คำจำกัดความซีดีของนายหน้า, ข้อดี/ข้อเสีย, ประเภทอื่น ๆ

ใบรับรองการฝาก (CD) ของนายหน้าคืออะไร?

ใบรับรองการฝากเงินของนายหน้า (ซีดี) เป็นซีดีที่นักลงทุนซื้อผ่าน บริษัท นายหน้าหรือจากตัวแทนขายอื่นนอกเหนือจากธนาคาร แม้ว่าธนาคารจะยังคงเริ่มต้นซีดีบริษัท ที่เสนอสิ่งจูงใจเพื่อดึงดูดนักลงทุนใหม่ โบรกเกอร์ลงทุนเป็นจำนวนมากกับธนาคารจากนั้นขายการลงทุนในชิ้นเล็ก ๆ ให้กับนักลงทุนที่หลากหลายเช่นเดียวกับซีดีที่เป็นนายหน้า

ประเด็นสำคัญ

ซีดีที่เป็นนายหน้าเป็นซีดีที่นักลงทุนซื้อผ่าน บริษัท นายหน้าหรือตัวแทนขายมากกว่าโดยตรงจากธนาคาร
ธนาคารยังคงเริ่มต้นซีดีที่เป็นนายหน้า แต่แหล่งข้อมูลภายนอกที่ขายให้กับ บริษัท ที่พยายามค้นหานักลงทุนที่มีศักยภาพ
โดยทั่วไปแล้วซีดีของนายหน้าจะให้ผลมากกว่าซีดีทั่วไปเพราะอยู่ในตลาดที่มีการแข่งขันสูงกว่า
โดยทั่วไปแล้วซีดีของนายหน้าให้ความยืดหยุ่นมากกว่าซีดีของธนาคารแบบดั้งเดิม
ความยืดหยุ่นของซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถทำให้นักลงทุนทำผิดพลาดได้ง่ายขึ้น

เคล็ดลับ

กำลังมองหาซีดีของธนาคารและเครดิตยูเนี่ยน? ทุกวันทำการเราจัดอันดับ apys ที่มีอยู่สูงสุดใน Roundup ของเราซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุด-

ทำความเข้าใจกับซีดีโบรคที่ได้รับ

โดยทั่วไปแล้วซีดีที่เป็นนายหน้าสั่งให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่า CDS ของธนาคารเนื่องจากอยู่ในกตลาดที่มีการแข่งขันสูงกว่า- นายหน้าได้ลงทุนเงินจำนวนมากกับธนาคารและนั่นสร้างความสนใจมากกว่าจำนวนน้อย เช่นเดียวกับซีดีทั้งหมดผู้ถือจะได้รับเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด

โดยทั่วไปแล้วซีดีคือใบรับรองการออม ในขณะที่ธนาคารค้าปลีกหลายแห่งเสนอซีดี แต่มีความซับซ้อนมากกว่าบริการทางการเงินอื่น ๆ เช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ ซีดีจะมีการแก้ไขวันครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยคงที่ พวกเขาสามารถออกในนิกายใด ๆ และอาจมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำ ผู้ถือซีดีไม่สามารถเข้าถึงเงินได้จนกว่าจะถึงวันครบกำหนดของการลงทุนโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับ อย่างไรก็ตามซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถขายได้ตลาดทุติยภูมิ-

ซีดีได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สูงถึง $ 250,000 ต่อบุคคลในแต่ละธนาคารซีดีที่เป็นนายหน้าไม่ได้รับการประกัน FDIC อย่างไรก็ตามการซื้อซีดีพื้นฐานของนายหน้าจากธนาคารได้รับการประกัน นั่นทำให้จำเป็นต้องซื้อพวกเขาจาก บริษัท ที่ดีทางการเงิน

