CDS กับหุ้น: อะไรแตกต่างกัน?

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) และหุ้นค่อนข้างมากในด้านตรงข้ามของสเปกตรัมการลงทุน ระดับความเสี่ยงผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นและความยาวของความมุ่งมั่นที่เกี่ยวข้องนั้นแตกต่างกันมาก โดยย่อ:

ซีดีเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยและสะดวกสบายในการเก็บเงินสดที่คุณไม่คาดหวังว่าจะต้องใช้เวลาสองสามเดือน ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณดีกว่าในบัญชีออมทรัพย์ธนาคารปกติเล็กน้อย ความเสี่ยงเล็กน้อย
หุ้นจะดีที่สุดถ้าซื้อในระยะยาว พวกเขาถูกซื้อด้วยความคาดหวังว่าพวกเขาจะเพิ่มขึ้นตามเวลาหรือจ่ายเงินปันผลจำนวนมาก ราคาของพวกเขาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและบางครั้งอย่างมากทำให้พวกเขาเป็นสถานที่ที่มีความเสี่ยงในการจอดเงินสดหากคุณต้องการเงินของคุณโดยไม่คาดคิด

หลายคนลงทุนทั้งคู่และนั่นไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดี ซีดีเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำเป็นความเสี่ยงที่ดีต่อศักยภาพของการสูญเสียในหุ้น

ประเด็นสำคัญ

ซีดีมีความเสี่ยงต่ำยานพาหนะทางการเงินที่มีผลตอบแทนต่ำซึ่งเหมาะที่สุดสำหรับการออมระยะสั้นและนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง
หุ้นมีผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงขึ้นและการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น พวกเขาเหมาะสมกับนักลงทุนระยะยาวที่สามารถขับรถออกไปได้ความผันผวนของราคา
หุ้นส่วนบุคคลแตกต่างกันอย่างมากในระดับความเสี่ยง โดยทั่วไปยิ่งมีความเสี่ยงลดลง

Investopedia / Mira Norian

เคล็ดลับ

กำลังมองหาอัตราซีดีสูงสุดหรือไม่? ทุกวันทำการเราจัดอันดับ apys ที่มีอยู่สูงสุดใน Roundup ของเราซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุด-

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)

ซีดีมีให้บริการที่ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่รวมถึงผ่านนายหน้า นักลงทุนที่สนใจซื้อซีดีสามารถตรวจสอบอัตราปัจจุบันออนไลน์ได้อย่างง่ายดายและเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด ส่วนใหญ่เปลี่ยนอัตราอย่างน้อยทุก ๆ หกเดือนหรือบ่อยครั้งในช่วงเวลาที่อัตราเงินเฟ้อ

มันคุ้มค่าที่จะตรวจสอบรอบ ๆ แทนที่จะเปิดบัญชีที่ธนาคารของคุณ อัตราอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวาง ในช่วงปลายปี 2566 เวลาที่มีอัตราเงินเฟ้อค่อนข้างสูงอัตราอยู่ระหว่าง 0.03% ถึงสูงกว่า 5%

ผู้ซื้อซีดีกำลังทำเงินสดเป็นระยะเวลาหนึ่งตั้งแต่สามเดือนถึง 10 ปี เงินสามารถถอนได้ก่อนเวลา แต่มีค่าปรับและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องเกือบทุกครั้ง

ซีดีได้รับการประกัน

ในทางกลับกันเงินต้นของคุณได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางสูงสุดถึง $ 250,000 ตราบใดที่สถาบันเป็นสมาชิก FDIC (ถ้าเป็นธนาคาร) หรือสมาชิก NCUA (สำหรับสหภาพเครดิต) สถาบันการเงินจะต้องพังทลายลงสู่การล้มละลายเพื่อให้การประกันภัยเริ่มเตะ

ทั้งหมดนี้ทำให้ซีดีเหมาะสำหรับนักลงทุนอนุรักษ์นิยมที่ต้องการหลีกเลี่ยงการเสี่ยงเงินต้น นอกจากนี้ยังเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังออมไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง คนที่ออมเพื่อการชำระเงินในบ้านหรือรถใหม่อาจลงทุนในซีดีหรือแม้แต่ซื้อหนึ่งเดือนเมื่อพวกเขาประหยัดเพื่อวัตถุประสงค์ที่เป็นปีหรือสองปี

ในทางกลับกันนักลงทุนที่พอใจกับความเสี่ยงจำนวนหนึ่งอาจพบได้สต็อกจะได้รับรางวัลมากขึ้น

คำเตือน

ซีดีนายหน้าขายโดย บริษัท นายหน้าและพนักงานขายอิสระอาจไม่ได้รับการประกันการประกันเช่นเดียวกับที่ธนาคารขายและสหภาพเครดิต ก่อนที่จะซื้อให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบ

สต็อก

บุคคลที่ประหยัดเงินในการซื้อครั้งใหญ่หรือบุคคลใดก็ตามที่ไม่ต้องการความเสี่ยงอาจไม่ต้องการลงทุนในตลาดหุ้น มันเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงและหนึ่งในความเสี่ยงคือเงินของคุณจะไม่อยู่ที่นั่นเมื่อคุณต้องการ

อย่างไรก็ตามหุ้นดีกว่าซีดีสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีเวลาในการขับขี่ขาดทุนระยะสั้น นักลงทุนในสต็อกชิปสีน้ำเงินอาจจะจบลงด้วยความสมดุลที่ใหญ่กว่านักลงทุนในซีดี นักลงทุนในหุ้นที่เติบโตอย่างก้าวร้าวอาจจบลงด้วยเงินสดจำนวนมาก แต่อาจเผชิญกับความสูญเสียครั้งใหญ่ในช่วงเวลาหยุดทำงาน

