ผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันภัยและมูลค่าเงินสด

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรให้ผลประโยชน์ทางการเงินหลักสองประการ: ผลประโยชน์การเสียชีวิตและการสะสมมูลค่าเงินสด ผลประโยชน์การเสียชีวิตคือจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้กับครอบครัวของคุณหากคุณตาย มูลค่าเงินสดเป็นองค์ประกอบการออมของเงินที่สามารถเข้าถึงได้ในช่วงชีวิตของคุณ

เรียนรู้ว่าผลประโยชน์ทั้งสองนี้แตกต่างกันอย่างไรและคุณควรจัดลำดับความสำคัญเมื่อคุณพิจารณาซื้อประกันชีวิต

ผลประโยชน์การประกันชีวิต

ประกันชีวิตถาวรเสนอผลประโยชน์หลักสองประการสำหรับผู้ประกันตน:ผลประโยชน์ความตายรายได้และมูลค่าเงินสดเงินออม ผลประโยชน์การเสียชีวิตคือจำนวนเงินที่จ่ายให้กับคุณผู้รับผลประโยชน์หากคุณผ่านไปในขณะที่ครอบคลุมโดยนโยบาย ผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณ (หรือจำนวนเงิน) โดยทั่วไปจะแสดงในตารางผลประโยชน์ของสัญญานโยบายของคุณ

ในขณะที่ผู้รับผลประโยชน์มักจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนหรือมากกว่าพวกเขายังสามารถเป็นพันธมิตรทางธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หรือการกุศล ทั้งคู่ชีวิตระยะยาวและประกันชีวิตถาวรนโยบายให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับผู้รับผลประโยชน์

จำนวนเงินจะถูกกำหนดเมื่อมีการออกนโยบาย มันอาจยังคงเหมือนเดิมตลอดชีวิตของนโยบายหรือสามารถเพิ่มขึ้นได้ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบาย บริษัท ประกันภัยตกลงที่จะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตนี้ตราบใดที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้และจ่ายเบี้ยประกัน

ผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เงินทุนที่ได้รับจากการจ่ายเงินประกันชีวิตตามที่พวกเขาต้องการ ผลประโยชน์การเสียชีวิตจะถูกจ่ายเป็นการโอนปลอดภาษีไปยังคุณชื่อผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ให้บริการประกันภัยตระหนักถึงความตายของคุณ

มูลค่าเงินสดประกันชีวิต

กับประกันชีวิตถาวรนโยบายเช่นทั้งชีวิตหรือชีวิตสากลเจ้าของนโยบายมีความสามารถในการประหยัดเงินภายในมูลค่าเงินสดส่วนประกอบของนโยบาย อย่างไรก็ตามนโยบายระยะเวลาชั่วคราวไม่ได้สะสมมูลค่าเงินสด

มูลค่าเงินสดของนโยบายการประกันชีวิตเท่ากับจำนวนเงินทั้งหมดของเบี้ยประกันที่จ่ายลบด้วยต้นทุนการประกันและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ประเมินโดยผู้ให้บริการ ยอดคงเหลือมูลค่าเงินสดยังเพิ่มขึ้นจากผลตอบแทนที่เกิดจากนโยบาย ตัวอย่างเช่น,ประกันชีวิตทั้งหมดรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ประกันชีวิตผันแปรให้คุณลงทุนมูลค่าเงินสดเป็นกองทุนรวมดังนั้นมูลค่าเงินสดของคุณสามารถเพิ่มขึ้นและลงตามประสิทธิภาพการลงทุน

ซึ่งแตกต่างจากผลประโยชน์การเสียชีวิตยอดคงเหลือมูลค่าเงินสดมีให้สำหรับคุณในฐานะเจ้าของกรมธรรม์ประกันชีวิตในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ (แม้ว่าอาจมีระยะเวลารอหลายปี) คุณสามารถใช้มูลค่าเงินสดเพื่อจ่ายเบี้ยประกันนำออกเงินกู้นโยบายหรือยอมจำนนเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าของนโยบายเป็นเงินสด

นอกจากนี้คุณยังสามารถยอมจำนนนโยบายทั้งหมดเป็นเงินสด อย่างไรก็ตามการยอมแพ้เต็มรูปแบบจะยุตินโยบายของคุณและคุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากการประกันชีวิตอีกต่อไป คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับบทบัญญัติของสัญญาและอายุของนโยบาย

ผลประโยชน์มูลค่าเงินสดและผลประโยชน์การเสียชีวิต

หากคุณนำมูลค่าเงินสดออกจากนโยบายการประกันชีวิตของคุณจะช่วยลดผลประโยชน์การเสียชีวิตในอนาคตสำหรับทายาทของคุณ หากคุณผ่านไปมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ในนโยบายของคุณจะถูกริบกลับไปที่ บริษัท ประกันภัยซึ่งจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตของทายาท นโยบายบางอย่างรวมถึงผู้ขับขี่ที่เพิ่มมูลค่าเงินสดของคุณให้กับผลประโยชน์ความตายสร้างการจ่ายเงินที่ใหญ่ขึ้นสำหรับทายาทของคุณ อย่างไรก็ตามผู้ให้บริการมีค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสำหรับคุณลักษณะนี้

ทั้งมูลค่าเงินสดและผลประโยชน์การเสียชีวิตจะเชื่อมโยงโดยตรงกับการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมของคุณ ยิ่งคุณต้องการผลประโยชน์การเสียชีวิตเท่าใดเบี้ยประกันที่สูงขึ้นคุณต้องจ่ายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน ในทำนองเดียวกันการจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นช่วยให้มูลค่าเงินสดของคุณเติบโตได้เร็วขึ้น ยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับมากขึ้นเท่านั้น

ด้วยการกล่าวว่าคุณสามารถจัดลำดับความสำคัญหนึ่งเป้าหมายเหนืออีกเป้าหมายหนึ่ง เป็นไปได้ที่จะนำการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมมากขึ้นไปสู่การสร้างมูลค่าเงินสดหรือเพื่อสร้างผลประโยชน์การเสียชีวิตที่มากขึ้น พิจารณาสิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับคุณในขณะที่คุณออกแบบนโยบายกับตัวแทนประกันภัยของคุณ

บรรทัดล่าง

ผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสดเป็นทั้งคุณสมบัติที่มีค่าของนโยบายการประกันชีวิตถาวร คุณควรตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่าสำหรับแผนการเงินของคุณ หากเป้าหมายหลักของคุณคือการให้ความมั่นคงทางการเงินสำหรับครอบครัวของคุณหลังจากที่คุณจากไปการเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตให้มากที่สุดควรมีน้ำหนักมากที่สุด อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตเป็นการลงทุนเพื่อความต้องการของคุณเองมูลค่าเงินสดอาจสำคัญกว่า

โปรดจำไว้ว่าทั้งผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสดมีผลโดยตรงต่อจำนวนเบี้ยประกันที่คุณจะจ่าย การได้รับมากขึ้นจะเพิ่มค่าใช้จ่าย พูดคุยกับตัวแทนประกันภัยของคุณเพื่อทำความเข้าใจตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับงบประมาณและความต้องการของคุณ