กองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?

คำว่า "กองทุนฉุกเฉิน" หมายถึงเงินที่ซ่อนไว้ว่าผู้คนสามารถใช้ในช่วงเวลาของความทุกข์ทางการเงิน- วัตถุประสงค์ของกองทุนฉุกเฉินคือการปรับปรุงความมั่นคงทางการเงินโดยการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยที่สามารถใช้เพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการเจ็บป่วยหรือการซ่อมแซมบ้านที่สำคัญ

สินทรัพย์ในกองทุนฉุกเฉินมีแนวโน้มที่จะเป็นเงินสดหรืออื่น ๆสินทรัพย์เหลว- สิ่งนี้จะช่วยลดความจำเป็นในการดึงตัวเลือกหนี้ดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือบ่อนทำลายความปลอดภัยในอนาคตของคุณโดยการแตะกองทุนเกษียณอายุ-

ทำความเข้าใจกับกองทุนฉุกเฉิน

คุณสร้างกองทุนฉุกเฉินเมื่อคุณนำเงินที่ตั้งใจจะใช้ในช่วงเวลาแห่งความยากลำบากทางการเงิน ซึ่งรวมถึงการสูญเสียงานของคุณความเจ็บป่วยที่ทำให้ร่างกายทรุดโทรมหรือการซ่อมแซมครั้งใหญ่สำหรับบ้านหรือรถยนต์ของคุณ - ไม่ต้องพูดถึงวิกฤตเศรษฐกิจและการล็อคที่เกิดขึ้นในปี 2563

ขนาดที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนฉุกเฉินขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงสถานการณ์ทางการเงินค่าใช้จ่ายไลฟ์สไตล์และหนี้- ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้ประหยัดเพียงพอที่จะครอบคลุมทุกที่จากค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนซึ่งสามารถช่วยให้คุณมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เรียบง่ายหรือการว่างงานระยะสั้น

อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญบางคนโต้แย้งว่ามีเบาะที่ยิ่งใหญ่กว่า ตัวอย่างเช่นกูรูผู้มีชื่อเสียง Suze Orman แนะนำกองทุนฉุกเฉินที่สามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายได้มากถึงแปดเดือนและเธอทำให้การแข่งขันนั้นดีก่อนเกิดวิกฤตการณ์ในปี 2563 ซึ่งเป็นเครื่องเตือนใจอย่างสิ้นเชิงว่าการตกต่ำทางเศรษฐกิจอย่างฉับพลันและลึก

แต่ละสถานการณ์อาจกำหนดระดับการออมที่เฉพาะเจาะจงที่คุณสบายใจ ตัวอย่างเช่นผู้ใหญ่คนเดียวที่ไม่มีลูกอาจมีเนื้อหาที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามเดือนในขณะที่ แต่เพียงผู้เดียวคนหาเลี้ยงครอบครัวสำหรับทั้งครอบครัวอาจต้องการเพียงพอที่จะครอบคลุมครึ่งปีหรือมากกว่าการวิจัยแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันจำนวนมากขาดช่วงที่แนะนำ ในความเป็นจริงการสำรวจ 2020 โดยFederal Reserveพบว่าชาวอเมริกันมากกว่าหนึ่งในสี่ขาดความสามารถในการครอบคลุมค่าใช้จ่าย $ 400 ด้วยเงินสดหรือเทียบเท่า ในบรรดาคนงานที่ว่างงานตัวเลขนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 45%

ถ้าคุณPaycheck ที่อยู่อาศัยเพื่อ paycheckคุณอาจต้องการเริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่เรียบง่ายมากขึ้นเช่นการวาง 2% ของรายได้สุทธิของคุณลงในกองทุนวันที่ฝนตกและค่อยๆเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณทุกสองสามเดือน แม้แต่ตาข่ายความปลอดภัยที่เรียบง่ายสามารถช่วยซื้อเวลาให้คุณได้เล็กน้อยหากคุณต้องเผชิญกับวิกฤตการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดฝัน

วิธีสร้างกองทุนฉุกเฉิน

การเริ่มต้นก่อนเป็นกุญแจสำคัญในการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินเพราะมันช่วยให้คุณสร้างเบาะรองนั่งที่สะดวกสบายกับเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดในภายหลังในชีวิตการเริ่มต้นจากกองทุนฉุกเฉินนั้นค่อนข้างง่าย ต่อไปนี้เป็นสองวิธีง่ายๆในการเริ่มประหยัดสำหรับวิธีหนึ่ง

• จัดสรรเงินที่สะดวกสบายจากเงินเดือนของคุณในแต่ละเดือนคำนวณค่าครองชีพของคุณในช่วงเวลาที่ต้องการและทำให้เป้าหมายของคุณสำหรับกองทุนฉุกเฉิน จากนั้นคุณสามารถเบี่ยงเบนส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณ - บางทีโดยการตั้งค่าการถ่ายโอนอัตโนมัติ- ในบัญชีนั้นในแต่ละเดือน เมื่อกองทุนถูกสร้างขึ้นแล้วให้ลงทุนเงินออมพิเศษสำหรับเป้าหมายระยะยาวหรืออื่น ๆ เช่นการชำระเงินดาวน์ในการจำนองเมื่อคุณได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุดแล้วเงินนั้นสามารถเข้าไปในบัญชีการลงทุนที่มีความเสี่ยงและรางวัลที่สูงขึ้น
• บันทึกการคืนเงินภาษีของคุณคุณอาจถูกล่อลวงให้นึกถึงการคืนเงินภาษีหรือการตรวจสอบการกระตุ้นเป็นเงินพิเศษสำหรับการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ ให้พิจารณาการเบี่ยงเบนไปยังกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อให้เบาะการเงินเพิ่มเติมแก่คุณ

