ข้อกำหนดพื้นฐานที่จะมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ Payday คืออะไร?

สินเชื่อ Payday หรือที่เรียกว่าเงินสดล่วงหน้าเป็นระยะสั้นเงินกู้ที่มีความสมดุลต่ำและดอกเบี้ยสูงโดยทั่วไปในอัตราดอกเบี้ย พวกเขาได้รับการตั้งชื่อเช่นกันเพราะโดยทั่วไปแล้วกองทุนจะถูกยืมในเช็คที่มีการลงทะเบียนหรือการอนุมัติการถอนบัญชีมีผลบังคับใช้ในวันจ่ายเงินเดือนที่จะเกิดขึ้นของผู้กู้

สินเชื่อเหล่านี้ได้รับการออกแบบให้รวดเร็วและง่ายต่อการมีคุณสมบัติหากผู้สมัครมีงานรูปแบบการระบุตัวตนที่ถูกต้องบัญชีตรวจสอบและมีอายุ 18 ปีขึ้นไป

พวกเขามีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคได้รับเงินสดอย่างรวดเร็วเพื่อเก็บไว้จนกว่าจะมีการชำระเงินครั้งต่อไปดังนั้นชื่อ "เงินกู้ Payday" สินเชื่อ Payday เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อล่วงหน้าเงินสดสินเชื่อเงินฝากรอการตัดบัญชีสินเชื่อเช็คที่มีการกำหนดวันหรือเงินกู้ล่วงหน้าตรวจสอบ อื่น ๆ ที่ไม่มีหลักประกันสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเป็นทางเลือก

ประเด็นสำคัญ

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับเงินกู้ Payday คือแหล่งรายได้บัญชีตรวจสอบและการระบุตัวตนที่ถูกต้อง ผู้กู้ต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี
แอปพลิเคชันสำหรับเงินกู้ Payday สามารถอนุมัติได้ภายในไม่กี่นาที
สินเชื่อ Payday มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากซึ่งมีจำนวนมากในเกลียวหนี้ที่เพิ่มขึ้น
สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินล่าสุด (CFPB) ได้ลบข้อกำหนดที่สำคัญหนึ่งข้อของกฎการให้กู้ยืมเงินค่าจ้างพาสวันเดิม 2017 และทิ้งไว้อีกครั้ง

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับสินเชื่อเงินเดือน

ตามที่รัฐบาลสหรัฐฯสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ผู้ให้กู้เงินเดือนส่วนใหญ่ต้องการเพียงผู้กู้เท่านั้น:

มีอายุอย่างน้อย 18 ปี
มีความกระตือรือร้นการตรวจสอบบัญชี
แสดงหลักฐานรายได้รวมถึงการระบุที่ถูกต้อง

เงินกู้สามารถได้รับการอนุมัติในเวลาเพียง 15 นาที ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ผู้กู้เขียนเช็คสำหรับจำนวนเงินกู้รวมถึงค่าธรรมเนียมการให้กู้ยืมและผู้ให้กู้จะถือเช็คจนกว่าจะถึงวันครบกำหนดที่กำหนดไว้

ไม่เหมือนใครสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อ Payday มีวัตถุประสงค์เพียงไม่กี่สัปดาห์ เมื่อเงินกู้ครบกำหนดผู้กู้จะจ่ายเงินออกหรืออนุญาตให้ผู้ให้กู้เงินสดเช็คหรือถอนออกจากบัญชีของผู้กู้

การทำกฎ CFPB ล่าสุด

CFPB ออกกฎขั้นสุดท้ายเมื่อวันที่ 7 กรกฎาคม 2563 ซึ่งได้ยกเลิกข้อกำหนดของกฎการบริหารโอบามาปี 2017 ที่ได้รับคำสั่งว่าผู้ให้กู้เงินเดือนประเมินความสามารถของผู้กู้ชำระคืนเงินกู้และทิ้งไว้ในสถานที่ข้อกำหนดการบริหารของโอบามาซึ่ง จำกัด การพยายามทำซ้ำโดยผู้ให้กู้เงินเดือนเพื่อรวบรวมจากบัญชีธนาคารของผู้กู้

นำไปสู่กฎวันที่ 7 กรกฎาคมการบริหารการทรัมป์ได้ออกกฎระเบียบที่เสนอในเดือนกุมภาพันธ์ 2562 เพื่อเพิกถอนบทบัญญัติการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่บังคับของกฎ 2017 และชะลอการดำเนินการในวันที่ 19 สิงหาคม 2019 ตามด้วย 6 มิถุนายน 2019 กฎสุดท้ายล่าช้าในเดือนสิงหาคม 2019

ความเสี่ยงของสินเชื่อเงินเดือน

Investopedia / Candra Huff

ผู้กู้หลายคนประสบปัญหาทางการเงินกับสินเชื่อเหล่านี้เมื่อพวกเขาไม่สามารถชำระเงินได้เมื่อถึงกำหนดครั้งแรก ทุกครั้งที่ผู้กู้ขยายเงินกู้จะมีค่าธรรมเนียมมากขึ้น ผู้ให้กู้ Payday เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียม $ 10 ถึง $ 30 สำหรับทุก ๆ $ 100 ยืมตาม CFPB ค่าธรรมเนียม $ 15 ทำงานอยู่ที่ประมาณ 400% ต่อปี

สินเชื่อวันจ่ายเงินสามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดีและโดยปกติไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต- ตามรายงานของ Pew Charitable Trusts ชาวอเมริกันประมาณ 12 ล้านคนใช้เงินกู้ Payday ในแต่ละปีและส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงบัตรเครดิตหรือบัญชีออมทรัพย์ได้

สำคัญ

สินเชื่อ Payday มีความเสี่ยงมักจะนำผู้กู้ไปสู่สภาพการเงินที่เลวร้ายยิ่งขึ้นไปตามถนน พวกเขาถูกแบนในหลายรัฐ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ข้อกำหนดสินเชื่อไม่ควรเป็นเพียงการพิจารณาสำหรับผู้ที่พิจารณาเงินกู้แบบ payday ในแง่ของอัตราร้อยละต่อปีมันไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับสินเชื่อเงินเดือนเกิน 500% หรือแม้แต่ 1,000% แม้ว่ารูปแบบธุรกิจและกฎระเบียบจะ จำกัด ขนาดและระยะเวลาของสินเชื่อเงินเดือน แต่สินเชื่อประเภทนี้ยังคงเป็นทางเลือกที่มีราคาแพงและควรดำเนินการด้วยความระมัดระวัง

เพราะสูงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินเดือนเป็นวิธีที่แพงที่สุดในการยืมเงิน บางรัฐมีกฎหมายที่ควบคุมว่าผู้ให้กู้เงินเดือนสามารถให้ยืมได้มากเพียงใดและพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินสินเชื่อได้มากแค่ไหนในขณะที่รัฐอื่น ๆ เช่นนิวยอร์กห้ามการฝึกซ้อมโดยสิ้นเชิงในรัฐที่ถูกแบนการปฏิบัติผู้ให้กู้มักจะหลีกเลี่ยงกฎระเบียบโดยการร่วมมือกับธนาคารในรัฐอื่น ๆ

สมาชิกของกองทัพมีการคุ้มครองเพิ่มเติมจากอัตราดอกเบี้ยที่กินสัตว์อื่น ภายใต้พระราชบัญญัติการให้กู้ยืมทางทหาร Payday และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผู้บริโภคอื่น ๆ ถูก จำกัด ไว้ที่ 36% อัตราดอกเบี้ยนี้เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปีทหาร (MAPR)อัตรานี้เป็นอิสระจากข้อ จำกัด อื่น ๆ ที่กำหนดโดยแต่ละรัฐ

จำนวนเงินกู้

จำนวนเงินกู้ที่มีคุณสมบัติแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้และผู้ให้กู้เงินเดือนแม้ว่ารัฐส่วนใหญ่จะมีกฎหมายที่กำหนดจำนวนเงินกู้เงินเดือนสูงสุด บางรัฐยังจำกัดความสามารถของผู้กู้ที่จะมีสินเชื่อเงินเดือนที่โดดเด่นหลายรายเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้บริโภคยืมเงินจำนวนมากในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐจำนวนเงินกู้อาจแตกต่างจาก $ 50 ถึง $ 1,000

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

สินเชื่อเงินเดือนผิดกฎหมายหรือไม่?

เงินให้สินเชื่อ Payday นั้นผิดกฎหมายใน 18 รัฐ - Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New York, New York, North Carolina, Pennsylvania อัตราถูก จำกัด ในหลาย ๆ รัฐ

สินเชื่อเงินเดือนสามารถส่งผลกระทบต่อเครดิตของฉันได้หรือไม่?

สินเชื่อเงินเดือนจะไม่ถูกรายงานไปยังสาขาวิชาใด ๆ ในสามเรื่องใด ๆสำนักงานเครดิตดังนั้นพวกเขาจะไม่ลดลงหรือยกระดับคะแนนเครดิตโดยตรง. อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถส่งเงินกู้ของคุณไปยังของสะสม- หน่วยงานคอลเลกชันอาจรายงานหนี้ต่อหน่วยงานเครดิตซึ่งอาจลดคะแนนของคุณได้

บางรัฐ จำกัด จำนวนความสนใจผู้ให้กู้เงินเดือนนั้นสามารถเรียกเก็บเงินได้ แต่ในรัฐที่ไม่มีข้อ จำกัด อัตราสามารถไปได้สูงถึง 1,000%

บรรทัดล่าง

สินเชื่อ Payday มีให้สำหรับทุกคนที่มีแหล่งรายได้การระบุตัวตนที่ถูกต้องและบัญชีตรวจสอบ อย่างไรก็ตามสินเชื่อเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโดยเรียกเก็บอัตราการปล่อยสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นหนี้- ระวังเมื่อพิจารณาเงินกู้ Payday และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทันที