3 เหตุผลว่าทำไมการตรวจสอบประกันสังคมของคุณอาจสั้นกว่าที่คาดไว้

ชาวอเมริกัน 68 ล้านคนได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมในแต่ละเดือน ณ ปี 2567 ตามการบริหารประกันสังคม (SSA)ผลประโยชน์เฉลี่ยต่อเดือนสำหรับคนงานที่เกษียณอายุอยู่ที่ประมาณ $ 1,927 รวมถึง 3.2% ของปีค่าใช้จ่ายในการปรับตัว (COLA)- ผลประโยชน์โดยประมาณนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 1,976 ในปี 2568 ด้วยกเพิ่มขึ้น 2.5% โคล่า-เป็นผลรวมที่แสดงถึงแหล่งรายได้หลักสำหรับผู้รับบางคน แต่มีสาเหตุทั่วไปบางประการที่ทำให้คุณอาจน้อยกว่าที่คุณคาดไว้

การเปลี่ยนแปลงอาจเกิดจากการชดเชยอันเป็นผลมาจากหนี้ที่โดดเด่นหรือ Medicare Premium ที่สูงขึ้นเนื่องจากคุณมีรายได้สูง คุณอาจเริ่มได้รับผลประโยชน์เร็วเกินไป

1. การชดเชยลดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ

ปัจจัยที่มีศักยภาพอย่างหนึ่งที่อาจส่งผลให้เกิดประโยชน์ประกันสังคมน้อยลงคือชดเชย- รัฐบาลสามารถเก็บเงินจากผลประโยชน์ของคุณหากคุณเป็นหนี้หนี้ของรัฐบาลกลางหรือหนี้บางอย่างของรัฐ หนี้บางอย่างที่อาจส่งผลให้เกิดการชดเชย ได้แก่ :

• สินเชื่อนักเรียนที่ผิดนัด
• การแก้ไขการจ่ายเงิน
• สินเชื่อบ้านเป็นหนี้กับกรมกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา (VA)
• ภาษีกลับ

การชดเชยภาษีกลับเป็นเทคนิคกการจัดเก็บแต่แนวคิดนั้นคล้ายกัน

กฎระเบียบของ SSA ปกป้องผลประโยชน์แรกที่คุณได้รับ แต่ SSA จะลดผลประโยชน์ของคุณในแต่ละเดือนด้วยจำนวนหนึ่งจนกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้จะได้รับการชำระคืนหากมีการพิจารณาว่าหนี้เป็นของคุณแน่นอน คุณจะได้รับจำนวนผลประโยชน์เต็มรูปแบบหลังจากการชดเชยหนี้เป็นที่พอใจ แต่คุณจะต้องจัดการกับการขาดแคลนชั่วคราวจนถึงตอนนั้น

2. ผลประโยชน์ก่อนกำหนดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ

อายุการเกษียณอายุอย่างเต็มรูปแบบสำหรับวัตถุประสงค์ประกันสังคมคือ 66 หรือ 67 สำหรับผู้ที่เกษียณอายุในปี 2020 อายุที่แน่นอนขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด แต่เป็นไปได้ที่จะเริ่มรับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมของคุณตั้งแต่อายุ 62 ปีซึ่งสามารถช่วยบรรเทาทางการเงินได้หากคุณถูกมัดเป็นเงินสด แต่มีการแลกเปลี่ยน ขนาดของผลประโยชน์ของคุณโดยอัตโนมัติและถาวรลดลง

สถาบันเกษียณอายุทั่วประเทศซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ บริษัท ประกันภัยรวมทั่วประเทศสำรวจผู้ใหญ่ 1,727 คนในสหรัฐอเมริกาอายุ 24 ปีขึ้นไปในปี 2563 พบว่าสามในสี่เบบี้บูมเมอร์(80%) ส่วนใหญ่Gen Xers(90%) และเกือบทั้งหมดพันปี(97%) ระบุอายุที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุอย่างไม่ถูกต้อง

มีเพียง 45% ของพันปี, 49% ของ Gen Xers และ 69% ของ Baby Boomers เข้าใจอย่างถูกต้องว่าผลประโยชน์ของพวกเขาลดลงอย่างถาวรหากพวกเขาใช้ประกันสังคมก่อน ส่วนที่เหลือของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่ออย่างไม่ถูกต้องว่าผลประโยชน์จะเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนเต็มเมื่อถึงอายุเกษียณอย่างเต็มที่

สมมติว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ $ 1,000 ต่อเดือน คุณจะได้รับเพียง $ 700 ต่อเดือนหากคุณต้องเรียกร้องประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี แต่คุณจะไม่อายุเกษียณอย่างเต็มที่จนกว่าคุณจะอายุ 67 ปีเช็คนั้นจะลดลงตลอดชีวิต

แต่คุณจะได้รับเพิ่มขึ้น 8% ในแต่ละปีเริ่มต้นด้วยอายุเกษียณอย่างเต็มที่หากคุณรอจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปีเพื่อเริ่มรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคม อย่างไรก็ตามการอ้างสิทธิ์หลังอายุ 70 ​​จะไม่เพิ่มผลประโยชน์ของคุณต่อไปดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะรออีกต่อไป

3. Medicare Premiums ลดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ

คุณมีสิทธิ์ลงทะเบียนMedicareปีที่คุณอายุ 65 ปีหน้าต่างลงทะเบียนคือเจ็ดเดือนเริ่มต้นสามเดือนก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีและสิ้นสุดสามเดือนหลังจากเดือนที่คุณอายุ 65 ปีมีระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมของทุกปี

เบี้ยประกันของคุณถูกหักออกจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณหากคุณสมัครใช้งานMedicare Part B- พรีเมี่ยมรายเดือนมาตรฐานสำหรับผู้สมัครส่วน B คือ $ 174.70 ในปี 2024 แต่เป็นไปได้ที่คุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นหากคุณได้รับมากกว่าเกณฑ์ที่ระบุ

ตัวกรองเดี่ยวที่มีรายได้มากกว่า $ 103,000 ในปี 2567 และน้อยกว่าหรือเท่ากับ $ 129,000 อาจจ่ายเฉลี่ย $ 244.60 ต่อเดือน ราคาเฉลี่ยยังคงเพิ่มขึ้นจนกว่าคุณจะได้รับรายได้ $ 500,000 หรือมากกว่า คุณสามารถจ่าย $ 594 ต่อเดือนในกรณีนั้น

“ หากรายได้ของคุณลดลงเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณอาจดึงดูด SSA สำหรับเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า IRS อาจให้ข้อมูลแก่ SSA ที่ต้องได้รับการปรับปรุง” James B. Twining, CFP ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Financial Plan Inc กล่าว

บทบัญญัติที่ไม่เป็นอันตรายยังช่วยปกป้องผู้รับผลประโยชน์จากการลดลงของระดับผลประโยชน์ของปีที่แล้วเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยมส่วน B มีข้อกำหนดที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสิ่งนี้:

1. "คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมในเดือนพฤศจิกายนและธันวาคมของปีปัจจุบัน
2. พรีเมี่ยม Medicare Part B จะถูกหักออกจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณในเดือนพฤศจิกายนของปีที่แล้วถึงเดือนมกราคมของปีปัจจุบัน
3. คุณยังไม่จ่ายค่าพรีเมี่ยมส่วน B ที่สูงขึ้นเนื่องจากจำนวนการปรับรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้ (IRMAA)
4. และคุณไม่ได้รับค่าใช้จ่ายในการปรับตัว (COLA) ขนาดใหญ่พอที่จะครอบคลุมพรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้น "

บทบัญญัติที่ไม่ได้รับการถือครองไม่ได้ใช้หาก:

1. "คุณยังใหม่กับ Medicare ในปี 2023 Hold ไม่เป็นอันตรายไม่ได้ใช้กับคุณเพราะคุณไม่ได้ลงทะเบียนใน Medicare Part B นานพอที่จะมีคุณสมบัติ
2. คุณอยู่ภายใต้ Irmaa
3. คุณลงทะเบียนในโปรแกรม Medicare Savings (MSP) อย่างไรก็ตาม MSP ควรจ่ายต่อไปสำหรับส่วน B ส่วน B ของคุณต่อไป
4. คุณได้ลงทะเบียนในโปรแกรมการออมของ Medicare ในปี 2565 แต่แพ้โปรแกรมเนื่องจากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นหรือคุณไม่สามารถขอเงินได้อีกครั้ง "

ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ

มันอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสิ่งที่คุณได้รับจากประกันสังคมอย่างน้อยก็จนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณถ้าคุณเกษียณก่อนอายุเกษียณเต็มวัยและรายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นแทนที่จะลดลงด้วยเหตุผลบางอย่าง บางทีคุณอาจขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงคุณเริ่มต้นธุรกิจที่ทำกำไรหรือได้รับมากในฐานะที่ปรึกษาหรือนักแปลอิสระ

คำเกี่ยวกับการสำรอง

กองทุนประกันสังคมจะถูกเติมเต็มในแต่ละเดือนด้วยภาษีเงินเดือนจากคนงาน แต่ทรัพยากรของกองทุนไม่ได้ไม่มีที่สิ้นสุด มันอาจหมดเงิน

ผลประโยชน์การเกษียณอายุจะได้รับการชำระเต็มเวลาจนถึงปี 2577 ตามรายงานของ SSA ในปี 2567 กองทุนสำรองของกองทุนทรัสต์คาดว่าจะหมดลงหลังจากปี 2576 และมีเพียง 79% ของผลประโยชน์ที่กำหนดจะสามารถชำระได้จากรายได้ภาษีต่อเนื่อง ณ จุดนั้น สภาคองเกรสจะต้องดำเนินการเพื่อรักษาตัวทำละลายประกันสังคมและยั่งยืนในระยะยาว

บรรทัดล่าง

การพึ่งพาประกันสังคมเพื่อพบคุณผ่านการเกษียณอายุสามารถทำให้คุณรู้สึกน้ำแข็งบางทางการเงิน มันยิ่งยากขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับงบประมาณที่จะได้รับ สละเวลาในการเคลียร์หนี้ที่โดดเด่นใด ๆการชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายในการรับผลประโยชน์ก่อนและดูว่ารายได้ของคุณจะส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณอย่างไรสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความประหลาดใจใด ๆ เมื่อการตรวจสอบประกันสังคมของคุณเริ่มกลิ้งเข้ามา

มันจ่ายให้กระทืบตัวเลขเพื่อดูว่าคุณยืนได้มากแค่ไหนที่จะสูญเสียโดยการทำเช่นนั้นหากคุณกำลังคิดที่จะได้รับผลประโยชน์ก่อน