พายุเฮอริเคนหักลดหย่อนได้อะไร?

พายุเฮอริเคน deductibles เป็นค่าใช้จ่ายพิเศษนอกกระเป๋าที่ใช้กับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากเจ้าของบ้านสำหรับความเสียหายของพายุเฮอริเคน โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของบ้าน คุณต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ล่วงหน้าก่อนที่การประกันจะครอบคลุมความเสียหายใด ๆ สิ่งที่นับเป็นพายุเฮอริเคนและเมื่อนำไปหักลดหย่อนนี้จะแตกต่างกันไปในระหว่างรัฐและ บริษัท ประกัน

ประเด็นสำคัญ

พายุเฮอริเคนหักลดหย่อนได้คือการหักลดหย่อนแยกต่างหากที่ระบุไว้ในนโยบายเจ้าของบ้านที่ใช้กับการเรียกร้องความเสียหายจากพายุเฮอริเคน
พายุเฮอริเคน deductibles มักจะระบุว่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของขีด จำกัด ที่อยู่อาศัยของบ้านเช่น 2%
พายุเฮอริเคน deductibles เป็นสิ่งจำเป็นใน 19 รัฐเท่านั้น - อาลาบามา, คอนเนตทิคัต, เดลาแวร์, ฟลอริดา, จอร์เจีย, ฮาวาย, หลุยเซียน่า, เมน, แมริแลนด์, แมสซาชูเซตส์, มิสซิสซิปปี, นิวเจอร์ซีย์, นิวยอร์ก, นอร์ ธ แคโรไลน่า, เพนซิลเวเนีย
หากนโยบายของคุณมีพายุเฮอริเคนหักลดหย่อนได้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสูง คุณต้องจ่ายเงินหักลดหย่อนก่อนที่การประกันจะเริ่มขึ้น

ทำไมพายุเฮอริเคนหักลดหย่อน

เมื่อพายุเฮอริเคนแอนดรูว์เข้าสู่เซาท์ฟลอริดาในปี 2535 มันทำให้เกิดความเสียหายประมาณ 25 พันล้านดอลลาร์ หลังจากนั้น บริษัท ประกันบางรายแนะนำพายุเฮอริเคน deductibles สิ่งนี้เปลี่ยนความเสี่ยงทางการเงินให้กับเจ้าของบ้านมากขึ้นในขณะที่ช่วยหลีกเลี่ยงการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยม จากนั้นเฮอร์ริเคนแคทรีนาตีในปี 2548 ทำให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมากกว่า 43 พันล้านดอลลาร์

หลังจากภัยพิบัติเหล่านี้บริษัท ประกันภัยต่อ- บริษัท ประกันภัยสำรองที่ บริษัท ประกันหลักใช้เพื่อให้แน่ใจว่าการเรียกร้องจะได้รับเงินเสมอ - ต้องการประกันเจ้าของบ้านบริษัท ในรัฐที่มีแนวโน้มพายุเฮอริเคนลดความสูญเสีย พายุเฮอริเคน deductibles กลายเป็นที่แพร่หลายในรัฐเหล่านี้

วิธีการหักลดหย่อนใช้งานได้อย่างไร

ประกันพายุเฮอริเคนหักลดหย่อนได้จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายให้กับการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับพายุเฮอริเคนก่อนที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะเริ่มจ่าย สิ่งนี้แทนที่การหักลดหย่อนปกติของคุณและวางไว้ในนโยบาย ปัจจุบันเจ้าของบ้านใน 19 รัฐและ District of Columbia จะต้องจ่ายค่าพายุเฮอริเคน deductibles แทนที่จะเป็น deductibles ปกติของพวกเขาเมื่อทำการเรียกร้องความเสียหายจากพายุเฮอริเคน

เคล็ดลับ

ในบางรัฐเจ้าของบ้านอาจจ่ายเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าหากพวกเขาทำการปรับปรุงบ้านของพวกเขาเพื่อลดความเสียหายจากพายุเฮอริเคนเช่นการติดตั้งบานประตูหน้าต่างพายุหรือหน้าต่างกระจกลามิเนตที่ทนต่อพายุเฮอริเคนประตูและงูสวัด