ในด้านบวกนายหน้ามักจะมีการลงทุนในซีดีหลายแห่งจากธนาคารต่าง ๆ นักลงทุนที่ร่ำรวยสามารถกระจายเงินของพวกเขาในซีดีที่เป็นนายหน้าจากธนาคารต่าง ๆ โดยมีวงเงินประกัน FDIC $ 250,000 สำหรับแต่ละธนาคาร กลยุทธ์นี้ง่ายกว่าการเปิดบัญชีที่ธนาคารหลายแห่งและมักจะทำกำไรได้มากกว่าการซื้อพันธบัตรคลังสหรัฐฯ-

ข้อดีของซีดีนายหน้า

โดยทั่วไปแล้วซีดีที่เป็นนายหน้ามีความยืดหยุ่นมากกว่าซีดีของธนาคารแบบดั้งเดิม-ตัวอย่างเช่นซีดีที่เป็นนายหน้าอาจมีเงื่อนไขนานกว่าซีดีของธนาคารมากถึง 20 ถึง 30 ปีในบางกรณี

ตลาดรองสำหรับซีดีที่เป็นนายหน้าทำให้ง่ายขึ้นมากในการรับเงินก่อน ไม่มีการลงโทษที่เกิดขึ้นจริงสำหรับการขายในตลาดรอง แต่บางครั้งก็มีค่าธรรมเนียมการขายเล็กน้อย

หากอัตราดอกเบี้ยลดลงคุณอาจทำกำไรได้เมื่อขายซีดีนายหน้าก่อนที่จะครบกำหนด

ซีดีที่เป็นนายหน้ายังมีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าซีดีของธนาคารมาตรฐาน ด้วยความเสี่ยงต่ำโดยเนื้อแท้ของซีดีระยะสั้นส่วนใหญ่นั่นเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ

ข้อเสียของซีดีนายหน้า

ความยืดหยุ่นของซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถทำให้นักลงทุนทำผิดพลาดได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการซื้อซีดีที่เป็นนายหน้าระยะยาวทำให้นักลงทุนความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย- ซีดีนายหน้า 20 ปีสามารถลดราคาลงได้อย่างมากหากนักลงทุนต้องขายในตลาดรองหลังจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นไม่กี่ปี

มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ซีดีนายหน้าจำนวนมากคือซีดีที่เรียกได้ดังนั้นผู้ออกอาจต้องการเรียกและรีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยลดลง

สำคัญ

ซีดีที่เป็นนายหน้าอาจมีความเสี่ยงมากกว่าซีดีของธนาคารแบบดั้งเดิมหากนักลงทุนไม่ระวัง

นักลงทุนบางคนพึ่งพาการลงโทษที่แนบมากับการถอนซีดีก่อนเพื่อป้องกันไม่ให้ใช้เงินกับสินค้าอุปโภคบริโภค ซีดีที่เป็นนายหน้าไม่สามารถจัดระเบียบวินัยนี้ได้เพราะสามารถขายได้ในตลาดรอง

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดีนายหน้าไม่ได้ถูกรวมเข้าด้วยกันเพราะเป็นซีดีธนาคาร-หากคุณต้องการดอกเบี้ยทบต้นจากซีดีที่เป็นนายหน้าคุณต้องลงทุนรายได้ใหม่ในบัญชีอื่น

ซีดีซีดีกับ Bull

ซีดีโบรคที่ไม่ควรสับสนกับซีดีวัว อัตราดอกเบี้ยของ CD Bull มีความสัมพันธ์โดยตรงกับมูลค่าของดัชนีตลาดพื้นฐานซึ่งทำให้มันเป็นซีดีที่เชื่อมโยงกับตลาด- นักลงทุนใน Bull CDS จำนวนมากรับประกันอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำรวมถึงเปอร์เซ็นต์ที่ระบุจากดัชนีตลาด อัตราดอกเบี้ยผู้ถือซีดีบูลได้รับการเพิ่มขึ้นเมื่อมูลค่าของดัชนีตลาดเพิ่มขึ้น

ซีดีซีดีกับ Bear Brokered

ในทางตรงกันข้ามแบกซีดีอัตราดอกเบี้ยเคลื่อนที่ไปในทิศทางตรงกันข้ามของมูลค่าของดัชนีตลาดพื้นฐาน ในสถานการณ์นี้อัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับซีดีจะเพิ่มขึ้นก็ต่อเมื่อดัชนีตลาดพื้นฐานลดลง นักลงทุนจะเลือก Bear CDS เป็นหลักสำหรับการเก็งกำไรและป้องกันความเสี่ยง

Bear CDS สามารถเป็นที่ต้องการได้หากนักลงทุนมีตำแหน่งที่ยาวนานซึ่งมีความสัมพันธ์อย่างมากกับดัชนีตลาดพื้นฐาน การลงทุนเงินสดส่วนเกินในซีดีหมีสามารถช่วยชดเชยการสูญเสียที่อื่น

ซีดีซีดีกับซีดี Yankee

คล้ายกับพันธบัตรแยงกีกซีดี Yankeeออกโดยสาขาหรือหน่วยงานของธนาคารต่างประเทศในสหรัฐอเมริกาให้กับนักลงทุนชาวอเมริกัน อย่างไรก็ตามการขายไม่ได้เป็นบุคคลที่สองเช่นเดียวกับซีดีนายหน้า ซีดีแยงกีเป็นเงินดอลลาร์สหรัฐ มากมายบริษัท ต่างประเทศเลือกที่จะระดมทุนจากนักลงทุนสหรัฐโดยการออกซีดี Yankee

CDS Brokered FDIC เป็นผู้ประกันตนหรือไม่?

คำตอบนั้นค่อนข้างยุ่งยากเล็กน้อย: ซีดีที่เป็นนายหน้าไม่ได้รับการประกัน FDIC อย่างไรก็ตามการซื้อซีดีพื้นฐานของนายหน้าจากธนาคารได้รับการประกัน นั่นทำให้จำเป็นต้องซื้อพวกเขาจาก บริษัท ที่ดีทางการเงิน CDS ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation สูงถึง $ 250,000 ต่อบุคคลในแต่ละธนาคาร

CDS นายหน้าดีกว่า CDS ของธนาคารหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินของคุณ ซีดีที่เป็นนายหน้ามักจะมีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าซีดีของธนาคารมาตรฐาน- นอกจากนี้ซีดีที่เป็นนายหน้าโดยทั่วไปมีความยืดหยุ่นมากกว่าซีดีของธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นซีดีที่เป็นนายหน้าอาจมีเงื่อนไขนานกว่าซีดีของธนาคารมากถึง 20 ถึง 30 ปีในบางกรณี

ซีดีของธนาคารดีกว่าซีดีที่เป็นนายหน้า?

การซื้อซีดีที่เป็นนายหน้าระยะยาวทำให้นักลงทุนมีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ซีดีนายหน้า 20 ปีสามารถลดราคาลงได้อย่างมากหากนักลงทุนต้องขายในตลาดรองหลังจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นไม่กี่ปี มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ซีดีที่เป็นนายหน้าจำนวนมากเป็นซีดีที่เรียกได้ดังนั้นผู้ออกอาจต้องการเรียกและรีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยลดลง

บรรทัดล่าง

ซีดีที่เป็นนายหน้าอาจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ พวกเขาแตกต่างจากซีดีทั่วไป ธนาคารยังคงเริ่มต้นซีดีที่เป็นนายหน้า แต่แหล่งข้อมูลภายนอกที่ขายให้กับ บริษัท ที่พยายามค้นหานักลงทุนที่มีศักยภาพ โดยทั่วไปแล้วซีดีของนายหน้าจะให้ผลมากกว่าซีดีทั่วไปเพราะอยู่ในตลาดที่มีการแข่งขันสูงกว่า โดยทั่วไปแล้วซีดีของนายหน้าให้ความยืดหยุ่นมากกว่าซีดีของธนาคารแบบดั้งเดิม ความยืดหยุ่นของซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถทำให้นักลงทุนทำผิดพลาดได้ง่ายขึ้นดังนั้นอ่านการพิมพ์ที่ดี