การไม่ทำเช่นนี้ก่อนสิ้นปีอาจทำให้คุณต้องเสียเงินหลายร้อยดอลลาร์

ลืมที่จะใช้จ่ายเงินที่เหลือในของคุณก่อนสิ้นปีอาจหมายถึงการสละเงินจำนวนมาก

ข้อมูลจากสถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงาน (EBRI) ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้ถือ FSA มียอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 441 ดอลลาร์EBRI ระบุว่า จำนวนเงินบางส่วนอาจถูกริบคืนให้กับนายจ้างของคนงาน เนื่องจาก FSA เป็นบัญชีที่ 'ใช้มันหรือเสียมันไป'

FSA อนุญาตให้คนงานใช้งานได้ค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่ายเอง ค่าใบสั่งยา และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม คนงานจะต้องใช้จ่ายยอดคงเหลือของตนก่อนสิ้นปีแผนหรือสละเงินทุนที่ไม่ได้ใช้

ยังมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ นายจ้างบางรายอนุญาตให้พนักงานสามารถโรลโอเวอร์ได้ถึง 660 ดอลลาร์ในปีหน้า (สำหรับปี 2025) ในขณะที่นายจ้างบางรายให้คนงานมีเวลาเพิ่มอีก 2.5 เดือนเพื่อใช้เงิน

จากข้อมูลของ EBRI นายจ้าง 42% เสนอการโรลโอเวอร์ 33% มีกฎการใช้หรือสูญเสียแบบดั้งเดิม และ 26% กำหนดระยะเวลาผ่อนผัน

มีกองทุน FSA พิเศษหรือไม่? ลองรวมค่าใช้จ่ายล่าสุดเข้าด้วยกัน

เพื่อชำระค่าสินค้าและด้วยเงิน FSA ของคุณ คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ทันที จากนั้นจึงยื่นคำร้อง (เช่น ใบเสร็จรับเงินแยกรายการ) เพื่อขอเงินคืนในภายหลัง ซึ่งเรียกว่าการเรียกร้องที่พิสูจน์ด้วยตนเอง ผู้ค้าปลีกบางรายเสนอให้ลูกค้าสามารถชำระค่า FSA-ด้วยบัตร FSA ผ่านกระบวนการที่เรียกว่าการยืนยันอัตโนมัติ

EBRI พบว่าผู้ที่ส่งการเรียกร้องด้วยตนเองมีแนวโน้มที่จะถูกริบเงินน้อยกว่าผู้ที่ส่งการเรียกร้องที่พิสูจน์โดยอัตโนมัติเท่านั้น คนงานที่ทำการเรียกร้องที่พิสูจน์ด้วยตนเองอย่างน้อยหนึ่งครั้งต้องจ่ายเงิน 293 ดอลลาร์ เทียบกับ 407 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่ไม่ได้เรียกร้อง

“คนงานเหล่านี้อาจกำลังตรวจสอบการซื้อเพื่อตรวจสอบว่าผลิตภัณฑ์บางอย่างที่พวกเขาซื้อไปแล้ว เช่น ครีมกันแดดหรือยาแก้แพ้ มีสิทธิ์ได้รับเงินชดเชยจาก FSA ของตนหรือไม่” รายงานของ EBRI ระบุ

เนื่องจากกองทุน FSA สามารถใช้ชำระค่าสินค้าและบริการได้หลากหลาย ผู้คนจึงอาจใช้เงิน FSA ชำระค่าสินค้าที่ซื้อไว้ก่อนหน้านี้ในระหว่างปีแผนได้ ตราบใดที่พวกเขามีเอกสารที่ถูกต้องเมื่อยื่นคำร้อง .

รายงาน EBRI ตั้งข้อสังเกตว่า "เมื่อใกล้สิ้นปีอย่างรวดเร็ว คนงานที่เสี่ยงต่อการถูกริบเงินคืนให้กับนายจ้างควรตรวจสอบเพื่อดูว่าการซื้อครั้งก่อนