ความอดทน: ความหมายที่มีคุณสมบัติและตัวอย่าง

ความอดทนคืออะไร?

คำศัพท์ความอดทนหมายถึงการเลื่อนการชำระเงินกู้ชั่วคราวโดยทั่วไปสำหรับสินเชื่อจำนองหรือเงินกู้นักเรียน ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่นให้ความอดทนเป็นทางเลือกในการบังคับให้ทรัพย์สินเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์หรือปล่อยให้ผู้กู้เริ่มต้น

บริษัท ที่มีการจำนองและ บริษัท ประกันของพวกเขามักจะเต็มใจที่จะเจรจาข้อตกลงความอดทนเนื่องจากความสูญเสียที่เกิดจากการยึดสังหาริมทรัพย์หรือค่าเริ่มต้นมักจะตกอยู่กับพวกเขา

ความเข้าใจความอดทน

ความอดทนเป็นตัวเลือกสำหรับเงินกู้ใด ๆ แม้ว่าจะใช้เป็นหลักสำหรับสินเชื่อนักเรียนและการจำนอง มันให้เวลาพิเศษแก่ลูกหนี้ในการชำระคืนสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้กู้ที่ดิ้นรนและเป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้ซึ่งมักจะสูญเสียเงินในการยึดสังหาริมทรัพย์และค่าเริ่มต้นหลังจากชำระค่าธรรมเนียม

ผู้ให้บริการสินเชื่อ (ผู้ที่รวบรวมการชำระเงิน แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของสินเชื่อ) อาจไม่เต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้ในการบรรเทาทุกข์เพราะพวกเขาไม่ได้รับความเสี่ยงทางการเงินมากนัก

ข้อกำหนดของข้อตกลงความอดทนคือการเจรจาระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ โอกาสที่จะได้รับการจัดเรียงขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ที่คุณสามารถกลับมาชำระเงินรายเดือนได้อีกครั้งเมื่อระยะเวลาการอดทนสิ้นสุดลง

ผู้ให้กู้อาจอนุมัติการลดการชำระเงินทั้งหมดของคุณหรือลดลงเพียงบางส่วนขึ้นอยู่กับขอบเขตของความต้องการของคุณและความมั่นใจของผู้ให้กู้ในความสามารถของคุณในการติดตามในภายหลัง

ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจให้ผู้กู้หนึ่งในหลาย ๆ ทางเลือก เหล่านี้รวมถึง:

• เต็มการเลื่อนการชำระหนี้ในการชำระเงินบางครั้ง
• กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระดอกเบี้ย แต่ไม่จ่ายเงินต้น
• อนุญาตให้คุณจ่ายดอกเบี้ยเพียงบางส่วนเท่านั้นโดยส่วนที่ค้างชำระเพิ่มลงในหนี้ทั้งหมดของคุณ - กระบวนการที่เรียกว่าค่าตัดจำหน่ายเชิงลบ

ความอดทนอาจได้รับคำสั่งจากกฎหมาย ตัวอย่างเช่นรัฐบาลกลางพระราชบัญญัติ Coronavirus ช่วยบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES)ผ่านและลงนามในกฎหมายในเดือนมีนาคม 2563 เพื่อจัดการกับผลกระทบทางเศรษฐกิจจาก COVID-19 รวมถึงบทบัญญัติสำหรับการกู้ยืมเงินของนักเรียน กฎหมายยังกำหนดบทบัญญัติสำหรับการชำระเงินจำนองสำหรับการดิ้นรนเจ้าของบ้านในระหว่างการระบาดใหญ่

วิธีการสมัครเพื่อความอดทน

คุณควรติดต่อผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อขอความอดทน ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องแสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการยกเลิกการชำระเงินเช่นปัญหาทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยที่สำคัญหรือการสูญเสียงาน

