ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล: ภาพรวมข้อกำหนดผลประโยชน์

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) คืออะไร?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) เป็นใบรับรองสำหรับนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง(CPAs) ที่ช่วยให้พวกเขาขยายความเชี่ยวชาญและข้อเสนอของพวกเขาเพื่อรวมการวางแผนทางการเงินและการบริหารความมั่งคั่ง-

ที่American Institute of Certified Public Accountants(AICPA) จัดตั้งข้อมูลรับรองผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) ซึ่งสงวนไว้สำหรับ CPAs ซึ่งหมายถึงการถือ CPA เป็นสิ่งที่จำเป็นต้องมี

มีทั้งข้อกำหนดด้านการศึกษาและวิชาชีพที่ต้องพบก่อนที่จะได้รับ PFS อย่างไรก็ตามประโยชน์ของการถือ PFS มีมากมายซึ่งรวมถึงโอกาสการจ้างงานที่ขยายตัวกับ บริษัท บริษัท ที่ปรึกษาและความสามารถในการจัดการหรือเป็นเจ้าของการบริหารความมั่งคั่ง

ทำความเข้าใจกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS)

การรับรองผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) ได้รับอนุญาตเฉพาะกับ CPAs จากข้อมูลของ AICPA การรับรอง PFS แสดงถึง "การผสมผสานที่ทรงพลังของความเชี่ยวชาญด้านภาษีที่ครอบคลุมความรู้ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน"

ผู้สมัคร PFS ศึกษาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์-การวางแผนการเกษียณอายุ, การลงทุน,ประกันภัยและด้านอื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล บุคคลที่มีการกำหนด PFS อาจใช้งานได้กับ บริษัท บัญชี บริษัท ที่ปรึกษาหรือจัดการ บริษัท ของตนเอง

การได้รับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) หมายความว่าบุคคลได้รับสิทธิ์ในการใช้การกำหนด PFS ด้วยชื่อของพวกเขาซึ่งสามารถปรับปรุงโอกาสในการทำงานชื่อเสียงระดับมืออาชีพและการจ่ายเงิน

ข้อกำหนดผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS)

มีข้อกำหนดหลักสี่ประการที่จำเป็นเพื่อให้ได้รับการแต่งตั้งจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลรวมถึงใบอนุญาต CPA การศึกษาระดับประสบการณ์ที่กำหนดและผ่านการสอบ ข้อกำหนดเหล่านั้นบางส่วนมีการระบุไว้ด้านล่าง:

ใบอนุญาต CPA และสมาชิก AICPA

ผู้สมัครจะต้องได้รับหรือถือการรับรอง CPA ที่ไม่ถูกต้องและถูกต้องซึ่งรัฐออกโดยรัฐ ผู้สมัครจะต้องเป็นสมาชิกปกติปัจจุบันของ AICPA

ข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์

มีสองเส้นทางที่ผู้สมัครสามารถเลือกได้ขึ้นอยู่กับระดับประสบการณ์ของพวกเขา

เส้นทางมาตรฐานและใบรับรองมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• มีประสบการณ์ทางธุรกิจ 3,000 ชั่วโมงในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลภายในห้าปีก่อนหน้านี้เพื่อสมัคร CPA/PFS หรือเป็นอาจารย์เต็มเวลาที่สอนหลักสูตรที่ได้รับการรับรองอย่างน้อยสี่หลักสูตรซึ่ง 50% ของหลักสูตรอยู่ในความรู้ PFP
• ประสบการณ์การปฏิบัติตามภาษีมากถึง 1,000 ชั่วโมงสามารถนับรวมถึงประสบการณ์ทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับ PFS
• อย่างน้อย 75 ชั่วโมงของการศึกษาการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลในห้าปีก่อนหน้าใบสมัครสำหรับ PFS (เส้นทางมาตรฐาน) หรือการศึกษาโมดูลใบรับรองออนไลน์สามถึงห้าโมดูลและผ่านการสอบออนไลน์ (เส้นทางใบรับรอง)

เส้นทางที่มีประสบการณ์มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• มีประสบการณ์เต็มเวลาห้าปี (หรือ 7,500 ชั่วโมงเทียบเท่า) ในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลภายในเจ็ดปีที่ผ่านมา
• AICPA ระบุว่าประสบการณ์การปฏิบัติตามภาษีมากถึง 2,000 ชั่วโมงสามารถนับรวมถึงประสบการณ์ทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับ PFS
• รับอย่างน้อย 105 ชั่วโมงของการศึกษาการวางแผนการเงินส่วนบุคคลภายในระยะเวลาเจ็ดปีก่อนวันที่ใบสมัคร
• จบหลักสูตรการศึกษา CPA ที่มีประสบการณ์ PFS