Windstorm หักลดหย่อนกับชื่อ Storm Deduck

Windstorm ชื่อ Storm และ Hurricane Deductibles ทุกคนเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่คุณจ่ายในการหักค่าความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับลม การหักลดหย่อนซึ่งใช้กับการเรียกร้องของคุณขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์ที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณ ดู“ เมื่อนำไปหักลดหย่อน” ด้านล่างสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

ลมหรือลม/ลูกเห็บหักลดหย่อน:นำไปใช้กับความเสียหายใด ๆ จากลมหรือลูกเห็บเช่นกิ่งไม้ที่ตกลงมาและทำลายหลังคาบ้านของคุณหลังจากวันที่ลมแรง สิ่งนี้เป็นจริงเว้นแต่ว่านโยบายของคุณกำหนดว่าพายุที่มีชื่อหรือพายุเฮอริเคนหักลดหย่อนได้
ชื่อพายุหักลดหย่อน:นำไปใช้กับความเสียหายจากเหตุการณ์สภาพอากาศที่จัดโดย National Weather Service (NWS) หรือ US National Hurricane Center (NHC) เป็นพายุเฮอริเคนพายุไต้ฝุ่นพายุโซนร้อนและพายุหมุนเขตร้อน เหตุการณ์สภาพอากาศจะต้องได้รับชื่อเช่นพายุเฮอริเคนแอนดรูหรือแซนดี้ซูเปอร์สเตอร์
พายุเฮอริเคนหักลดหย่อน:นำไปใช้กับความเสียหายจากพายุเฮอริเคนที่กำหนดโดย NWS หรือ NHC

ข้อเท็จจริง

ศูนย์พายุเฮอริเคนแห่งชาติมหาสมุทรและบรรยากาศแห่งชาติเป็นส่วนหนึ่งของ National Weather Service

รัฐที่ต้องใช้พายุเฮอริเคน deductibles

ในรัฐเหล่านี้และ District of Columbia คุณจะมีพายุเฮอริเคนแยกหักลดหย่อนสำหรับความเสียหายจากพายุเฮอริเคนหรือพายุชื่อ:

อลาบามา
คอนเนตทิคัต
เดลาแวร์
ฟลอริดา
รัฐจอร์เจีย
ฮาวาย
รัฐหลุยเซียนา
เมน
รัฐแมริแลนด์
แมสซาชูเซตส์
มิสซิสซิปปี
นิวเจอร์ซีย์
นิวยอร์ก
นอร์ ธ แคโรไลน่า
เพนซิลเวเนีย
เกาะโรดไอแลนด์
เซาท์แคโรไลนา
เท็กซัส
รัฐเวอร์จิเนีย

แผนกประกันภัยของรัฐตรวจสอบแผนการหักลดหย่อนพายุเฮอริเคนของ บริษัท ประกันเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับกฎหมายและข้อบังคับท้องถิ่น ยกตัวอย่างเช่น Rhode Island, Caps Hurricane และ Windstorm deductibles ที่ 5%

เมื่อนำไปหักลดหย่อน

ไม่ว่าคุณจะจ่ายพายุเฮอริเคนหรือ Windstorm ที่นำไปหักลดหย่อนได้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับคำจำกัดความของรัฐหรือ บริษัท ประกันภัยของคุณเหตุการณ์ทริกเกอร์-การหักลดหย่อนจะใช้ในบางสถานการณ์ตามที่อธิบายไว้ในสัญญาประกันของคุณ

นั่นเป็นเหตุผลที่การตรวจสอบรายละเอียดการประกันพายุเฮอริเคนในนโยบายการประกันเจ้าของบ้านของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสำเนาเอกสารที่เกี่ยวข้องในกระเป๋าฉุกเฉินที่คุณเตรียมไว้ในกรณีที่คุณต้องออกจากบ้านอย่างเร่งด่วน

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของพายุเฮอริเคน deductibles และเมื่อพวกเขาสมัคร

สถานะ	จำนวนเงินหักลดหย่อน (ขึ้นอยู่กับมูลค่าผู้ประกันตนของบ้าน)	เหตุการณ์ทริกเกอร์หักลดหย่อน
คอนเนตทิคัต	สูงถึง 5%	เริ่มต้นเมื่อศูนย์เฮอร์ริเคนแห่งชาติ (NHC) ออกคำเตือนพายุเฮอริเคนในรัฐและสิ้นสุดเร็วที่สุดของ 24 ชั่วโมงหลังจากการเตือนพายุเฮอริเคนครั้งสุดท้ายสิ้นสุดลงด้วย NHC หรือ 24 ชั่วโมงหลังจากพายุเฮอริเคนถูกปรับลดลงจากสถานะพายุเฮอริเคน
ฟลอริดา	$ 500, 2%, 5%หรือ 10%	เริ่มต้นเมื่อ NHC ออกนาฬิกาพายุเฮอริเคนหรือเตือนในรัฐ จบลงถึง 72 ชั่วโมงหลังจาก NHC สิ้นสุดนาฬิกาพายุเฮอริเคนครั้งสุดท้ายหรือคำเตือน
รัฐหลุยเซียนา	โดยทั่วไป 2%-5%	แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกัน
นิวเจอร์ซีย์	มีข้อบังคับมากถึง 5% ตัวเลือก 6% ถึง 10%	นำไปใช้กับเหตุการณ์ที่กำหนดให้เป็นพายุเฮอริเคนโดย NHC ถึงความเร็วลมที่ยั่งยืน 74 ไมล์ต่อชั่วโมงทุกที่ในนิวเจอร์ซีย์; เริ่มต้นและสิ้นสุดเวลาสำหรับเหตุการณ์ทริกเกอร์แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกันภัย
นิวยอร์ก	โดยทั่วไป 1%-5%	แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกัน
นอร์ ธ แคโรไลน่า	1%	แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกัน
เท็กซัส	โดยทั่วไป 1%-2%	แตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกัน

จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามีพายุเฮอริเคนหลายครั้งในหนึ่งปี?

หากคุณทำการเรียกร้องหลายครั้งสำหรับพายุเฮอริเคนหลายครั้งคุณสามารถจ่ายค่าพายุเฮอริเคนได้มากกว่าหนึ่งครั้ง อ่านเอกสารนโยบายของคุณเพื่อดูว่าการหักลดหย่อนของคุณใช้ต่อเหตุการณ์ฤดูกาลหรือปีปฏิทินหรือไม่

ตัวอย่างเช่นฟลอริด้ามีกฎที่ระบุว่าคุณต้องจ่ายพายุเฮอริเคนหักลดหย่อนหนึ่งครั้งต่อปีปฏิทิน - เว้นแต่คุณจะเปลี่ยน บริษัท ประกันหลังจากการเรียกร้องพายุเฮอริเคนครั้งแรก

คำนวณการหักลดหย่อนของคุณ

การหักลดหย่อนของพายุเฮอริเคนประกันภัยมักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าผู้ประกันตนของบ้าน การประกันพายุเฮอริเคนหักลดหย่อน 5% สำหรับบ้านที่มีความคุ้มครองที่อยู่อาศัย $ 300,000 กำหนดให้เจ้าของบ้านต้องจ่ายค่าเสียหายจากการประกัน 15,000 ดอลลาร์แรก

สิ่งนี้แตกต่างจากการประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐานซึ่งเป็นจำนวนเงินดอลลาร์คงที่ซึ่งใช้กับการเรียกร้องประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องจ่ายค่าความเสียหายที่มีสิทธิ์ $ 500 ครั้งแรกในการเรียกร้อง ค่าที่อยู่อาศัยของบ้านไม่เกี่ยวข้องในกรณีนี้