เนื่องจากการเจรจาข้อตกลงการอดทนผู้ให้กู้มีดุลยพินิจอย่างมากเมื่อพูดถึงการตัดสินใจว่าจะให้ความช่วยเหลือหรือไม่และจำนวนความช่วยเหลือที่พวกเขาจะเสนอ ผู้กู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่สอดคล้องกันมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จมากขึ้น

ตัวอย่างเช่นผู้กู้ที่ทำงานใน บริษัท เดียวกันเป็นเวลา 10 ปีโดยไม่พลาดการชำระเงินจำนองเป็นผู้สมัครที่ดีหลังจากกการเลิกจ้าง- ผู้กู้คนนี้มีแนวโน้มที่จะได้รับความอดทนเป็นพิเศษหากพวกเขามีทักษะสูงและสามารถทำงานได้ในระยะเวลาที่เหมาะสม ผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะให้ความอดทนต่อผู้กู้ที่ถูกปลดออกจากประวัติการจ้างงานที่ขาด ๆ หาย ๆ หรือบันทึกการชำระเงินที่ไม่ได้รับ

ความอดทนสำหรับสินเชื่อนักเรียน

สินเชื่อเพื่อความอดทนของนักเรียนได้รับคำสั่งเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแลที่ผ่านไปในเดือนมีนาคม 2563เงินกู้นักเรียนรัฐบาลกลางการชำระเงินกำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็น 0%หยุดคอลเลกชันสำหรับสินเชื่อเริ่มต้นและหยุดรายงานเชิงลบไปยังหน่วยงานสินเชื่อ

การบรรเทาความอดทนนี้สิ้นสุดลงในปี 2566 ดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนเริ่มเกิดขึ้นอีกครั้งในเดือนกันยายนขณะที่การชำระเงินกู้นักเรียนครั้งแรกนับตั้งแต่การระบาดใหญ่ถึงกำหนดในเดือนตุลาคม 2566

ความอดทนไม่ควรสับสนกับ "การให้อภัย" แม้ว่าทั้งคู่จะช่วยบรรเทาผู้กู้ ความอดทนคือการบรรเทาชั่วคราวในขณะที่การให้อภัยเป็นการบรรเทาถาวร ตัวอย่างเช่นการบริหารของ Biden พยายามให้อภัยสูงถึง $ 20,000 ในหนี้เงินกู้นักเรียนต่อผู้กู้การให้อภัยสินเชื่อนักเรียนแผนการที่ศาลฎีกาถูกบล็อกในเดือนมิถุนายน 2566

ในการตอบสนองทำเนียบขาวแนะนำการออมในแผนการศึกษาที่มีค่า (SAVE) ซึ่งเป็นตัวเลือกการชำระคืนรายได้ใหม่ซึ่งผู้กู้ประมาณ 1 ล้านคนสามารถมีคุณสมบัติสำหรับการชำระคืนรายเดือน $ 0

ในขณะที่อยู่บนพื้นผิวสิ่งนี้ดูเหมือนว่าจะเป็นความอดทน แต่ก็ไม่ใช่เพราะสินเชื่อมีเทคนิคในการชำระคืน

บันทึกชุดชำระคืนรายเดือนที่ 10% ของรายได้ตามดุลยพินิจสำหรับผู้กู้ระดับปริญญาตรี นอกจากนี้ยังเพิ่มเกณฑ์รายได้ตามดุลยพินิจเป็น 225% ของสายความยากจนของรัฐบาลกลาง

ซึ่งหมายความว่าผู้กู้รายเดียวที่มีรายได้ $ 32,800 ต่อปีจะมีการชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนที่ $ 0 เพราะพวกเขาไม่มีรายได้ตามดุลยพินิจที่จะชำระคืนเงินกู้นักเรียนของพวกเขา สำหรับครอบครัวสี่คนที่มีรายได้น้อยกว่า $ 67,500 ต่อปีจะทำให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับการชำระเงิน $ 0 ต่อเดือน

