อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นใกล้ระดับสูงสุดในรอบ 6 เดือน

หมายเหตุบรรณาธิการ: Investopedia ไม่ได้เผยแพร่ข่าวอัตราการจำนองรายวันในวันพุธที่ 1 มกราคม เนื่องในโอกาสวันปีใหม่ ดังนั้นเราจึงรายงานในวันนี้เกี่ยวกับอัตราเฉลี่ยวันอังคาร

หลังจากลดลงเป็นเวลาสองวัน อัตราการจำนองใหม่ 30 ปีกลับมาที่ระดับเฉลี่ย 6.96% ในวันอังคาร ซึ่งเข้าใกล้ระดับที่แพงที่สุดสำหรับอัตรา 30 ปีนับตั้งแต่ต้นเดือนกรกฎาคม การเคลื่อนไหวของอัตราก็ปะปนกับสิ่งอื่น ๆ-

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราการจำนองที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่
แก้ไข 30 ปี	6.96%
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%
แก้ไข 15 ปี	6.21%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.88%
5/6 แขน	7.34%
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ คุณจึงควรเลือกซื้อของคุณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อบ้านประเภทใดก็ตาม

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองซื้อใหม่วันนี้

อัตราการจำนองซื้อใหม่ 30 ปีเพิ่มขึ้น 3 จุดพื้นฐานในวันอังคารเป็นค่าเฉลี่ย 6.96% โดยเรียกคืนบางส่วนจากการลดลงสองวัน หนึ่งสัปดาห์ที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยพุ่งขึ้นเป็น 7.02% โดยได้รับแรงหนุนจากการคาดการณ์ของธนาคารกลางสหรัฐในเดือนธันวาคมว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยลงในปี 2568 แม้ว่าตอนนี้จะลดลงเล็กน้อย แต่ค่าเฉลี่ยหลักยังคงใกล้เคียงกับระดับสูงสุดนับตั้งแต่วันที่ 2 กรกฎาคม

ย้อนกลับไปในเดือนกันยายน อัตราได้ตกลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปี โดยลดลงไปมากถึง 5.89% แต่พวกเขาเพิ่มสูงขึ้นกว่าเปอร์เซ็นต์ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

เมื่อมองย้อนกลับไป อัตราการจำนองอายุ 30 ปีพุ่งสูงถึง 7.37% ในเดือนเมษายน ดังนั้นอัตราของวันนี้จึงยังคงดีขึ้นเมื่อเทียบกับฤดูใบไม้ผลิที่แล้ว นอกจากนี้ยังมีราคาถูกกว่าจุดสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 8.01% ในเดือนตุลาคม 2023 ประมาณหนึ่งเปอร์เซ็นต์

อัตราการจำนอง 15 ปียังเพิ่มคะแนนพื้นฐาน 3 คะแนนในวันอังคารด้วยค่าเฉลี่ย 6.21% เช่นเดียวกับพี่น้องที่มีอายุ 30 ปี ค่าเฉลี่ยในช่วง 15 ปีลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปีในเดือนกันยายน โดยลดลงต่ำกว่าเครื่องหมาย 5% เหลือ 4.97% แม้ว่าค่าเฉลี่ย 15 ปีของวันนี้จะเพิ่มขึ้น แต่ก็ยังต่ำกว่าการอ่าน 7.08% ในอดีตของเดือนตุลาคม 2023 อย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2000

อัตราการจำนอง Jumbo 30 ปีเพิ่มขึ้น 2 จุดในวันอังคาร แตะค่าเฉลี่ยใหม่ที่ 6.88% ในเดือนกันยายน อัตราจัมโบ้ 30 ปีลดลงเหลือ 6.24% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยที่ถูกที่สุดในรอบ 19 เดือน ในขณะเดียวกัน คาดว่าจุดสูงสุดที่ 8.14% ที่เราเห็นในเดือนตุลาคม 2023 เป็นค่าเฉลี่ย 30 ปีที่แพงที่สุดในรอบ 20 ปีบวก