ซีดีจะให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดที่ใกล้เคียงกับอัตราเงินเฟ้อ หุ้นสามารถเพิ่มขึ้นทวีคูณความมั่งคั่งของคุณ หรือพวกเขาสามารถดิ่งลงไปได้ สำหรับเรื่องนั้น บริษัท ที่ออกพวกเขาสามารถออกไปทำธุรกิจทำให้หุ้นของพวกเขาไร้ค่า

ความยืดหยุ่น

หุ้นมีการลงทุนที่ยืดหยุ่นมากกว่า CDS ในบางวิธี คุณสามารถซื้อและขายหุ้นด้วยการคลิกเมื่อตลาดเปิด

ไม่มีการลงโทษสำหรับการขายเช่นมีสำหรับซีดี อย่างไรก็ตามมีการลงโทษภาษีสำหรับการขายเร็วเกินไป กำไรจากการขายหุ้นหุ้นที่เป็นเจ้าของน้อยกว่าหนึ่งปีจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีเงินได้ที่ได้รับตามปกติของคุณ หากหุ้นเป็นเจ้าของเป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่ากำไรจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งต่ำกว่าสำหรับผู้เสียภาษีส่วนใหญ่

ความยืดหยุ่นสัมพัทธ์นี้อาจน่าสนใจหากคุณกังวลเกี่ยวกับการเข้าถึงเงินฉุกเฉินของคุณ คุณสามารถดึงเงินของคุณออกจากหุ้นได้ตลอดเวลา แต่โปรดจำไว้ว่าพวกเขาอาจไม่คุ้มค่ากับสิ่งที่คุณจ่ายให้พวกเขาในขณะนั้น

CDS กับหุ้น: ไหนดีกว่ากัน?

การลงทุนทั้งหมดเป็นการแลกเปลี่ยนระหว่างความเสี่ยงและรางวัล

ซีดีเช่นพันธบัตรเกรดการลงทุนเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ผลตอบแทนของพวกเขานั้นเรียบง่าย แต่คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับเงินคืนรวมถึงความสนใจที่คุณสัญญาไว้

ความเสี่ยงในหุ้นแตกต่างกันอย่างกว้างขวาง มีหลายพันให้เลือกและคุณสามารถลงทุนใน บริษัท ที่ค่อนข้างมั่นคงและมีเสถียรภาพและรู้สึกมั่นใจอย่างเป็นธรรมว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีในเวลา หรือคุณสามารถลงทุนใน บริษัท ที่บินได้สูงซึ่งอาจผิดพลาดหรืออาจทำให้คุณรวย

ไม่มีการรับประกันในหุ้น แม้แต่พอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงต่ำอาจสูญเสียมูลค่ามากเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนและการตกต่ำทางเศรษฐกิจที่รุนแรงอาจเป็นอันตรายต่อพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะเวลานานขึ้น

แต่ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาผลตอบแทนที่ได้รับจากพอร์ตสต็อกที่มีความหลากหลายควรเกินกว่าซีดี

ทำไมฉันถึงซื้อซีดีแทนหุ้น?

ซีดีมีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเงินสักสองสามเดือนหรือหลายปีโดยไม่ต้องกลัวการขาดทุนจากการลงทุน ผลตอบแทนนั้นเรียบง่าย แต่รับประกันได้ (ตราบใดที่สถาบันที่ออกเป็นสมาชิก FDIC หรือ NUIC)

โดยทั่วไปพอร์ตการลงทุนหุ้นที่มีความหลากหลายจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมากในระยะยาว แต่ด้วยซีดีคุณตั้งค่าเทอม: สามเดือนต่อปีหรือนานกว่านั้น

ซีดีปลอดภัยกว่าหุ้นหรือไม่?

ซีดีนั้นปลอดภัยกว่าหุ้นมาก

เมื่อคุณซื้อซีดีธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะรับประกันอัตราดอกเบี้ยของคุณและรัฐบาลจะประกันเงินต้นของคุณ

ไม่มีการรับประกันว่าหุ้นบุคคลใด ๆ หรือแม้แต่พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายจะเพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดสต็อกอาจไร้ค่า

ซีดีสามารถลดมูลค่าได้หรือไม่?

ซีดีไม่สามารถลดมูลค่าได้และอัตราดอกเบี้ยของมันได้รับการแก้ไขล่วงหน้า อย่างไรก็ตามมีสองสถานการณ์ที่คุณสามารถสูญเสียเงินลงทุนในซีดี:

หากคุณถอนเงินก่อนเวลาคุณจะต้องเผชิญกับค่าปรับและค่าธรรมเนียม สิ่งเหล่านี้อาจสูงชันเช็ดความสนใจของคุณและแม้แต่ตัดเป็นเงินต้นของคุณ
ในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อสูงเงินของคุณอาจสูญเสียกำลังซื้อ นั่นคือจำนวนเงินที่คุณฝากอาจมีค่าน้อยกว่าเมื่อคุณฝากเงิน

บรรทัดล่าง

CDS มีความเสี่ยงต่ำการลงทุนที่ค่อนข้างรีกลับมาต่ำที่สุดสำหรับผู้ที่มองหาสถานที่ที่จะนำเงินของพวกเขาเป็นระยะเวลาสั้น ๆ หรือผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ของการสูญเสีย หุ้นคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าด้วยผลตอบแทนที่สูงขึ้นทำให้เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่สามารถขับรถออกจากความผันผวนของราคาได้