การคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับการจำนองได้รับเครดิตหรือไม่?

เมื่อตลาดที่อยู่อาศัยร้อนและบ้านขายได้อย่างรวดเร็วผู้ซื้อจะต้องเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรง วิธีหนึ่งที่จะทำให้ตัวเองได้เปรียบคือการได้รับคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองกับผู้ให้กู้จำนองอย่างน้อยหนึ่งรายการคัดเลือกล่วงหน้าเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายและจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้และทำ

การทำความเข้าใจคุณสมบัติก่อนการจำนอง

เพื่อให้คุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองผู้ให้กู้จะต้องการข้อมูลทางการเงินขั้นพื้นฐานบางอย่าง ซึ่งอาจรวมถึงตัวอย่างรายได้ปัจจุบันของคุณและจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้สำหรับไฟล์เงินดาวน์- ผู้ให้กู้อาจเรียกใช้กสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมบนของคุณรายงานเครดิต- ด้วยข้อมูลนี้ผู้ให้กู้อาจทำให้คุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าและยังให้การประเมินว่ามันเต็มใจที่จะให้ยืมคุณเท่าใดแม้ว่าจะไม่รับประกัน

การสอบถามที่อ่อนนุ่มให้ภาพรวมของประวัติเครดิตของคุณ แต่ไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเพราะมันไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของแอปพลิเคชันอย่างเป็นทางการสำหรับเครดิตใหม่

การคัดเลือกล่วงหน้าไม่เหมือนกับการอนุมัติล่วงหน้าแม้ว่าบางครั้งคำสองคำจะใช้แทนกันได้ เพื่อให้คุณได้รับการจำนองล่วงหน้าผู้ให้กู้จะขอข้อมูลและเอกสารเพิ่มเติมและเรียกใช้การสอบถามอย่างหนักในรายงานเครดิตของคุณ การสอบถามอย่างหนักอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณแม้ว่าโดยปกติจะเพียงเล็กน้อยหากคุณได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้จะให้จดหมายอนุมัติล่วงหน้าแก่คุณซึ่งระบุว่ายินดีที่จะออกจำนองสำหรับจำนวนเงินกู้ที่เฉพาะเจาะจง นั่นสามารถสร้างความมั่นใจให้กับผู้ขายที่บ้านว่าหากพวกเขายอมรับการเสนอราคาของคุณคุณจะสามารถผ่านเงินได้

วิธีการคัดเลือกล่วงหน้าทำงานอย่างไร

หากต้องการเป็นคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองให้ทำตามขั้นตอนเหล่านี้

1. วางแผนเวลาที่เหมาะสมในการได้รับคุณสมบัติล่วงหน้า

ผู้ให้กู้ที่ให้จดหมายล่วงหน้า (หรือการอนุมัติล่วงหน้า) มักจะวางวันหมดอายุซึ่งอาจอยู่ระหว่าง 30 ถึง 60 วันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรอจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะเสนอซื้อสินค้า สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีหน้าต่างที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการช็อปปิ้งก่อนที่จดหมายจะหมดอายุ

2. จัดทำเอกสารที่จำเป็น

ผู้ให้กู้อาจต้องใช้ข้อมูลที่หลากหลายเพื่อให้คุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองซึ่งอาจรวมถึงหลักฐานรายได้ประวัติการจ้างงานและการบัญชีหนี้ของคุณ เอกสารที่พวกเขาอาจขอรวมถึง:

• ID ที่ออกโดยรัฐบาล
• W-2s หรือ 1099s
• การคืนภาษี
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• รายการทั้งหมดของหนี้รายเดือนทั้งหมด
• หมายเลขประกันสังคม

แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเอกสารทั้งหมดในขั้นตอนนี้คุณจะต้องปัดเศษขึ้นหากคุณดำเนินการจำนองต่อไป

3. พิจารณารับจดหมายรับรองการคัดเลือกล่วงหน้าจากผู้ให้กู้มากกว่าหนึ่งราย

คุณไม่จำเป็นต้องได้รับเงินกู้จากผู้ให้กู้ทุกคนที่มีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนอง เมื่อคุณพร้อมที่จะสมัครจำนองคุณสามารถซื้อสินค้าผู้ให้กู้ที่เสนอจดหมายรับรองการคัดเลือกล่วงหน้าเพื่อเปรียบเทียบสินเชื่อของพวกเขาเช่นอัตราดอกเบี้ย-ต้นทุนการปิดฯลฯ เพื่อพิจารณาว่าข้อใดมีข้อตกลงที่ดีที่สุด

ผลกระทบของการคัดเลือกล่วงหน้าต่อคะแนนเครดิต

ดังที่ได้กล่าวไว้การได้รับการรับรองล่วงหน้าสำหรับการจำนองมักจะเกี่ยวข้องกับการสอบถามที่อ่อนนุ่มในรายงานเครดิตของคุณ ที่ไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้หลายครั้งจะทำการสอบถามข้อมูลที่อ่อนนุ่มเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ - เช่นเดียวกับในการตัดสินใจว่าจะส่งข้อเสนอบัตรเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ให้คุณหรือไม่โดยที่คุณต้องรับรู้

การสอบถามที่อ่อนนุ่มกับยาก: ทำความเข้าใจความแตกต่าง

ในขณะที่การสอบถามที่อ่อนนุ่มไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณการสอบถามอย่างหนักอาจมีบางอย่างความหมายของการสอบถามอย่างหนักคือคุณได้สมัครเครดิตกับผู้ให้กู้นั้น การใช้เครดิตมากเกินไปอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องเป็นปัจจัยสำคัญ ผู้ให้กู้อาจใช้แอปพลิเคชั่นสินเชื่อหรือบัตรเครดิตหลายใบเพื่อหมายความว่าคุณอยู่ในความยากลำบากทางการเงินหรือตกอยู่ในอันตรายจากการได้รับหนี้