ข้อเท็จจริง

โดยทั่วไปแล้วพายุเฮอริเคนทั่วไปที่นำไปหักลดหย่อนได้คือ 1% ถึง 5% ของมูลค่าผู้ประกันตนของบ้านแม้ว่านโยบายในพื้นที่ชายฝั่งที่มีช่องโหว่บางแห่งสามารถมองเห็นการหักลดลงได้สูงถึง 10%

ฟลอริด้ามีตัวเลือกหักลดหย่อนค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมคงที่ $ 500 Hurricane นอกเหนือจากเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด พรีเมี่ยมอาจสูงกว่าถ้าคุณเลือกหนึ่งในตัวเลือกอื่น ๆ : 2%, 5%หรือ 10%ของมูลค่าผู้ประกันตนของที่อยู่อาศัย

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

คำจำกัดความของพายุเฮอริเคนเพื่อการประกันคืออะไร?

แต่ละรัฐและผู้ประกันตนมีคำจำกัดความของตัวเอง แต่โดยทั่วไปหมายถึงระบบสภาพอากาศประกาศพายุเฮอริเคนโดยศูนย์เฮอร์ริเคนแห่งชาติของ National Weather Service

พายุเฮอริเคน 2% หักลดหย่อนได้อย่างไร?

โดยทั่วไปพายุเฮอริเคนที่หักลดหย่อน 2% หมายถึงค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณจะเป็น 2% ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณ ดังนั้นหากโครงสร้างบ้านของคุณได้รับการประกันในราคา $ 400,000 พายุเฮอริเคนที่หักลดหย่อนได้ 2% คือ $ 8,000

ประกันพายุเฮอริเคนคืออะไร?

การประกันพายุเฮอริเคนเป็นการรวมกันของการประกันน้ำท่วมและพายุลมที่ปกป้องบ้านของคุณหากพายุเฮอริเคนเสียหาย มักจะซื้อประกันน้ำท่วมแยกต่างหากและสามารถใช้ได้จากไฟล์หน่วยงานจัดการเหตุฉุกเฉินกลางโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ

ประกัน Windstorm มักจะรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณ บริษัท ประกันบางรายในบางรัฐอาจต้องการให้คุณซื้อแยกต่างหากหรือมีพายุเฮอริเคนแยกต่างหากหรือมีชื่อพายุหักลดหย่อนตามนโยบายของคุณ

ประกันพายุเฮอริเคนคุ้มค่าหรือไม่?

ใช่. น้ำหนึ่งนิ้วในบ้านของคุณอาจทำให้เกิดความเสียหายได้ $ 25,000จากนั้นพิจารณาหลังคาที่เสียหายหรือถูกทำลาย, sidings, ระบบไฟฟ้าและระบบประปาและอื่น ๆ จากการโจมตีพายุเฮอริเคนโดยตรงและคุณสามารถจ่ายเงินหมื่นถึง $ 100,000 หรือมากกว่าเพื่อซ่อมแซมบ้านของคุณ หากคุณมีการจำนองผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการให้คุณพกพาลมหรือความครอบคลุมน้ำท่วมบางครั้งแม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง

บรรทัดล่าง

พายุเฮอริเคน deductibles ได้รับการแนะนำเมื่อเร็ว ๆ นี้หลังจากพายุเฮอริเคนขนาดใหญ่ที่ทำให้เกิดความเสียหายหลายพันล้าน deductibles เหล่านี้จำเป็นต้องใช้ในบางรัฐเท่านั้นและเข้ามาแทนที่การหักลดหย่อนปกติของคุณหลังจากเหตุการณ์ทริกเกอร์ พวกเขามักจะอยู่ในช่วง 1% ถึง 10% ของมูลค่าผู้ประกันตนของบ้าน หากนโยบายของคุณมีพายุเฮอริเคนหักลดหย่อนเข้าใจสิ่งที่คุณอาจเป็นหนี้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉินเพียงพอที่จะครอบคลุมใบเรียกเก็บเงิน