เงินกู้ธุรกิจที่ไม่ได้ทำคืออะไรและเป็นสิ่งที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ?

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีการทำคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำคือการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจประเภทหนึ่งที่ไม่ต้องใช้เอกสารหรือเวลารอคอยจำนวนมากในการรักษาความปลอดภัย ชื่อเป็นเรื่องที่ทำให้เข้าใจผิดเล็กน้อยเนื่องจากสินเชื่อส่วนใหญ่ยังคงต้องมีการส่งเอกสารอย่างน้อยบางอย่าง อย่างไรก็ตามสินเชื่อประเภทนี้มีข้อกำหนดน้อยหรือน้อยกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม

เป็นที่น่าสังเกตว่าความเร็วสัมพัทธ์และความสะดวกในการรักษาเงินกู้ทางธุรกิจที่ไม่ได้ทำมักจะมาพร้อมกับข้อแม้ของอัตราดอกเบี้ยที่สูงเงื่อนไขการชำระเงินระยะสั้นและจำนวนเงินกู้ที่ลดลงท่ามกลางการพิจารณาอื่น ๆ นี่เป็นเพราะความเสี่ยงที่สูงขึ้นที่ผู้ให้กู้ดำเนินการในการเตรียมการเหล่านี้

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำงานอย่างไร?

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ใช้เป็นวิธีสำหรับเจ้าของธุรกิจในการจัดหาเงินทุนโดยไม่ต้องส่งเอกสารมากมาย สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมอาจขอเอกสารเช่นงบการเงินส่วนบุคคลและ/หรือธุรกิจใบอนุญาตธุรกิจหรือใบรับรองประวัติแอปพลิเคชันสินเชื่อการคืนภาษีและรูปแบบและข้อมูลอื่น ๆ

การเตรียมและส่งข้อมูลที่ร้องขอจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักจะเป็นกระบวนการที่ยาวนาน ในทางตรงกันข้ามสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้นำเสนอวิธีที่ค่อนข้างรวดเร็วสำหรับผู้กู้ในการเข้าถึงเครดิตบางครั้งแม้ภายในหนึ่งวันทำการของแอปพลิเคชัน

เช่นเดียวกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มี DOC กำหนดให้ผู้กู้ต้องลงนามในข้อตกลงหรือสัญญาบางประเภท อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะไม่ได้รับเอกสารมากเท่ากับรูปแบบการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมในบางกรณีเนื่องจากแอปพลิเคชันถูกสร้างขึ้นทางออนไลน์และวิเคราะห์โดยโปรแกรมซอฟต์แวร์พิเศษ ดังนั้นพวกเขาอาจเหมาะสมกว่าสำหรับเจ้าของธุรกิจที่กำลังประสบปัญหาในการเข้าถึงเครดิตหรือการจัดหาเงินทุนด้วยวิธีการอื่นหรือผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้รับการสนับสนุนบางประเภทมีหลักประกันในขณะที่คนอื่น ๆ ไม่มีหลักประกันหรือใช้ประโยชน์จากปัจจัยทางธุรกิจอื่น ๆ นอกเหนือจากสินทรัพย์เช่นปริมาณบัตรเครดิตหรือประวัติการชำระเงินของลูกค้า บางคนไม่ต้องการประวัติเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของแอปพลิเคชัน

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำ

มีสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำหลายประเภทซึ่งทั้งหมดมีโครงสร้างและกระบวนการแอปพลิเคชันที่แตกต่างกันเล็กน้อย ตรงกันข้ามกับชื่อสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มี DOC ส่วนใหญ่ต้องการเอกสารบางประเภทในส่วนของผู้กู้ อย่างไรก็ตามข้อกำหนดโดยทั่วไปจะเข้มงวดน้อยกว่า (และเวลาตอบสนองเร็วกว่า) กว่าสินเชื่อประเภทอื่น

การจัดหาเงินทุน

หรือที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนลูกหนี้การจัดหาเงินทุนเป็นวิธีการที่จะได้รับการเข้าถึงเครดิตล่วงหน้าซึ่งเชื่อมโยงกับมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของธุรกิจ ในการจัดการประเภทนี้ บริษัท จัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้จะจ่ายเงินกู้ที่ครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน (โดยปกติประมาณ 80% ถึง 90%) ของมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของธุรกิจ โดยทั่วไปเงินกู้ประเภทนี้เหมาะกว่าธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)บริษัท.