แม้ว่าสินเชื่อนักศึกษาเอกชนจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความอดทนภายใต้กฎหมายปัจจุบันหรือโปรแกรมของรัฐบาลกลาง แต่ผู้ให้กู้เอกชนบางรายอาจเสนอรูปแบบของความอดทนด้วยตนเอง

ความอดทนสำหรับการจำนอง

การจำนองเป็นวิธีหนึ่งสำหรับการดิ้นรนเจ้าของบ้านเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินจำนองปกติได้ ข้อกำหนดของความอดทนจะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้และผู้กู้ทุกรายจะไม่ผ่านการรับรอง

หากคุณสมัครขอจำนองคุณควรเตรียมพร้อมที่จะให้ข้อมูลรายละเอียดสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

การจำนองความช่วยเหลือได้ขยายไปถึงผู้บริโภคซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแล Covid-19 การจำนองการจำนองนำไปใช้กับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางและการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง

หากเงินกู้ของคุณได้รับการสนับสนุนโดย HUD/FHA, USDA หรือ VA ดังนั้นกำหนดเวลาสำหรับการขอความอดทนเริ่มต้นได้ขยายออกไปจนถึงเหตุฉุกเฉินแห่งชาติ Covid-19 สิ้นสุดลง-ซึ่งเกิดขึ้นในเดือนเมษายน 2566

กองทุนช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่จัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติแผนช่วยเหลืออเมริกันจากปี 2021 จัดหาเงินเกือบ 10 พันล้านเหรียญสหรัฐสำหรับรัฐและดินแดนเพื่อให้การบรรเทาทุกข์แก่เจ้าของบ้านที่ดิ้นรนผ่านแผนกที่อยู่อาศัยของพวกเขาระยะเวลาการจำนองผ่านกองทุนช่วยเหลือเจ้าของบ้านได้สรุป

จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากความอดทนสิ้นสุดลง?

เมื่อระยะเวลาการอดทนสิ้นสุดลงผู้กู้มักจะรับผิดชอบในการชำระเงินที่ค้างชำระ ผู้ให้กู้มักจะทำงานร่วมกับผู้กู้เพื่อกำหนดแผนการที่จะติดตามหนี้ เจ้าของบ้านที่ได้รับความอดทน Covid-19 สำหรับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเงินก้อนเมื่อความอดทนสิ้นสุดลง โปรดทราบว่านี่อาจไม่ใช่กรณีของผู้ให้กู้รายอื่น

อีกครั้งขึ้นอยู่กับข้อกำหนดที่เจรจากับผู้ให้กู้ผู้กู้อาจเป็นหนี้ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาการอดทนและอาจเป็นไปได้ค่าธรรมเนียมล่าช้า-

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

ความอดทนเป็นการระงับการชำระเงินกู้ชั่วคราวซึ่งปกติจะใช้เวลานานสำหรับระยะเวลาที่กำหนดโดยทั่วไปในการอ้างอิงถึงสินเชื่อนักเรียนหรือการจำนอง ไม่ได้หมายความว่าคุณจะหยุดชำระเงินกู้ทั้งหมด แต่จะทำให้การชำระเงินของคุณล่าช้า เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าการได้รับการอภัยโทษจากการจ่ายค่าจำนองจะไม่ลบหนี้ทั้งหมดของคุณ คุณอาจยังคงต้องจ่ายเงินจำนวนที่ผ่านมาในช่วงเวลาที่ได้รับอนุญาตจากการอภัยโทษและดอกเบี้ยใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในระหว่างการระงับขึ้นอยู่กับผู้ออก

นอกจากนี้ในตอนท้ายของระยะเวลาเกรซคุณจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนอีกครั้งเนื่องจากการจำนองของคุณเมื่อคุณเริ่มการระงับ หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ของคุณหลังจากการระงับชั่วคราวนี้อาจทำให้สถานการณ์ของคุณแย่ลงในอนาคต ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