ฉันจะคำนวณดอกเบี้ยรวมกับเงินกู้ใน Excel ได้อย่างไร?

พวกเราหลายคนต้องการเครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณความสนใจง่าย ๆ คุณเพียงแค่คูณทุกวันอัตราดอกเบี้ยโดยเงินต้นตามจำนวนวันที่ผ่านไประหว่างการชำระเงิน

แต่การคำนวณนั้นมีความยุ่งยากมากขึ้นเมื่อพูดถึงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น - ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นกับเงินต้นและดอกเบี้ยสะสมเช่นกัน สเปรดชีต Excel สามารถดูแลงานนี้ให้คุณได้หากคุณตั้งค่าสูตรอย่างถูกต้อง

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

มาตรวจสอบให้แน่ใจว่าเราชัดเจนเกี่ยวกับคำศัพท์ดอกเบี้ยทบต้นหรือที่รู้จักกันในชื่อดอกเบี้ยทบต้นคือความสนใจที่คำนวณจากค่าเริ่มต้นอาจารย์ใหญ่ของเงินฝากหรือเงินกู้และในความสนใจที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้ทั้งหมด

ตัวอย่างเช่นลองใช้เงินกู้ $ 100 ซึ่งมีดอกเบี้ย 10% หลังจากหนึ่งปีคุณมีเงินต้น $ 100 และดอกเบี้ย $ 10 สำหรับฐานรวม $ 110

ในปีที่สองอัตราดอกเบี้ย 10% จะถูกนำไปใช้กับเงินต้น $ 100 ส่งผลให้ดอกเบี้ย 10 ดอลลาร์ นอกจากนี้ยังนำไปใช้กับดอกเบี้ยสะสมที่ $ 10 ส่งผลให้ดอกเบี้ยเพิ่ม $ 1 รวมเป็นเงินจำนวน 11 ดอลลาร์ที่ได้รับในปีนั้น

การเพิ่มขึ้นของปีที่สองคือ $ 11 แทนที่จะเป็น $ 10 เพราะดอกเบี้ยคือการรวมกัน- มันถูกนำไปใช้กับฐานที่เติบโตเป็น $ 110 เมื่อเทียบกับจุดเริ่มต้นของเราที่ $ 100 ในแต่ละปีฐานจะเพิ่มขึ้น 10%: $ 110 หลังจากปีแรกจากนั้น $ 121 หลังจากปีที่สอง

สูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

สูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นนั้นคล้ายกับสูตรสำหรับอัตราการเติบโตประจำปีผสม(CAGR) สำหรับ CAGR คุณคำนวณอัตราที่เชื่อมโยงไฟล์กลับในช่วงเวลาหลายช่วงเวลา สำหรับดอกเบี้ยทบต้นคุณรู้อัตราแล้ว คุณเพียงแค่คำนวณว่ามูลค่าในอนาคตของผลตอบแทนอาจเป็นอย่างไร

ในการเข้าถึงสูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นคุณจะจัดเรียงสูตรสำหรับ CAGR ใหม่ คุณต้องการมูลค่าเริ่มต้นอัตราดอกเบี้ยและจำนวนรอบระยะเวลาในปี อัตราดอกเบี้ยและจำนวนงวดจะต้องแสดงในเงื่อนไขประจำปีเนื่องจากความยาวสันนิษฐานว่าเป็นปี จากนั้นคุณสามารถแก้ไขได้สำหรับมูลค่าในอนาคต สมการอ่าน:

มูลค่าเริ่มต้น x [1 + (อัตราดอกเบี้ยจำนวนระยะเวลาการผสมต่อปี)] ^ (ปี x จำนวนระยะเวลาการผสมต่อปี) = มูลค่าในอนาคต

สูตรนี้ดูซับซ้อนกว่าที่เป็นจริงเพราะความต้องการที่จะแสดงในแง่ประจำปี โปรดทราบว่าหากเป็นอัตรารายปีจำนวนระยะเวลาการรวมกันต่อปีคือหนึ่งซึ่งหมายความว่าคุณจะแบ่งอัตราดอกเบี้ยโดยหนึ่งและทวีคูณปีด้วยหนึ่ง หากการรวมกันเกิดขึ้นทุกไตรมาสคุณจะแบ่งอัตราออกเป็นสี่และคูณสี่ปีด้วยสี่

การสร้างแบบจำลองทางการเงินแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดจำเป็นต้องมีการคำนวณให้โปร่งใสและตรวจสอบได้ง่าย ปัญหาเกี่ยวกับการสะสมการคำนวณทั้งหมดเป็นสูตรเดียวคือคุณไม่สามารถดูตัวเลขได้อย่างง่ายดายหรือว่าตัวเลขใดเป็นอินพุตของผู้ใช้หรือรหัสฮาร์ด

มีสองวิธีในการตั้งค่านี้ใน Excelเพื่อลดปัญหานั้นให้น้อยที่สุด การตรวจสอบและเข้าใจง่ายที่สุดคือการมีข้อมูลทั้งหมดในตารางเดียวจากนั้นแยกแยะการคำนวณทีละบรรทัด ในทางกลับกันคุณสามารถคำนวณสมการทั้งหมดในเซลล์เดียวเพื่อมาถึงเพียงตัวเลขสุดท้าย เราขอแนะนำวิธีแรก แต่ทั้งคู่มีรายละเอียดด้านล่าง

ในตัวอย่างด้านล่างคุณสามารถป้อนข้อมูลเป็นสีเหลืองและเลือกระยะเวลาการผสม