ผลกระทบของการผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียน

การผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งและอาจมีผลกระทบร้ายแรง เป็นเวลานานกว่าสามปีที่มาตรการบรรเทาทุกข์ฉุกเฉิน COVID-19 ได้ระงับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนและผู้กู้เงินกู้นักเรียนรัฐบาลกลางที่ได้รับการคุ้มครองจากการคุกคามของการผิดนัดและผลกระทบด้านลบเช่นค่าจ้างเครื่องปรุงและระงับการคืนภาษี

อย่างไรก็ตามการชำระเงินกู้ของนักเรียนกลับมาอีกครั้งในวันที่ 1 ตุลาคม 2566 แม้ว่าผู้กู้ที่ดิ้นรนเพื่อชำระเงินจะได้รับการยกเว้นจากการคุกคามของการผิดนัดชำระเงินหรือการกระทำผิดจนถึงเดือนกันยายน 2567

ประเด็นสำคัญ

สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางได้รับการพิจารณาว่าค้างชำระหลังจากหายไปหนึ่งวัน
หลังจาก 90 วันผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณจะรายงานการกระทำผิดของคุณต่อสำนักงานเครดิตทั้งสาม: Experian, Equifax และ TransUnion
สินเชื่อนักเรียนภายใต้โครงการสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางหรือโครงการสินเชื่อเพื่อการศึกษาครอบครัวของรัฐบาลกลางเป็นค่าเริ่มต้นเมื่อไม่ได้ชำระเงินกู้ตามกำหนดเวลาอย่างน้อย 270 วัน
สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ทำภายใต้โครงการสินเชื่อของรัฐบาลกลาง Perkins อาจเป็นค่าเริ่มต้นหากคุณไม่ชำระเงินตามวันที่ครบกำหนดของเงินกู้
ผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระเงินกู้ของนักเรียนรวมถึงการทำลายคะแนนเครดิตของคุณการขาดการเข้าถึงการคุ้มครองของรัฐบาลกลางเช่นการเลื่อนเวลาและความอดทนการตกแต่งค่าจ้างและการสูญเสียสิทธิ์สำหรับการช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง

ผลกระทบของกฎหมายสินเชื่อนักเรียน

ในระหว่างการระบาดใหญ่รัฐบาลระงับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนและกำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็น 0% ดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนเริ่มเกิดขึ้นอีกครั้งตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2566 โดยมีการชำระคืนเงินกู้นักเรียนกลับมาทำงานต่อไปในเดือนถัดไป

การบริหาร Biden ได้พยายามที่จะให้การบรรเทาทุกข์โดยตรงในรูปแบบของการให้อภัยผู้กู้สินเชื่อนักเรียนประกาศในเดือนสิงหาคม 2565 ว่าผู้รับ Pell Grant สามารถเรียกร้องได้มากถึง $ 20,000 ในการบรรเทาทุกข์ในขณะที่ผู้กู้คนอื่น ๆ สามารถรับการให้อภัยได้สูงถึง $ 10,000อย่างไรก็ตามศาลฎีกาในการตัดสินเดือนมิถุนายน 2566 ตัดสินว่าฝ่ายบริหารขาดอำนาจที่เหมาะสมในการทำเช่นนั้น

ทำเนียบขาวต่อมาได้ประกาศโปรแกรมความช่วยเหลือที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ที่เรียกว่าการออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก) ซึ่งกล่าวว่าอาจเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ 20 ล้านคน แผนจะลดการชำระคืนเงินกู้ระดับปริญญาตรีจาก 10% เป็น 5% ของรายได้ตามดุลยพินิจ ผู้กู้ต่ำกว่าเกณฑ์รายได้ที่แน่นอนจะเห็นการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาลดลงเหลือ $ 0

นอกจากนี้ในช่วงเวลา 12 เดือน "On-Ramp" ที่เริ่มต้นในเดือนตุลาคม 2566 ผู้กู้ที่มีปัญหาในการชำระเงินจะไม่ถูกพิจารณาว่าค้างชำระรายงานไปยังสำนักงานเครดิต

สำคัญ

โปรดทราบว่าในวันที่ 18 กรกฎาคม 2567 ศาลรัฐบาลกลางได้ปิดกั้นการดำเนินการของแผนบันทึกจนกว่าจะมีการแก้ไขคดีในศาลโดยมีศูนย์กลางที่แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) สามารถแก้ไขได้ ในระหว่างนี้กระทรวงศึกษาธิการได้ย้ายผู้กู้ที่ลงทะเบียนในแผนบันทึกสู่ความอดทนซึ่งพวกเขาไม่จำเป็นต้องชำระเงินและจะไม่เกิดดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อของพวกเขา

