ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินหรือคำแนะนำแก่ลูกค้าสำหรับการชำระเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้บริการที่แตกต่างกันมากมายรวมถึงการจัดการการลงทุนการวางแผนภาษีการวางแผนการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ อาจจำเป็นต้องมีใบอนุญาตและใบรับรองที่หลากหลายขึ้นอยู่กับบริการที่ให้ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับ

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

Certified Financial Planner (CFP) เป็นการรับรู้ถึงความเชี่ยวชาญในด้านการวางแผนทางการเงินภาษีการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการออมเพื่อการเกษียณอายุ ชื่อเรื่องนี้ได้รับรางวัลจากคณะกรรมการผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองให้กับผู้ที่เสร็จสิ้นการสอบ CFP และเข้าเรียนหลักสูตรอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาใบรับรอง

ความไว้วางใจ

ความไว้วางใจคือบุคคลหรือองค์กรที่ทำหน้าที่ในนามของอีกฝ่ายหนึ่งทำให้ลูกค้าของพวกเขาสนใจล่วงหน้า Fiduciaries ถูกจัดขึ้นตามมาตรฐานความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่รักษาความเชื่อมั่นและความไว้วางใจที่ดี ดังนั้นบทบาทของความไว้วางใจจึงต้องถูกผูกมัดทั้งทางกฎหมายและจริยธรรมเพื่อดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้า ไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนเป็นผู้ไว้วางใจ แต่หลายคนเป็น

การจัดสรรสินทรัพย์

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและให้รางวัลโดยการแบ่งสินทรัพย์พอร์ตโฟลิโอของแต่ละบุคคลตามเป้าหมายการยอมรับความเสี่ยงและขอบฟ้าการลงทุน ประเภทสินทรัพย์หลักสามประเภท-equities, รายได้คงที่และเงินสดและเทียบเท่า-มีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันดังนั้นแต่ละคนจะทำงานแตกต่างกันไปตามกาลเวลา

การยอมรับความเสี่ยง

การยอมรับความเสี่ยงเป็นตัวชี้วัดระดับความสูญเสียที่นักลงทุนยินดีที่จะอดทนในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาดังนั้นจึงเป็นการพิจารณาที่มีคุณค่าในการตัดสินใจลงทุน ความผันผวนของหุ้นการแกว่งตลาดเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจหรือการเมืองและการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบหรือการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อการยอมรับความเสี่ยงของนักลงทุน ดังนั้นการยอมรับความเสี่ยงที่มากขึ้นมักจะมีความหมายเหมือนกันกับการลงทุนในหุ้นกองทุนหุ้นและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ในขณะที่การยอมรับความเสี่ยงที่ลดลงมักเกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรกองทุนพันธบัตรและกองทุนรายได้

ขอบฟ้าการลงทุน

Horizon Investment เป็นคำที่ใช้เพื่ออธิบายระยะเวลาทั้งหมดที่นักลงทุนคาดว่าจะมีความปลอดภัยหรือพอร์ตโฟลิโอสำหรับบุคคลหรือ บริษัท และอาจครอบคลุมระยะสั้นไม่กี่วันหรือนานถึงสองทศวรรษ ความยาวของขอบเขตการลงทุนมักจะกำหนดความเสี่ยงที่นักลงทุนได้สัมผัสและความต้องการรายได้ของพวกเขาคืออะไร โดยทั่วไปเมื่อพอร์ตการลงทุนมีขอบเขตการลงทุนที่สั้นกว่านั่นหมายความว่านักลงทุนยินดีที่จะรับความเสี่ยงน้อยลง

ความเสี่ยง

ความเสี่ยงด้านความเสี่ยงซึ่งแตกต่างจากความอดทนคือจำนวนความเสี่ยงที่นักลงทุน "ต้อง" ต้องใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน อัตราผลตอบแทนที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้สามารถประเมินได้โดยการตรวจสอบกรอบเวลาและข้อกำหนดรายได้ จากนั้นอัตราผลตอบแทนสามารถใช้เพื่อช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทของการลงทุนที่จะมีส่วนร่วมและระดับความเสี่ยงที่จะดำเนินการ

มาตรฐานความเหมาะสม

ความเหมาะสมหมายถึงมาตรฐานทางจริยธรรมที่บังคับใช้เกี่ยวกับการลงทุนที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งหมดจะจัดขึ้นเมื่อต้องติดต่อกับลูกค้า ก่อนที่จะให้คำแนะนำโบรกเกอร์ผู้จัดการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ มีหน้าที่เพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำของพวกเขาเหมาะสมสำหรับเป้าหมายความต้องการและความเสี่ยงของลูกค้า ในสหรัฐอเมริกาหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ดูแลและบังคับใช้มาตรฐานนี้โดยสรุปข้อกำหนดความเหมาะสมในกฎ 2111

ที่ปรึกษาทางการเงินตามค่าธรรมเนียม

คำว่า 'ตามค่าธรรมเนียม' อธิบายถึงที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งที่ได้รับรายได้บางส่วนหรือทั้งหมดจากค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับที่ปรึกษาโดยลูกค้า ที่ปรึกษาที่ใช้ค่าธรรมเนียมจำนวนมากไม่เพียง แต่ได้รับเงินจากลูกค้า แต่ยังได้รับค่านายหน้าจาก บริษัท นายหน้า บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท ประกันภัยเมื่อพวกเขาขายผลิตภัณฑ์ ที่ปรึกษาที่ได้รับค่าธรรมเนียมโดยเฉพาะนั้นเรียกว่าที่ปรึกษา 'ค่าธรรมเนียมเท่านั้น'

ที่ปรึกษาทางการเงินตามค่านายหน้า

ที่ปรึกษาทางการเงินตามค่าคอมมิชชั่นได้รับค่าตอบแทนจากลูกค้าตามการขายผลิตภัณฑ์ พวกเขาได้รับการชำระเงินเมื่อลูกค้าทำธุรกรรมทางการเงินเฉพาะที่พวกเขาแนะนำเช่นการซื้อหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