และนี่จะถือว่าคุณจ่ายคืนเงินกู้ตรงเวลา

หากเช็คโพสต์วันที่คุณไม่สามารถล้างธนาคารและคุณไม่ได้เตรียมการอื่น ๆ เพื่อชำระเงินตามวันที่ครบกำหนดของคุณผู้ให้กู้จะยืมเงินกู้ของคุณเป็นระยะเวลาสองสัปดาห์ต่อมาผู้ให้กู้จะจัดการกับค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่นและโดยทั่วไปจะประเมินค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับเพิ่มเติม ในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณอาจอยู่ในเบ็ดสำหรับหลายจำนวนเงินกู้เดิมของคุณ

ผู้ให้กู้เงินเดือนหลายรายเป็นเหยื่อของผู้มีรายได้น้อยและผู้ที่หมดหวังกับเงินสดและธุรกิจของพวกเขามักจะตั้งอยู่ในพื้นที่อาชญากรรมที่สูงขึ้นแม้ว่าจะไม่เสมอไปคุณสามารถหลีกเลี่ยงความจำเป็นที่จะต้องไปยังสถานที่ทางกายภาพโดยการหาผู้ให้กู้ออนไลน์ แต่การทำเช่นนั้นคุณต้องมีความเสี่ยงอีกชุดหนึ่ง เว็บไซต์บางแห่งที่เสนอสินเชื่อเงินเดือนไม่มีอะไรมากไปกว่าการหลอกลวงเพื่อแยกข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อน

ในบางรัฐกฎหมายได้รับการประกาศใช้เพื่อกำหนดให้ผู้ให้กู้วันจ่ายเงินเพื่อเสนอแผนการชำระหนี้เพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถชำระเงินกู้คืนได้แผนการชำระคืนที่ขยายออกไปของรัฐเหล่านี้หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้และคุณไม่ได้ถูกบังคับให้ยืมอีกครั้งดังนั้นการป้องกันวัฏจักรของหนี้และค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้น

เงินกู้ชื่อ

ผู้ให้กู้ชื่อเสนอสินเชื่อระยะสั้นในขณะที่ถือชื่อรถของคุณเป็นหลักประกัน- ผู้ให้กู้ประเมินมูลค่าของยานพาหนะและเสนอให้ยืมอัตราร้อยละที่แน่นอนของค่านั้นโดยปกติ 25% ถึง 50% ยอดคงเหลือสินเชื่อของชื่ออาจมีขนาดใหญ่กว่ายอดเงินกู้ Payday ในบางกรณีสูงถึง $ 10,000 ระยะเวลาสินเชื่อชื่อทั่วไปคือ 30 วันโดยมีดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 25% ซึ่งหมายความว่าชื่อมาตรฐานยืมเมษายนคือ 300%

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ Payday ผู้ให้ยืมชื่อกำหนดค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดเมื่อคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา หากคุณโชคดีผู้ให้กู้อาจเสนอให้กู้ยืมเงินเป็นระยะเวลา 30 วันใหม่การเรียกเก็บค่าใช้จ่ายทางการเงินใหม่และมักจะมีค่าปรับที่ด้านบนหากคุณไม่โชคดีมากผู้ให้กู้อาจยึดรถของคุณและขายเพื่อชำระเงินกู้

การได้รับสินเชื่อโดยทั่วไปจะต้องให้คุณปรากฏตัวด้วยตนเองเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องประเมินยานพาหนะของคุณ ผู้ให้กู้ชื่อมือถือมีอยู่ แต่มักจะเรียกเก็บเงินพิเศษเพื่อมาหาคุณ

ข้อพิจารณาพิเศษ

การจำแนกสินเชื่อหนึ่งหรืออื่น ๆ ว่า "ดีกว่า" เป็นเรื่องยากเนื่องจากทั้งเงินกู้ Payday และสินเชื่อชื่อเรื่องมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ล่อแหลมและทำให้แย่ลง สินเชื่อ Payday มีความเสี่ยงน้อยกว่าในการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลในขณะที่สินเชื่อชื่อมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเล็กน้อย

หากต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและเงินทุนต่ำวิธีที่ดีกว่าในการหาเงินรวมถึงการขายสินค้าที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไปการออกเงินกู้ส่วนบุคคลขอให้นายจ้างของคุณล่วงหน้าเกี่ยวกับเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณหรือถ้าเป็นไปได้โดยใช้บัตรเครดิต

ในขณะที่บัตรเครดิตรับแร็พที่ไม่ดีสำหรับการมีอัตราดอกเบี้ยสูงอัตราของพวกเขาเป็นเพียงเศษเสี้ยวเล็ก ๆ ของสิ่งที่คุณต้องจ่ายเงินสำหรับสินเชื่อเงินด่วนหรือสินเชื่อชื่อ ยิ่งกว่านั้นบัตรเครดิตบางใบไม่มีดอกเบี้ยเลยหากคุณชำระเงินภายใน 30 วัน

บรรทัดล่าง

ทั้งสินเชื่อชื่อและสินเชื่อเงินเดือนควรเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับการกู้ยืมเงิน ด้วยอัตราที่กินสัตว์อื่นและกลยุทธ์ก้าวร้าวเมื่อคุณเริ่มต้นพวกเขาจะตกเป็นเหยื่อของผู้ที่มีตัวเลือกอื่น ๆ ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งให้พิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตยืมมาจากเพื่อนและครอบครัวหรือรับงานพาร์ทไทม์