มีตัวเลือกสำหรับผู้กู้ใกล้การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) ผู้กู้สามารถ "ซื้อคืน" เดือนของเครดิต PSLF หากพวกเขาเข้าถึงการชำระเงิน 120 เดือนในขณะที่อยู่ในความอดทนหรือเปลี่ยนเป็นแผน IDR อื่น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง?

ผลที่ตามมาอาจเกิดขึ้นได้หากคุณปล่อยให้สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางเริ่มต้นโดยไม่สามารถชำระเงินกู้ตามกำหนดเวลาได้อย่างน้อย 270 วัน ผลที่ตามมาเหล่านี้มีการระบุไว้ในเว็บไซต์ความช่วยเหลือของรัฐบาลกลาง

การเร่งความเร็ว- ยอดคงเหลือที่ค้างชำระทั้งหมดของเงินกู้ของคุณรวมถึงดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้จะเกิดขึ้นทันทีเมื่อสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณเป็นค่าเริ่มต้น กระบวนการนี้เรียกว่าการเร่งความเร็ว
ผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง- การผิดนัดชำระเงินกู้ของรัฐบาลกลางหมายถึงการสูญเสียการเข้าถึงการป้องกันของรัฐบาลกลางเช่นการเลื่อนเวลาออกไปและความอดทน-
ความยืดหยุ่น- การผิดนัดชำระเงินกู้ของรัฐบาลกลางหมายถึงการละทิ้งความสามารถในการเลือกแผนการชำระเงินของคุณเองหรือเปลี่ยนแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียน- คุณยังสูญเสียการเข้าถึงแผน IDR
ความช่วยเหลือจากนักศึกษาสหพันธรัฐ- คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางอีกต่อไปหลังจากเงินกู้ของคุณเริ่มต้น
คะแนนเครดิต: การชำระเงินล่าช้าสำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางสามารถรายงานไปยังหน่วยกิตหลักสามแห่ง 90 วันหลังจากที่คุณมาสาย นี่เป็นสิ่งที่ดีก่อนที่คุณจะเริ่มต้นอย่างเป็นทางการ มันสร้างความเสียหายคะแนนเครดิตและสามารถทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะได้รับบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง
ชดเชยคลัง- การคืนภาษีของคุณและการชำระเงินผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางสามารถตกแต่งหรือระงับเพื่อชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนที่ค้างชำระผ่านกระบวนการที่เรียกว่าคลังชดเชย

เครื่องแต่งกาย- รัฐบาลสามารถตกแต่งค่าจ้างของคุณเพื่อช่วยครอบคลุมการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ
ปัญหาทางกฎหมาย- ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณอาจพาคุณไปศาลและสิ่งนี้อาจนำไปสู่การจ่ายค่าธรรมเนียมศาลและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายอื่น ๆ นอกเหนือจากสิ่งที่คุณเป็นหนี้เงินกู้
ปัญหาอื่น ๆ: โรงเรียนที่คุณเข้าร่วมอาจระงับการถอดเสียงของคุณซึ่งอาจทำให้มันยากสำหรับคุณที่จะเข้าเรียนในสถาบันการศึกษาระดับอุดมศึกษาอื่น นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่าคุณอาจถูกห้ามไม่ให้ซื้อหรือขายอสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์อื่น ๆ

ความช่วยเหลือจากนักศึกษาของรัฐบาลกลางแนะนำให้ติดต่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของคุณหากคุณมีปัญหาในการชำระเงินหรือหากคุณต้องการทราบว่าคุณจะได้รับสินเชื่อนักเรียนของคุณโดยเริ่มต้นอย่างไร ผู้ให้บริการสินเชื่อจะต้องแจ้งให้คุณทราบถึงตัวเลือกต่าง ๆ เช่นแผนการชำระคืนที่มีรายได้

ข้อเท็จจริง

ผู้กู้ที่มีสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางในการผิดนัดสามารถใช้ตัวเลือกการฟื้นฟูสินเชื่อหรือตัวเลือกการรวมสินเชื่อเพื่อให้สินเชื่อของพวกเขาผิดนัดและกลับมาติดตาม

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนเอกชน?

