ฉันกำลังพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับการรับมือกับวิกฤตการณ์ทางการเงิน

นับตั้งแต่เปลี่ยนศตวรรษที่ 21 อเมริการู้สึกถึงผลกระทบของหลายประเทศวิกฤตการณ์ทางการเงิน- เหตุการณ์ต่าง ๆ เช่นการล่มสลายของฟองดอทคอม, โศกนาฏกรรมของวันที่ 11 กันยายน, ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ของปี 2008 และการระบาดของโรค Covid-19 ได้ส่งผลกระทบต่อลูกค้าของเราในรูปแบบต่างๆ ตัวอย่างเช่นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551 มีคนกว่า 30 ล้านคนตกงานและมูลค่าสุทธิของครัวเรือนลดลงมากกว่า 18%

การสูญเสียงานรายได้ลดลงหนี้ที่เพิ่มขึ้นการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายตลาดที่อยู่อาศัยลดลงและอีกมากมายเป็นอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นกับผู้คน

ในช่วงภัยพิบัติเหล่านี้ที่ปรึกษาได้รับมอบหมายให้ผ่อนคลายความวิตกกังวลทางการเงินของลูกค้าของเรา ในฐานะผู้เชี่ยวชาญเราต้องเตรียมกลยุทธ์และแนวทางในการรับมือกับเหตุการณ์ที่เครียดและเสนอวิธีแก้ปัญหาสำหรับวิกฤตที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของพวกเขา

สิ่งที่ฉันกำลังบอกลูกค้าของฉัน

นี่คือสามด้านของการพิจารณาที่จะช่วยให้ที่ปรึกษานำทางผ่านวิกฤตการณ์ทางการเงินของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น:

1. ประเมินงบประมาณปัจจุบันใหม่

หากลูกค้าประสบกับวิกฤตการณ์ส่วนบุคคลที่ส่งผลกระทบทางการเงินต่อความสามารถในการทำงานอย่างสม่ำเสมอมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีแผน การให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าในการตรวจสอบงบธนาคาร 3-6 เดือนก่อนหน้านี้จะช่วยกำหนดค่าใช้จ่ายใดที่ยังไม่ได้มีการตัดสินใจและหากค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจสามารถกำจัดได้อย่างน้อยก็ชั่วคราว

2. สร้างขอบเขตทางการเงิน

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจอาจต้องการให้ลูกค้าลดการใช้จ่ายและกลายเป็นความรอบคอบทางการเงินมากขึ้น ในฐานะผู้เชี่ยวชาญสิ่งสำคัญคือต้องมีการอภิปรายอย่างซื่อสัตย์เกี่ยวกับการสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวสามารถส่งผลกระทบต่อแผนการเงินของลูกค้าของคุณ ลูกค้าอาจต้องปฏิเสธคำขอทางการเงินจากคนที่คุณรักเพื่อปกป้องความมั่นคงทางการเงินของตนเอง

3. ดำเนินการตรวจสอบประจำปี

ตรวจสอบสถานะทางการเงินของลูกค้าของคุณเป็นประจำทุกปีและหารือเกี่ยวกับความต้องการการประกันสุขภาพสุขภาพและความพิการ

ในช่วงเศรษฐกิจที่ยากลำบากการลงทุนของคน ๆ หนึ่งอาจจะสะดุดหรือเป็นลูกค้าผลงานอาจลดลง การตรวจสอบจะช่วยให้ลูกค้าพิจารณาว่าพวกเขาสามารถอยู่ในหลักสูตรด้วยแผนเริ่มต้นหรือจำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนเพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายโดยรวมของพวกเขายังสามารถบรรลุได้

นอกเหนือจากพื้นฐานพื้นฐานของการวางแผนที่ครอบคลุม - เช่นการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของหุ้นแล้วแผนการเกษียณอายุ-ที่ปรึกษาควรตอบสนองความต้องการระยะยาวโดยการตรวจสอบเอกสารมาตรฐานเช่นพินัยกรรมพร็อกซีการดูแลสุขภาพอำนาจทนายความของทนายความและผู้รับผลประโยชน์ในปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงการวางแผนสำหรับการดูแลระยะยาวการประกันช่องว่างและท่อระบายน้ำทางการเงินที่มีศักยภาพอื่น ๆ ที่เกินกว่า 3-6 เดือนทั่วไปรูปแบบเงินสดฉุกเฉิน-

การตรวจสอบประจำปีนี้จะช่วยให้คุณสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นซึ่งลูกค้าของคุณอาจต้องการ

บรรทัดล่าง

แผนการเงินที่ดีที่สุดที่มุ่งเน้นการสะสมความมั่งคั่งเพียงอย่างเดียวนั้นไม่สมบูรณ์หากการพิจารณาไม่ได้รับผลกระทบที่แท้จริงของวิกฤตการณ์ทางการเงินแห่งชาติที่มีต่อครอบครัว ในฐานะผู้เชี่ยวชาญสิ่งสำคัญคือให้ลูกค้าของคุณมีเครื่องมือที่จะเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด ให้เราจำไว้ว่าทุกคนต้องการแผนในสถานที่สำหรับโศกนาฏกรรมที่ไม่รู้จักและไม่คาดคิดที่จะเกิดขึ้นในชีวิต

Harvest Wealth Financial และ Vanderbilt Financial Group เป็นหน่วยงานที่แยกจากกันและไม่เป็น บริษัท ในเครือ
Vanderbilt Financial Group เป็นชื่อทางการตลาดของ Vanderbilt Securities, LLC และ บริษัท ในเครือ
หลักทรัพย์ที่เสนอผ่าน Vanderbilt Securities, LLC สมาชิก FINRA, SIPC ลงทะเบียนกับ MSRB
ตัวแทนสำนักหักบัญชี: โซลูชั่นการล้างและการดูแลความจงรักภักดี
บริการให้คำปรึกษาที่นำเสนอผ่าน Vanderbilt Advisory Services
ตัวแทนสำนักหักบัญชี: โซลูชั่นการล้างและการดูแลความจงรักภักดี
บริการประกันภัยที่เสนอผ่านการประกันภัย Vanderbilt และหน่วยงานอื่น ๆ
สำนักงานกำกับดูแล: 125 Froehlich Farm Blvd, Woodbury, NY 11797 • 631-845-5100
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการการเปิดเผยค่าธรรมเนียมและความขัดแย้งทางผลประโยชน์กรุณาเยี่ยมชมwww.vanderbiltfg.com/disclosures