Klarna: มันคืออะไรและซื้ออย่างไรตอนนี้จ่ายค่าบริการในภายหลัง

Klarna เป็น บริษัท ระหว่างประเทศที่เสนอ"ซื้อเลยจ่ายในภายหลัง" (BNPL)บริการที่อนุญาตให้ผู้ซื้อซื้อสินค้าจากร้านค้าปลีกออนไลน์และร้านค้าทางกายภาพโดยไม่ต้องจ่ายเงินทั้งหมดล่วงหน้า ผู้บริโภคสามารถชำระเงินสำหรับการซื้อของพวกเขาในงวดดอกเบี้ยสี่ค่าที่เรียกเก็บทุกสองสัปดาห์หรือชำระเงินทั้งหมดภายใน 30 วัน พวกเขายังสามารถจัดหาเงินทุนในการซื้อของพวกเขาในระยะเวลานานขึ้นด้วย WebBank หุ้นส่วน Klarna Klarna อ้างถึงตัวเองว่าเป็น "ผู้นำระดับโลกในการเปลี่ยนจากบัตรเครดิต"

อะไรชัดเจน?

Klarna ก่อตั้งขึ้นในกรุงสตอกโฮล์มประเทศสวีเดนในปี 2548 และตอนนี้ทำงานร่วมกับพ่อค้ามากกว่า 500,000 คนทั่วโลก บริษัท กล่าวว่ามีลูกค้า 150 ล้านคน 34 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาซึ่งทำธุรกรรมมากกว่าสองล้านรายการต่อวัน มีพนักงาน 5,000 คนซึ่งหมายถึง Klarnauts นักลงทุนใน Klarna รวมถึง Sequoia Capital และ Visa

ตามรายงานประจำปีของ Klarna 2022 บริษัท มี 13.3 พันล้าน SEK (มงกุฎสวีเดน) ในรายได้สำหรับปีนั้นโดยมีผลสุทธิ -10.4 พันล้าน SEK

ในจดหมาย "ถึงผู้ถือหุ้นของเรา" ในรายงานประจำปีเซบาสเตียน Siemiatkowski ซีอีโอของ บริษัท และผู้ร่วมก่อตั้งเขียนว่า "เรากำลังดำเนินการอย่างเป็นรูปธรรมต่อการทำกำไรYOY. "GMV เป็นตัวย่อสำหรับมูลค่าสินค้าขั้นต้นหรือปริมาณสินค้าขั้นต้น

พันธมิตรค้าปลีกของ Klarna ได้แก่ Anthropologie, Converse, Etsy, Harley-Davidson, Harry & David, Instacart, Lenscrafters, Nike, Petco, Versace, Wayfair และอื่น ๆ อีกมากมาย หมวดหมู่ค้าปลีกรวมถึงรถยนต์ความงามธุรกิจที่เป็นเจ้าของเสื้อผ้าเสื้อผ้าและแฟชั่นและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์

ตั้งแต่ปี 2014 Klarna มีสำนักงานในโคลัมบัสโอไฮโอซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในอเมริกาเหนือ สถานที่สำนักงานอื่น ๆ ได้แก่ นิวยอร์กและลอสแองเจลิสและเมืองสำคัญอื่น ๆ ในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก

โมเดล BNPL ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นที่นิยมของผู้ซื้อจำนวนมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและ Klarna ก็ยังห่างไกลจากคนเดียวในพื้นที่นี้ Klarna และคู่แข่งยังดึงดูดผู้ค้าปลีกโดยเฉพาะผู้ค้าปลีกออนไลน์ที่พยายามดึงดูดผู้ซื้อให้ทำการซื้อหลังจากเพิ่มผลิตภัณฑ์ลงในรถเข็นของพวกเขา ทั่วทั้งอุตสาหกรรมอัตราการละทิ้งรถเข็นประมาณ 70% ของคำสั่งซื้อ ผู้ซื้อมักจะละทิ้งเกวียนเพราะพวกเขาไม่ต้องการจัดการกับความยุ่งยากในการสร้างบัญชีหรือกระบวนการชำระเงินนั้นซับซ้อนเกินไป Klarna และผู้ให้บริการ BNPL อื่น ๆ ช่วยลดแรงเสียดทานการชำระเงินนี้

ผู้บริโภคที่ต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไปสามารถดาวน์โหลดแอพ Klarna ได้ที่ App Store และ Google Play

ไม่มีค่าใช้จ่ายในการสมัครและ Klarna จะไม่ทำการตรวจสอบเครดิต ณ จุดนั้น เมื่อผู้บริโภคทำการซื้อหรือพยายามทำเช่นนั้น Klarna อาจทำการตรวจสอบเครดิตนุ่ม ๆ ชนิดที่ไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของใครบางคน

Klarna เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับผู้บริโภคที่ใช้บริการ "Pay in 4" ที่ร้านค้าปลีกที่เข้าร่วม พวกเขายังสามารถใช้แอพที่ร้านค้าปลีกรายอื่นโดยมีค่าบริการ $ 2