ผู้กู้ที่มีสินเชื่อนักเรียนเอกชนต้องเผชิญกับกฎชุดที่แตกต่างกันเมื่อมันมาถึงการชำระเงินล่าช้า พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามกฎและแนวทางที่กำหนดโดยผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของพวกเขาและผลที่ตามมาของการชำระเงินกู้ที่ขาดหายไปอาจแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้ถึงผู้ให้กู้

สินเชื่อนักเรียนของคุณได้รับการพิจารณาเป็นค่าเริ่มต้นหากคุณพลาดการชำระเงินกับผู้ให้กู้สินเชื่อนักเรียนเอกชนและเป็นเวลา 90 วันหรือนานกว่านั้น ตามสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)นอกจากนี้คุณยังสามารถเริ่มต้นเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนส่วนตัว "หากคุณประกาศการล้มละลายผิดนัดสำหรับเงินกู้อื่นหรือตาย "

คำเตือน

ค่าเริ่มต้นของคุณจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตเมื่อ 90 วันหรือมากกว่าของการชำระเงินที่ไม่ได้รับผ่านไป หนี้เงินกู้นักเรียนของคุณน่าจะถูกส่งไปยังหน่วยงานคอลเลกชันหากคุณยังคงพลาดการชำระเงิน

เช่นเดียวกับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางคุณอาจถูกฟ้องร้องโดยผู้ให้กู้ของคุณหากคุณไม่ชำระเงินที่คุณยืมมาเพื่อสนับสนุนการศึกษาของคุณ นี่อาจหมายถึงการเป็นเบ็ดสำหรับค่าใช้จ่ายในศาลและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายอื่น ๆ นอกเหนือจากอาจารย์ใหญ่ของยอดเงินกู้ของคุณและทั้งหมดความสนใจที่เกิดขึ้น CFPB บอกว่าคุณควรติดต่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณทันทีหากคุณเชื่อว่าคุณอาจมีปัญหาในการชำระเงินให้กับสินเชื่อนักเรียนเอกชน

การทำเช่นนี้สามารถช่วยคุณตรวจสอบว่าการสลับแผนการชำระคืนเป็นตัวเลือกหรือไม่หรือผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาเอกชนของคุณเสนอโปรแกรมการป้องกันความอดทนชั่วคราวหรือการคุ้มครองการว่างงาน

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อผู้คนผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียน?

ผลที่ตามมาสำหรับการปล่อยให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเริ่มต้นอาจรวมถึงความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณซึ่งอาจใช้เวลาหลายปีในการซ่อมแซมขาดการเข้าถึงการป้องกันของรัฐบาลกลางเช่นการเลื่อนเวลาและความอดทน

เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางถือว่าเป็นค่าเริ่มต้นในจุดใด?

สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางได้รับการพิจารณาว่าเป็นค่าเริ่มต้นหลังจากที่คุณล้มเหลวในการชำระเงินรายเดือนตามกำหนดเวลา 270 วันซึ่งทำงานได้ประมาณเก้าเดือน

คุณจะได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางโดยเริ่มต้นได้อย่างไร?

กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริการะบุว่ามีตัวเลือกบางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางจากการผิดนัดรวมถึงการฟื้นฟูสินเชื่อการรวมสินเชื่อและการชำระคืนเต็มจำนวน

บรรทัดล่าง

ผลกระทบของการผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนอาจทำลายล้างและอาจใช้เวลาหลายปีในการซ่อมแซมความเสียหายต่อคะแนนเครดิตและการเงินของคุณ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการลงมือทำโดยเร็วที่สุดหากคุณกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือคุณประสบกับความยากลำบากทางการเงินทุกชนิดแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้พลาดการชำระเงินกู้นักเรียนก็ตาม

ติดต่อผู้ออกเงินกู้ของคุณและหารือเกี่ยวกับข้อกังวลของคุณเพื่อให้คุณสามารถค้นหาตัวเลือกใดบ้างเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการผิดนัดในระยะสั้น เป็นไปได้ที่จะกลับมาติดตามและหลีกเลี่ยงผลกระทบที่เลวร้ายที่สุดในการปล่อยให้การชำระเงินกู้ของนักเรียนหมดอายุด้วยการวางแผนที่ชาญฉลาดและเวลาเพียงพอ