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	6.96%	+0.03
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข VA 30 ปี	6.50%	+0.05
แก้ไข 20 ปี	6.86%	+0.02
แก้ไข 15 ปี	6.21%	+0.03
FHA 15 ปีคงที่	6.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	6.23%	+0.06
7/6 แขน	7.28%	-0.02
5/6 แขน	7.34%	-0.03
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.88%	+0.02
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	6.73%	-0.07
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.04%	+0.06
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.12%	-0.01
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ของ Freddie Mac

ทุกวันพฤหัสบดี Freddie Mac ผู้ซื้อสินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล จะเผยแพร่อัตราการจำนองเฉลี่ยรายสัปดาห์ 30 ปี การอ่านวันนี้เพิ่มขึ้นอีก 6 จุดสู่ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ที่ 6.91% หลังจากที่เพิ่มขึ้น 25 จุดในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา ล่าสุดเมื่อวันที่ 26 กันยายน ค่าเฉลี่ยร่วงลงถึง 6.08%อย่างไรก็ตาม ย้อนกลับไปในเดือนตุลาคม 2023 ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac เพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ โดยพุ่งขึ้นสู่จุดสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 7.79%

ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากที่เรารายงานสำหรับอัตรา 30 ปี เนื่องจาก Freddie Mac คำนวณรายสัปดาห์ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ย 30 ปีของ Investopedia ของเราเป็นค่าที่อ่านได้ทุกวัน ซึ่งให้ตัวบ่งชี้การเคลื่อนไหวของอัตราที่แม่นยำและทันเวลามากขึ้น นอกจากนี้ เกณฑ์สำหรับสินเชื่อที่รวมไว้ (เช่น จำนวนเงินดาวน์ คะแนนเครดิต การรวมคะแนนส่วนลด) จะแตกต่างกันไประหว่างวิธีการของ Freddie Mac และวิธีการของเราเอง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา-

อัตราที่เราเผยแพร่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านั้นถูกคัดสรรมาแล้วว่าน่าดึงดูดที่สุดเทียบกับค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่ อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้าหรืออาจขึ้นอยู่กับผู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษหรือสำหรับเงินกู้ที่มีขนาดเล็กกว่าปกติ อัตราที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจแตกต่างกันไปจากค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• ที่นโยบายการเงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อประเภทต่างๆ

เนื่องจากปัจจัยใดๆ ก็ตามสามารถทำให้เกิดความผันผวนพร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงส่วนใหญ่ของปี 2021 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจของโรคระบาด นี้เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เป็นต้นไป Fed ก็เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ระหว่างเวลานั้นจนถึงเดือนกรกฎาคม 2023 Fed ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินเฟดจะส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

แต่เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 โดยการปรับขึ้นอัตรามาตรฐาน 5.25 จุดเปอร์เซ็นต์ในช่วง 16 เดือน แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตรา Fed Fund ก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นอย่างมากต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดคงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไว้ที่ระดับสูงสุดเป็นเวลาเกือบ 14 เดือน เริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2566 แต่เมื่อวันที่ 18 กันยายน ธนาคารกลาง0.50 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นตามมาด้วยการปรับลดจุดควอเตอร์ในวันที่ 7 พ.ย. และ-

อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการนโยบายของเฟดเตือนในการประชุมเดือนธันวาคมว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมอาจน้อยลงเรื่อยๆ โดยคาดว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพียงสองครั้งในปี 2025 แทนที่จะเป็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ก่อนหน้านี้สี่ครั้ง การคาดการณ์ที่ลดขนาดลงสำหรับปีนี้ได้ผลักดันให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีสูงขึ้น ซึ่งส่งผลให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้น

เราติดตามอัตราการจำนองอย่างไร

ค่าเฉลี่ยของประเทศและของรัฐที่อ้างถึงข้างต้นมีให้ตามที่ผ่านทาง Zillow Mortgage API โดยสมมติว่า80% (เช่น เงินดาวน์อย่างน้อย 20%) และคะแนนเครดิตของผู้สมัครในช่วง 680–739 อัตราผลลัพธ์แสดงถึงสิ่งที่ผู้กู้ควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้ © Zillow, Inc., 2024 การใช้งานอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการใช้งานของ Zillow