เมื่อลูกค้าได้รับใบแจ้งหนี้แล้วธุรกิจจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืน บริษัท การเงินพร้อมดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามประเภทของการจัดหาเงินทุนอุตสาหกรรมและสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจง สำหรับการจัดหาเงินทุนบัญชีลูกหนี้ระดับต่ำเริ่มต้นที่ 1% ถึง 1.5% ต่อเดือนและระดับสูงจะอยู่ที่ 3% ถึง 5% ต่อเดือน

เงินสดล่วงหน้าของพ่อค้า

ยังเป็นที่รู้จักกันดีว่าเป็นเงินสดล่วงหน้าทางธุรกิจการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ให้กับมูลค่าของการทำธุรกรรมการหักบัญชีและบัตรเครดิตของธุรกิจ

เงินสดล่วงหน้าของพ่อค้าผู้ให้บริการจ่ายเงินก้อนให้เจ้าของธุรกิจและการชำระคืนเกิดจากการขายในอนาคต ตัวเลือกนี้ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณการขายสูงเนื่องจากการชำระคืนมักจะดำเนินการทุกวันหรือรายสัปดาห์ โดยทั่วไปแล้วเงินสดพ่อค้ามีค่าสูงอัตราร้อยละต่อปี (APRs)ตั้งแต่ 30% ที่ต่ำสุดถึง 350% ที่ระดับสูง

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นหรือที่เรียกว่าสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนสามารถมีเงื่อนไขการชำระคืนสามปีหรือน้อยกว่าแม้ว่าโดยทั่วไปจะประมาณ 12 เดือนหรือน้อยกว่า ผู้ให้กู้จ่ายเงินจำนวนก้อนล่วงหน้าและผู้กู้สามารถใช้มันเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย

อย่างไรก็ตามเนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้มีเงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้นหลายคนต้องชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์และอาจมีอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราปัจจัยสูง

วงเงินธุรกิจ

ในทางตรงกันข้ามกับสินเชื่อรวมเงินกู้สายธุรกิจของเครดิตอนุญาตให้ผู้กู้หมุนเวียนการเข้าถึงเครดิตในช่วงเวลาที่กำหนดคล้ายกับบัตรเครดิตธุรกิจ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์อย่างหนึ่งสำหรับวงเงินสินเชื่อธุรกิจคือพวกเขาสามารถมี APRs ต่ำกว่าบัตรเครดิตธุรกิจ - แม้ว่าพวกเขาอาจอยู่ที่ใดก็ได้จาก 8% ถึง 60% หรือสูงกว่า (ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องเปิดเผยอัตราของพวกเขาสำหรับกลุ่มธุรกิจของเครดิต)

สินเชื่อประเภทนี้สามารถรักษาความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินแม้ว่าเครดิตที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ยผันแปร หากชำระเงินอย่างรวดเร็ววงเงินธุรกิจสามารถช่วยให้ บริษัท สร้างโปรไฟล์เครดิตที่ดี

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำ

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีใน DOC มีข้อดีและข้อเสียหลายประการที่ควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบแหล่งที่มาของการจัดหาเงินทุนที่อาจเกิดขึ้น

ข้อดีรวมถึง:

• การเข้าถึงเครดิตอย่างรวดเร็ว (บางครั้งในวันทำการเพียงวันเดียว)
• ต้องใช้เอกสารที่เข้มงวดน้อยลง
• ข้อกำหนดที่กว้างขวางน้อยลงในแง่ของคะแนนเครดิต, อายุธุรกิจหรือรายได้ท่ามกลางการพิจารณาอื่น ๆ
• ขั้นตอนการสมัครที่สะดวกพร้อมผู้ให้กู้จำนวนมากที่เสนอแอปพลิเคชันออนไลน์และการอนุมัติ

ข้อเสียรวมถึง:

• APR สูงขึ้นดอกเบี้ยและอัตราค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม
• เงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่าบางครั้งมีตารางการชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์
• จำนวนเงินกู้ที่อาจต่ำกว่าสินเชื่อดั้งเดิม
  

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำ

การจัดหาเงินทุนประเภทอื่น ๆ ที่ธุรกิจอาจพิจารณาในความโปรดปรานของสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมรวมถึงไมครอน, การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง, การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์, แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้, สินเชื่อระยะยาวทางธุรกิจ, การจำนองเชิงพาณิชย์, สินเชื่อเริ่มต้น, สินเชื่อเพื่อการซื้อกิจการหรือบัตรเครดิตธุรกิจ

หากประวัติเวลาหรือประวัติเครดิตไม่ใช่ปัญหาสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA) อาจเป็นตัวเลือกที่ราคาไม่แพงสำหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงเครดิต

บรรทัดล่าง

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้ทำใน DOC สามารถให้ธุรกิจได้อย่างรวดเร็วและค่อนข้างง่ายในการเข้าถึงเครดิต แต่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นลงและอัตราดอกเบี้ยที่สูงโดยทั่วไป พวกเขาอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับ บริษัท ที่ไม่มีประวัติเครดิตที่ดีหรือกว้างขวางหรือธุรกิจที่มีความสำคัญในการรักษาเงินทุน แต่มีความมั่นใจสูงในความสามารถในการชำระคืนและตรงตามกำหนดเวลาการชำระเงิน