ผู้บริโภคที่ไม่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้า $ 7 หลังจาก 10 วันแม้ว่า Klarna กล่าวว่า "ค่าธรรมเนียมล่าช้าทั้งหมดที่เรียกเก็บจากคำสั่งซื้อจะไม่เกิน 25% ของจำนวนเงินซื้อทั้งหมดของคุณ" หากบุคคลนั้นผิดนัดชำระหนี้ Klarna อาจเปลี่ยนบัญชีของพวกเขาไปที่กหน่วยงานคอลเลกชันและรายงานค่าเริ่มต้นเป็นสำนักงานเครดิต- หากสิ่งนั้นเกิดขึ้นมันจะมีผลกระทบเชิงลบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

Klarna สามารถอนุมัติหรือปฏิเสธการซื้อใด ๆ ที่กำหนด ในบรรดาเหตุผลที่อาจปฏิเสธการทำธุรกรรม Klarna กล่าวว่าถ้าผู้บริโภคมียอดคงเหลือขนาดใหญ่อยู่แล้วหรือหากการซื้อครั้งนี้เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก Klarna กล่าวว่าผู้บริโภคสามารถลดความเสี่ยงของสิ่งนี้ได้โดยการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของพวกเขากับ Klarna

เนื่องจาก Klarna ไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมสำหรับตัวเลือกการชำระเงินมาตรฐานจึงสร้างรายได้อย่างไร? ส่วนใหญ่มาจากพ่อค้าที่เข้าร่วมซึ่งมีรายงานว่าจ่าย Klarna ทั้งค่าธรรมเนียมคงที่ต่อการทำธุรกรรมบวกกับเปอร์เซ็นต์ของการซื้อทั้งหมดซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศและบริการ Klarna ที่ผู้บริโภคเลือกใช้ จากข้อมูลของสหพันธ์ค้าปลีกแห่งชาติในปี 2565 พ่อค้าในสหรัฐอเมริกาจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดประมาณ 5% ในการใช้ Klarna หรือคู่แข่ง Afterpay - เพิ่มขึ้นมากเท่าที่พวกเขามักจะจ่ายค่าธรรมเนียมการปัดให้กับ บริษัท บัตรเครดิต

Klarna มีข้อเสียหรือไม่?

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับพ่อค้าซึ่งในหลาย ๆ กรณีอาจส่งต่อไปยังผู้บริโภคบริการ BNPL เช่น Klarna ได้เพิ่มความกังวลว่าพวกเขาสนับสนุนให้ผู้คนจ่ายเงินเกินและรับหนี้มากกว่าที่พวกเขาสามารถจัดการได้อย่างปลอดภัย Klarna กล่าวว่าตัวเลขของตัวเองบ่งชี้ว่าเมื่อได้รับอนุญาตให้ใช้บริการผู้บริโภคมักจะใช้จ่ายมากขึ้นส่งผลให้มูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น "41%"

ในการตอบสนองต่อข้อกังวลเหล่านี้โฆษกของ Klarna บอกกับ Guardian ในปี 2561 ว่า "เรามีการป้องกันเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ของเราได้รับการเสนอให้กับผู้ที่สามารถจ่ายได้เท่านั้นและจะสามารถชำระคืนได้อย่างยั่งยืน

เมื่อไม่นานมานี้รายงานจากสำนักคุ้มครองผู้บริโภคการเงินระบุว่าผู้ใช้ BNPL นั้น "มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้อย่างมากหมุนเวียนบัตรเครดิตของพวกเขามีการกระทำผิดในผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบดั้งเดิมและใช้บริการทางการเงินที่น่าสนใจสูงเช่น Payday, Pawn และ Overdraft อย่างไรก็ตามมันเสริมว่า "เครื่องหมายของความทุกข์ทางการเงินดังกล่าวเป็นที่ชัดเจนสำหรับผู้บริโภคเหล่านี้แม้กระทั่งก่อนที่จะมีการใช้ BNPL อย่างกว้างขวางเริ่มต้นในปี 2562 คำถามสำคัญสำหรับการวิจัยในอนาคตคือ BNPL ปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคในความทุกข์

บรรทัดล่าง

Klarna เป็นผู้ซื้อชั้นนำในตอนนี้จ่ายในภายหลัง (BNPL) บริการที่มีสถานะที่แข็งแกร่งในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก ในขณะที่บริการ BNPL นั้นสะดวกสบายและได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น แต่ผู้บริโภคสนับสนุนคำถามว่าพวกเขาอาจทำให้ปัญหาที่ชาวอเมริกันจำนวนมากมีความรุนแรงมากขึ้นหรือไม่ อย่างไรก็ตามการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้สรุปว่าผลกระทบเชิงบวกหรือเชิงลบยังไม่ชัดเจน