สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้น

เมื่อค้นหาคำแนะนำทางการเงินการตัดสินใจครั้งแรกที่คุณเผชิญคือวิธีที่ที่ปรึกษาของคุณได้รับเงิน ในขณะที่บางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นจากค่าคอมมิชชั่นเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาขายที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นเรียกเก็บเงินเพียงอัตราที่ตรงไปตรงมาสำหรับบริการของพวกเขา

ความแตกต่างนี้อาจส่งผลกระทบต่อคำแนะนำที่คุณได้รับอย่างมีนัยสำคัญ

ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับเงินอย่างไร

เมื่อมองหาไฟล์ผู้ให้คำปรึกษามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าที่ปรึกษาที่คุณพิจารณาจะได้รับการชดเชยอย่างไร นี่คือโครงสร้างการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุด:

บริการตามค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือรายชั่วโมงสำหรับบริการวางแผนเฉพาะ
• สามารถให้คำปรึกษาเพียงครั้งเดียวหรือความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่อง
• ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับความซับซ้อนหรือความเชี่ยวชาญของงาน

ร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)

• คิดค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ
• โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.75% ถึง 1.5% ต่อปี
• อาจรวมถึงบริการการวางแผนเพิ่มเติมนอกเหนือจากการจัดการการลงทุน

ค่าคอมมิชชั่น

• ที่ปรึกษารับเงินเมื่อคุณซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
• อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นต่อเนื่องจากกองทุนรวมหรือค่างวด

วิธีไฮบริด

• หรือที่เรียกว่า "ตามค่าธรรมเนียม" (แตกต่างจากค่าธรรมเนียม-เท่านั้น-
• รวมค่าธรรมเนียมและค่าตอบแทนตามค่าคอมมิชชั่น
• อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการวางแผนในขณะที่ยังได้รับค่าคอมมิชชั่นผลิตภัณฑ์แนะนำความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น

ข้อดีของการทำงานกับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ข้อได้เปรียบหลักของการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้นคือคุณปรับความสนใจของคุณ เมื่อรายได้ของที่ปรึกษาของคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะคุณสามารถมั่นใจได้มากขึ้นว่าคำแนะนำของพวกเขาจะขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณไม่ใช่ค่าตอบแทนของพวกเขา

ในรูปแบบของคณะกรรมาธิการแบบดั้งเดิมที่ปรึกษาอาจรู้สึกกดดันที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ บริษัท หรือตัวเลือกการปฏิบัติงานที่สูงขึ้น ตัวแทนที่ลงทะเบียนบางคนจำเป็นต้องสนับสนุนผลิตภัณฑ์การลงทุนของนายจ้าง - แม้ว่าทางเลือกที่ดีกว่าจะมีอยู่ที่อื่น

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น จำกัด ความขัดแย้งเหล่านี้โดยยอมรับการชำระเงินของลูกค้าโดยตรงเท่านั้น พวกเขาไม่ได้รับค่าธรรมเนียมการอ้างอิงหรือค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ทางการเงิน นอกจากนี้ส่วนใหญ่มีความไว้วางใจภาระผูกพันกับคุณ - ข้อกำหนดทางกฎหมายในการดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ

ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งหมดจะต้องให้คำแนะนำที่อย่างน้อยเหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFPS) จะถูกจัดขึ้นตามมาตรฐานทางกฎหมายที่สูงขึ้น

ประโยชน์ที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความยืดหยุ่น ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นเสนอการให้คำปรึกษาหรือบริการสำหรับความต้องการทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง ไม่ว่าคุณจะต้องการความเห็นที่สองเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนของคุณหรือการตรวจสอบแผนทางการเงินที่ครอบคลุมโดยทั่วไปคุณสามารถมีส่วนร่วมในการบริการของพวกเขาโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่หรือภาระผูกพันระยะยาว

ข้อเสียของการใช้ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ในขณะที่ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นนำความโปร่งใสและ จำกัด ความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีข้อเสียเล็กน้อยที่ต้องพิจารณา:

