คะแนนเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต: ความแตกต่างคืออะไร?

คะแนนเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต: ภาพรวม

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่บอกผู้ให้กู้ว่าบุคคลนั้นน่าจะเป็นผู้กู้ที่รับผิดชอบหรือไม่ ในทางกลับกันการจัดอันดับเครดิตคือการจัดอันดับจดหมายที่ได้รับมอบหมายให้ บริษัท หรือรัฐบาลและถูกใช้โดยนักลงทุนเพื่อกำหนดความเสี่ยง เรียนรู้เกี่ยวกับความเหมือนและความแตกต่างระหว่างคะแนนเครดิตและการจัดอันดับเครดิตรวมถึงวิธีการคำนวณและวิธีการใช้งาน

ประเด็นสำคัญ

การจัดอันดับเครดิตจะแสดงเป็นเกรดจดหมายและใช้สำหรับธุรกิจและรัฐบาล
คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่ใช้สำหรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กบางแห่ง
คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่ง: Experian, TransUnion และ Equifax
คะแนนเครดิต FICO อยู่ในช่วง 300 ถึง 850
การจัดอันดับเครดิตผลิตโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตเช่น S&P Global, Moody's Investor Service หรือ Fitch

คะแนนเครดิต

เมื่อสร้างคะแนนเครดิตทั้งหมดหน่วยงานสามารถตั้งค่าเครื่องชั่งของตัวเองได้ แต่การให้คะแนนที่ใช้มากที่สุดนั้นผลิตโดยS&P Global- มันใช้การจัดอันดับ AAA สำหรับ บริษัท หรือรัฐบาลที่มีความสามารถที่แข็งแกร่งที่สุดในการปฏิบัติตามข้อผูกพันทางการเงินตามด้วย AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C และ D เพื่อการผิดนัดชำระ Pluses และ Minuses อาจถูกเพิ่มเพื่อแยกแยะความแตกต่างระหว่างการจัดอันดับจาก AA เป็น CCC

ในการคำนวณการจัดอันดับเหล่านี้หน่วยงานจัดอันดับเครดิตเช่น S&P Globalการจัดอันดับฟิทช์, และMoody'sทบทวนประวัติธุรกิจหรือรัฐบาลของการกู้ยืมและการชำระคืนเงินกู้รวมถึงว่ามีประวัติของการชำระเงินที่ไม่ได้รับการล้มละลายหรือค่าเริ่มต้น พวกเขาจะตรวจสอบกระแสเงินสดและระดับหนี้

เคล็ดลับ

คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปโดยชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาจ่ายมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนของคุณในบัตรเครดิตของคุณและลดหนี้ของคุณ

หน่วยงานยังมองไปที่กระแสเงินสดของผู้กู้และระดับหนี้ปัจจุบัน หากองค์กรมีรายได้คงที่และอนาคตดูสดใสการจัดอันดับเครดิตจะสูงขึ้น หากมีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับแนวโน้มเศรษฐกิจของผู้กู้การจัดอันดับเครดิตของพวกเขาจะลดลง

หน่วยงานจัดอันดับเครดิตยังกำหนดอันดับความน่าเชื่อถือ -“ ลบ”“ บวก”“ มั่นคง” และ“ กำลังพัฒนา” - ไปยังประเทศต่างๆ สิ่งเหล่านี้บ่งบอกถึงแนวโน้มที่อาจเกิดขึ้นในการให้คะแนนของประเทศในอีกหกเดือนข้างหน้าถึงสองปี

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตแสดงเป็นตัวเลขสามหลักคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดในการตัดสินใจสินเชื่อของผู้บริโภคคือfico, หรือFair Isaac Corporation, คะแนน.

สำคัญ

ในการกำหนดคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคล FICO จะใช้ปัจจัยหลายประการเกี่ยวกับการเงินของแต่ละบุคคลรวมถึงประวัติการชำระเงินส่วนประสมเครดิตบัญชีเครดิตใหม่อัตราส่วนการใช้เครดิตและความยาวของประวัติเครดิต

คะแนนเครดิตอีกอย่างสำหรับบุคคลเรียกว่า Vantagescore ซึ่งเหมือนกันที่สำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งซึ่งแตกต่างจากคะแนน FICO ซึ่งอาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้คะแนน FICO เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค

คะแนน FICO อยู่ในช่วง 300 ถึง 850 คะแนนไม่ดีอยู่ระหว่าง 300 และ 579 คะแนนยุติธรรมอยู่ที่ 580 ถึง 669 คะแนนที่ดีคือจาก 670 ถึง 739 คะแนนที่ดีมากคือ 740 ถึง 799 และคะแนนพิเศษคือ 800 ถึง 850

ยิ่งคะแนนของคุณสูงขึ้นเท่าใดคุณก็จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น

ความแตกต่างที่สำคัญ

การจัดอันดับเครดิตแสดงเป็นเกรดตัวอักษรและสะท้อนให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจหรือรัฐบาล คะแนนเครดิตตัวเลขรวมถึงการแสดงออกของความน่าเชื่อถือใช้สำหรับผู้บริโภครายบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็ก การจัดอันดับเครดิตจัดทำโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตส่วนใหญ่ S&P, Moody's และ Fitch ในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณส่วนใหญ่มาจาก FICO และความน่าเชื่อถือของคุณจะถูกกำหนดโดยหน่วยงานจัดอันดับสามแห่ง: Experian, TransUnion และ Equifax

เมื่อพูดถึงการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลจำนองหรือบัตรเครดิตใหม่ผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะขยายเครดิตให้คุณหรือไม่ เมื่อนักลงทุนพยายามที่จะซื้อหนี้อธิปไตยจากประเทศหรือหนี้ที่ออกโดย บริษัท พวกเขาจะประเมินการจัดอันดับเครดิตตามที่หน่วยงานสินเชื่อกำหนด

ทั้งการจัดอันดับและคะแนนได้รับการออกแบบมาเพื่อแสดงผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพและเจ้าหนี้โอกาสในการชำระหนี้ของผู้กู้ พวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยบุคคลที่สามอิสระมากกว่าโดยเจ้าหนี้หรือผู้บริโภค

ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร?

คุณสามารถทำหลายขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ อันดับแรก,ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อผิดพลาดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้แก้ไขความไม่ถูกต้องใด ๆ ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาทำการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อย ตั้งเป้าหมายที่จะลดหนี้ของคุณและมีส่วนผสมเครดิตที่ดีต่อสุขภาพ

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

การตรวจสอบคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณจะไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ นี่ถือเป็น "การสอบถามที่อ่อนนุ่ม"คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนารายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับจากสำนักงานเครดิตใหญ่ปีละครั้งซึ่งคุณสามารถผ่านได้creditReport.com-

การเปิดเครดิตใหม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

เมื่อคุณเปิดเครดิตใหม่ผู้ให้กู้จะดึงประวัติเครดิตของคุณซึ่งสร้าง "การสอบถามอย่างหนัก" ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราว อย่างไรก็ตามหากคุณใช้เครดิตนั้นอย่างรับผิดชอบคุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณในระยะยาว

บรรทัดล่าง

แม้ว่าเครื่องชั่งอาจแตกต่างกันไปเครื่องชั่งที่ใช้กันมากที่สุดสำหรับคะแนนเครดิตพิจารณาผู้กู้ที่อยู่ในอันดับที่สามของสเกลที่มีความเสี่ยง ยกตัวอย่างเช่นผู้กู้ที่มีคะแนน FICO จาก 300 ถึง 579 ถือว่ามีความเสี่ยงในขณะที่ผู้ที่มีคะแนนตั้งแต่ 580 ถึง 850 ถือว่าเป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยม

ในระดับการจัดอันดับเครดิต S&P ผู้กู้ที่มีการจัดอันดับภายใต้ BBB ในสองในสามของสเกลถือว่าเป็น“ เกรดที่ไม่ใช่การลงทุน” ในขณะที่ผู้ที่อยู่ระหว่าง BBB และ AAA ในระดับนั้นถือว่าเป็น