อย่างไรก็ตามรูปแบบการให้คะแนนเครดิตจะให้ค่าเผื่ออย่างไรก็ตามหากผู้ให้กู้จำนองหลายรายทำข้อสงสัยอย่างหนักเกี่ยวกับไฟล์ของคุณภายในระยะเวลาอันสั้นเช่น 14 วันหรือ 45 วันขึ้นอยู่กับรุ่น ที่นี่ข้อสันนิษฐานคือคุณกำลังซื้อของเพื่อจำนองเดียวไม่ใช่ว่าคุณวางแผนที่จะนำออกมาหลายครั้ง

เหตุใดการคัดเลือกล่วงหน้าจึงไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อจำนองไม่ได้ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณเพราะเป็นการทบทวนประวัติเครดิตของคุณอย่างง่าย ๆ มากกว่าการตรวจสอบที่เชื่อมโยงกับแอปพลิเคชันสำหรับเครดิต โดยพื้นฐานแล้วผู้ให้กู้ใช้โอกาสนี้เพื่อดูว่าคุณจะมีความเสี่ยงที่ดีสำหรับเงินกู้หรือไม่

ประโยชน์ของการจำนองล่วงหน้า

มีประโยชน์มากมายในการได้รับการรับรองล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อจำนอง เหล่านี้รวมถึง:

• คุณจะรู้ว่าคุณคาดหวังเงินทุนได้มากแค่ไหนซึ่งช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณของคุณสำหรับบ้าน
• คุณสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วหากคุณพบบ้านที่คุณรัก
• ในตลาดที่มีการแข่งขันการได้รับการรับรองล่วงหน้าอาจทำให้คุณได้เปรียบผู้ซื้อบ้านที่ไม่ได้รับการรับรองล่วงหน้า ผู้ขายจะมั่นใจมากขึ้นว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อเสนอการซื้อได้เนื่องจากคุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจัดหาเงินทุน
• การได้รับการรับรองล่วงหน้าสามารถติดตามคุณในการอนุมัติและปิดการซื้อบ้านอย่างรวดเร็ว
  

ความเข้าใจผิดทั่วไปเกี่ยวกับคุณสมบัติก่อนและเครดิต

มีตำนานหลายเรื่องที่เกี่ยวข้องกับคุณสมบัติก่อนและเครดิต

ตำนาน:คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับความนิยมหากคุณได้รับคุณสมบัติล่วงหน้า
ความจริง:คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบหากคุณได้รับคุณสมบัติล่วงหน้า

ตำนาน:คุณมีภาระผูกพันที่จะได้รับสินเชื่อจำนองจากผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติล่วงหน้าคุณ
ความจริง:คุณมีอิสระที่จะซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อค้นหาเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ตำนาน:การคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับการจำนองนั้นเหมือนกับได้รับการอนุมัติสำหรับหนึ่ง
ความจริง:คุณจะต้องสมัครอย่างเป็นทางการสำหรับสินเชื่อจำนองและได้รับการอนุมัติก่อนที่จะมีการจัดหาเงินทุน การได้รับการรับรองล่วงหน้าเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติ แต่ผู้ให้กู้อาจยังคงปฏิเสธแอปพลิเคชันของคุณตามข้อมูลเพิ่มเติม

เคล็ดลับในการปกป้องคะแนนเครดิตของคุณในระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน

สิ่งสำคัญคือการหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณในขณะที่มองหาการจำนอง มีหลายวิธีที่คุณสามารถทำได้

ตรวจสอบเครดิตของคุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะได้รับคุณสมบัติล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่ผิดที่อาจเป็นอันตรายต่อโอกาสของคุณ หากคุณพบใด ๆ ให้รายงานไปยังสำนักเครดิตที่เกี่ยวข้องและขอให้พวกเขาได้รับการแก้ไข ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีอย่างน้อยปีละครั้งจากสำนักงานเครดิตหลักทั้งสามแห่ง - Equifax, Experian และ TransUnionคุณสามารถรับทั้งสามได้ที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการcreditReport.com-

หลีกเลี่ยงการออกเครดิตใหม่คุณไม่ต้องการที่จะนำบัตรเครดิตใหม่หรือสินเชื่ออื่น ๆ ออกมาเมื่อซื้อสินเชื่อที่สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณและเพิ่มไฟล์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้(การชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณหารด้วยรายได้รวมรายเดือนทั้งหมดของคุณ) ซึ่งผู้ให้กู้จะดูเมื่อพวกเขาตัดสินใจเลือกแอปพลิเคชันสินเชื่อของคุณ

ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นการชำระเงินที่ล่าช้าหรือไม่ได้รับอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหาย

ช็อปสำหรับการจำนองภายในระยะเวลาอันสั้นการสอบถามอย่างหนักหลายครั้งในรายงานเครดิตของคุณอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหากพวกเขากระจายออกไปในช่วงระยะเวลาหนึ่งอย่างไรก็ตามหากผู้ให้กู้จำนองหลายรายตรวจสอบเครดิตของคุณภายในกรอบเวลาที่ จำกัด นั่นถือเป็นการสอบถามรายเดียวในรายงานของคุณและจะไม่ทำร้ายคะแนนของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

การได้รับคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและมีประโยชน์มากมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณแข่งขันกับผู้ซื้อหลายรายในตลาดที่อยู่อาศัยที่แน่นหนา