• ข้อกังวลด้านต้นทุน: ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสูงกว่าเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชั่น นี่อาจเป็นอุปสรรค์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กหรือกิจกรรมทางการเงินที่ จำกัด ตัวอย่างเช่นนักลงทุนรายย่อยอาจพบว่าโมเดลที่ใช้ค่าคอมมิชชั่นเสนอราคาที่ดีขึ้นสำหรับความต้องการการทำธุรกรรมต่ำ
• ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่ จำกัด: เนื่องจากที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ขายผลิตภัณฑ์ตามค่าคอมมิชชั่นลูกค้าอาจต้องทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติมสำหรับความต้องการบางอย่างเช่นการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยพิเศษ
• ศักยภาพในการขาดสิ่งจูงใจ: ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นอาจไม่มีแรงจูงใจทางการเงินโดยตรงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของพอร์ตการลงทุนนอกเหนือจากภาระผูกพันที่ไว้วางใจของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะผลงานเจริญเติบโตหรือดิ้นรนการชดเชยของพวกเขาอาจยังคงไม่เปลี่ยนแปลงซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อแรงผลักดันของพวกเขาเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ที่กล่าวว่าสำหรับผู้ที่คิดค่าใช้จ่าย AUM เปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นตามขนาดของพอร์ตการลงทุนของคุณ
• ไม่รับประกันความสามารถ: ในขณะที่ฉลากค่าธรรมเนียมเท่านั้นมักจะสื่อความเป็นมืออาชีพ แต่ก็ไม่รับประกันความเชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาอาจเชี่ยวชาญในพื้นที่ที่ไม่เกี่ยวข้องกับความต้องการของคุณเช่นการมุ่งเน้นไปที่ผู้เกษียณในขณะที่คุณอยู่ในอาชีพของคุณ การตรวจสอบคุณสมบัติของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญและให้แน่ใจว่าประสบการณ์ของพวกเขาสอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการ
• ข้อ จำกัด ของรัฐเกี่ยวกับการทบทวนการประกันภัย: ในบางรัฐที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นอาจเผชิญกับข้อ จำกัด ทางกฎหมายในการเรียกเก็บเงินสำหรับการประเมินผลิตภัณฑ์ประกันภัยซึ่งอาจ จำกัด ขอบเขตของคำแนะนำของพวกเขาในพื้นที่สำคัญเช่นการประกันชีวิตหรือการประกันความพิการ

วิธีค้นหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น

องค์กรวิชาชีพหลายแห่งสามารถช่วยคุณเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่มีคุณสมบัติ:

• ที่สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติเสนอแพลตฟอร์มที่คุณสามารถหาที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณ คุณเพียงแค่ต้องค้นหาด้วยรหัสไปรษณีย์และความเชี่ยวชาญเพื่อค้นหาที่ปรึกษาหลากหลายตั้งแต่ บริษัท ขนาดเล็กไปจนถึง บริษัท แบรนด์ขนาดใหญ่
• เครือข่ายการวางแผนการ์เร็ตต์เชื่อมต่อลูกค้ากับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่ให้บริการรายชั่วโมง ในขณะที่สมาชิกบางคนทับซ้อนกับ NAPFA ที่ปรึกษาการ์เร็ตต์มักจะมุ่งเน้นไปที่การให้คำแนะนำทางการเงินที่ยืดหยุ่นและจำเป็นมากขึ้น
• นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลหรือPFSการกำหนดมักจะให้บริการเฉพาะค่าธรรมเนียมแม้ว่าจะไม่รับประกัน
• คณะกรรมการ CFP รักษาไดเรกทอรีของนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองแต่คุณจะต้องถามรูปแบบการชดเชยของพวกเขาเป็นพิเศษ

โปรดจำไว้ว่าการกำหนดระดับมืออาชีพเพียงอย่างเดียวไม่รับประกันว่าที่ปรึกษาเป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้น ตรวจสอบเสมอว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไรโดยถามโดยตรง

บรรทัดล่าง

การเลือกระหว่างที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นและที่ปรึกษาด้านค่าคอมมิชชั่นไม่ได้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเท่านั้น ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นเสนอความโปร่งใสและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่เป็นไปได้น้อยลง แต่อาจมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้นและมีข้อ จำกัด บางประการในการให้บริการ

ที่ปรึกษาที่ใช้ค่าคอมมิชชั่นอาจเหมาะสมหากคุณมีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กการค้าไม่บ่อยนักต้องการประกันหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนเฉพาะหรือต้องการชำระค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์มากกว่าค่าบริการโดยตรง ผู้ที่ต้องการการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและต้องการที่ปรึกษาที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์น้อยที่สุดมีแนวโน้มที่จะหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น