คุณอาจต้องการจอดกองทุนฉุกเฉินของคุณในยานพาหนะที่สามารถทำได้อย่างง่ายดายที่ชำระแล้วหากความต้องการทางการเงินเกิดขึ้นทันที ในขณะที่การจัดเก็บเงินสดในบัญชีออมทรัพย์อาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด แต่ก็มีอื่น ๆวิธีที่ปลอดภัยในการจัดเก็บส่วนหนึ่งของกองทุนฉุกเฉินของคุณที่ให้ศักยภาพที่ได้รับผลประโยชน์มากขึ้น เหล่านี้รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่น่าสนใจสูง-บัญชีตลาดเงินและไม่มีความนับถือใบรับรองการฝากเงิน (CDS)ซึ่งไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมของผู้ช่วยหากพวกเขาต้องการดึงเงินออกก่อนวันครบกำหนดคุณจะมีการเข้าถึงที่คุณต้องการในกรณีฉุกเฉิน แต่จะไม่เกิดค่าธรรมเนียมและเวลาที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะอื่น ๆ เช่นบัญชีนายหน้า-

คุณอาจต้องการสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนที่จะเข้าไปในยานพาหนะการลงทุนที่ผันผวนเช่นหุ้น หลังมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวมากกว่าเงินสดและเทียบเท่าเงินสดแต่คุณค่าของพวกเขาสามารถลดลงอย่างกะทันหันในกรณีที่เศรษฐกิจตกต่ำเนื่องจากวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2020 และการล็อคทำให้ชัดเจนอย่างชัดเจน หากนั่นเป็นช่วงเวลาที่คุณต้องการแตะพวกเขาคุณอาจสูญเสียคุณค่ามากขึ้น กองทุนฉุกเฉินปกป้องไฟล์ผลงานต่อต้านความเสี่ยงนั้น

ช่วยให้พนักงานประหยัดได้

นายจ้างรายใหญ่จำนวนหนึ่งได้แนะนำโปรแกรมที่ส่งเสริมการออมฉุกเฉินเนื่องจากผลกระทบของความไม่มั่นคงทางการเงินการผลิตและความปลอดภัยในการเกษียณอายุ นี่คือการสุ่มตัวอย่างโปรแกรมจาก บริษัท ยักษ์ใหญ่สามแห่ง

• Truist Financial Corp.:ผ่านโปรแกรมโมเมนตัม truist ผู้ปกครองของ SunTrust และ BB&T Banks เสนอ $ 750 ให้กับพนักงานที่จบโครงการการศึกษาทางการเงินแปดส่วนจากนั้นเปิดและให้ทุนบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน พนักงานมากกว่า 48,000 คนจบการศึกษา ณ วันที่ 6 สิงหาคม 2564 ตามข้อมูลของ บริษัท
• Levi Strauss & Co.:แบรนด์เครื่องแต่งกายให้พนักงานรายชั่วโมงสูงถึง $ 240 ต่อคนการจับคู่เงินทุนผ่านรากฐานของ Red Tab เมื่อพวกเขามีส่วนร่วมในการมีคุณสมบัติในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาในช่วงเวลาหกเดือน คนงานยังได้รับโบนัส $ 20 เมื่อพวกเขาเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของพวกเขาไปยังแพลตฟอร์มออนไลน์ของ บริษัท
• Prudential Financial Inc.:แผนการเกษียณอายุที่ดำเนินการโดยพรูเด็นเชียลอนุญาตให้พนักงานเบี่ยงเบนความสนใจส่วนหนึ่งของเงินเดือนของพวกเขาไปยังบัญชีออมทรัพย์กระตุ้นให้พวกเขาสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน คุณลักษณะนี้ทำหน้าที่เป็นเงินออมฉุกเฉินหลังหักภาษีและอนุญาตให้พนักงานถอนเงินหากเกิดเหตุฉุกเฉินในขณะที่รักษาเงินสมทบการเกษียณอายุก่อนหักภาษี

ตัวอย่างของกองทุนฉุกเฉิน

นี่คือตัวอย่างสมมุติฐานที่แสดงวิธีการรวบรวมกองทุนฉุกเฉิน สมมติว่าคู่สมรสมีค่าใช้จ่ายรายเดือนรวม $ 5,000 ซึ่งรวมถึงการชำระเงินจำนองของทั้งคู่ค่าอาหารการชำระเงินรถยนต์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นอื่น ๆ การใช้กฎสามเดือนทั้งคู่ต้องจัดสรรอย่างน้อย $ 15,000 (หรือ $ 30,000 เป็นเวลาหกเดือนและ $ 40,000 เป็นเวลาแปดเดือน) เพื่อจัดการกับภาระทางการเงินที่ไม่คาดคิด