นอกจากนี้ยังมีเส้นทางการคืนสถานะและรวมถึงการยอมรับเงื่อนไขการคืนสถานะ

ตามคู่มือรับรอง PFS โดยไม่คำนึงถึงเส้นทางการศึกษาและประสบการณ์จะต้องอยู่ใน 12 พื้นที่ใด ๆ ที่ประกอบขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของความรู้ด้านการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล (PFP) AICPA เสนอหลักสูตรการศึกษาสำหรับการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งครอบคลุมหัวข้อภายใน 12 พื้นที่เหล่านั้น อย่างไรก็ตามหลักสูตรที่ได้รับการอนุมัติบางหลักสูตรจากมหาวิทยาลัยหรือวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองอาจได้รับการยอมรับว่าเป็นสิ่งทดแทน

ความรู้ PFP

12 พื้นที่ที่ประกอบด้วยความรู้ PFP สำหรับข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์แสดงอยู่ด้านล่าง:

1. กระบวนการวางแผนการเงินส่วนบุคคล:รวมถึงการช่วยเหลือลูกค้าเพื่อสร้างเป้าหมายทางการเงินรวบรวมข้อมูลและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า
2. ความรับผิดชอบระดับมืออาชีพกฎหมายและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ:รวมถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดการออกใบอนุญาตใด ๆ จากหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลกลาง
3. แนวคิดการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐาน:รวมถึงการจัดทำงบประมาณการวิเคราะห์กระแสเงินสดรายได้และรูปแบบการใช้จ่าย
4. การวางแผนอสังหาริมทรัพย์:รวมถึงการจัดตั้งแผนการเงินอสังหาริมทรัพย์เพื่อกำหนดความต้องการเงินสดในกรณีที่เสียชีวิตและหนี้สินภาษีที่อาจเกิดขึ้น
5. การวางแผนการกุศล:เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสินทรัพย์ที่จะจัดสรรสำหรับการให้การกุศลและผลิตภัณฑ์ประเภทต่างๆที่มีเช่นความน่าเชื่อถือและประกันชีวิต
6. การวางแผนการจัดการความเสี่ยง:รวมถึงการกำหนดความเสี่ยงทางการเงินของลูกค้ารวมถึงความพิการความเจ็บป่วยและความเสียหายต่อทรัพย์สินรวมถึงการตรวจสอบผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านั้น
7. การวางแผนพนักงานและธุรกิจ:รวมถึงค่าตอบแทนผู้บริหารตัวเลือกผลประโยชน์ต่าง ๆ ที่มีสำหรับพนักงานและผลกระทบทางภาษี
8. การวางแผนการลงทุน:เกี่ยวข้องกับการทบทวนผลกำไรและขาดทุนของลูกค้าการยอมรับความเสี่ยงและการตั้งค่าการลงทุนเพื่อกำหนดกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม
9. การเกษียณอายุและการวางแผนทางการเงิน:รวมถึงการกำหนดความต้องการเงินสดของลูกค้าในการเกษียณอายุเป้าหมายทางการเงินและการออมที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น
10. การวางแผนการเจ็บป่วยของผู้อาวุโสและเรื้อรัง:รวมถึงการช่วยให้ลูกค้าเข้าใจถึงตัวเลือกการดูแลและที่อยู่อาศัยที่หลากหลายในขณะที่พัฒนาแผนค่าใช้จ่ายทางการเงิน
11. การวางแผนการศึกษา:เกี่ยวข้องกับการช่วยเหลือลูกค้าในการวางแผนการศึกษาและกลยุทธ์การระดมทุน
12. สถานการณ์พิเศษ:รวมถึงการกำหนดเป้าหมายที่อยู่อาศัยความต้องการรายได้และการกำหนดส่วนของสินทรัพย์ในกรณีที่มีการหย่าร้าง

การศึกษาต่อเนื่อง

นอกจากนี้ทุก ๆ ปีผู้เชี่ยวชาญด้าน PFS จะต้องสำเร็จการศึกษาอย่างต่อเนื่อง 20 ชั่วโมง ทุกปีพวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลายร้อยดอลลาร์เพื่อใช้งานต่อไป

การสอบผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS)

ข้อกำหนดการสอบสำหรับ PFS นั้นครอบคลุมครอบคลุมกระบวนการวางแผนทางการเงินและความรับผิดชอบทางวิชาชีพด้วยหัวข้อต่าง ๆ เช่นภาษีการเกษียณอายุการลงทุนการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

การสอบ PFS ประกอบด้วยคำถาม 160 คำถามซึ่งครึ่งหนึ่งเป็นแบบปรนัยแบบสแตนด์อโลนในขณะที่ส่วนที่เหลือรวมถึงกรณีศึกษาที่มีคำถามแบบปรนัยประกอบ

การตรวจสอบเส้นทางประสบการณ์ของ PFS รวมถึงคำถามทั้งหมด 60 ข้อพร้อมส่วนหนึ่งสำหรับกรณีศึกษาสี่กรณี ผู้ที่อยู่ในเส้นทางใบรับรองจะต้องผ่านการทดสอบ 100 นาทีสี่ครั้ง

AICPA ให้การสอนวิดีโอสั้น ๆ ที่มีเซสชันการสอบจำลอง การสอบสามารถดำเนินการได้ที่ศูนย์ทดสอบหรือออนไลน์ด้วยแล็ปท็อปหรือผ่านการสอบผ่านเว็บแคม ผู้สมัครจะได้รับการจัดสรรห้าชั่วโมงเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์เช่นเดียวกับการหยุดพัก 30 นาที ประสบการณ์การสอบเส้นทางใช้เวลาประมาณ 100 นาที

ได้รับการยกเว้นจากการสอบ PFS คือ CPAs ที่ผ่านนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง(CFP) หรือที่ปรึกษาทางการเงินเช่าเหมาลำการสอบ (CHFC) พวกเขาจะถือว่าเป็นไปตามข้อกำหนดการสอบ

ประโยชน์ของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS)

ผลประโยชน์มีอยู่สำหรับผู้ที่ได้รับการรับรอง PFS และลูกค้าที่กำลังมองหามืออาชีพทางการเงินเพื่อช่วยให้พวกเขาพัฒนาแผนทางการเงินในระยะยาว

มืออาชีพมีความสามารถในการแสดงความเชี่ยวชาญทางการเงินของพวกเขาโดยแสดงให้เห็นถึงความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินซึ่งสามารถช่วยดึงดูดลูกค้าใหม่ ใบรับรอง PFS สามารถเพิ่มชื่อเสียงและแบรนด์มืออาชีพซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการทำงานด้วยศักยภาพของการเพิ่มรายได้ ประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับ PFS คือผู้สมัครมีความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน แต่มีภาษีที่กว้างขวางและการเงินขององค์กรความเชี่ยวชาญเป็น CPA

CPA ที่ถือ PFS สามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ต้องการพัฒนาแผนทางการเงินที่สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของพวกเขาในขณะที่ยังได้รับประโยชน์จากบริการภาษีและบริการบัญชี ประโยชน์อีกประการหนึ่งสำหรับลูกค้าคือพวกเขาสามารถเข้าถึงมืออาชีพที่เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนผู้สูงอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการรักษาความมั่งคั่งและรายได้การเกษียณอายุ

PFS กับ CFP

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง(CFP) มีความคล้ายคลึงกันมากมายมีความแตกต่างที่แตกต่างกันระหว่างการกำหนดทั้งสอง CPAs ที่มีการรับรอง PFS มีความรู้ด้านการบัญชีภาษีงบการเงินและการบริหารความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตาม CFP ถือเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งเนื่องจากได้รับการรับรองจากคณะกรรมการ Planner ของ Standards, Inc.

เป็นผลให้มีความรับผิดชอบที่ไว้วางใจที่ CFP ต้องปฏิบัติตามซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องให้คำแนะนำทางการเงินที่เป็นประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของพวกเขา CFPs จะต้องปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวดตามที่ระบุไว้โดยจรรยาบรรณของคณะกรรมการผู้วางแผนที่ได้รับการรับรอง

เช่นเดียวกับการกำหนด PFS เพื่อรับ CFP บุคคลจะต้องมีประสบการณ์ระดับมืออาชีพ 6,000 ชั่วโมงและสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีจากมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองนอกจากนี้ทั้งการรับรอง CFP และ PFS ช่วยให้ผู้สมัครสามารถยกเว้นข้อกำหนดบางประการหากพวกเขาถือ CFA อย่างไรก็ตาม CFP ไม่ต้องการให้ผู้สมัครได้รับการรับรองก่อนหน้าซึ่งตรงกันข้ามกับข้อกำหนดเบื้องต้นของ PFS ในการถือใบรับรอง CPA

ผลประโยชน์และโอกาสการจ้างงานของการถือ CFP หรือ PFS มีมากมายและการรับรองทั้งสองเสนออาชีพในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลการเกษียณอายุและการวางแผนภาษี ในขณะที่ CFP อนุญาตให้บุคคลเสนอการวางแผนการลงทุน PFS อนุญาตให้บุคคลเสนอการจัดการทางการเงินในระดับการเงินขององค์กรเนื่องจากการรับรอง CPA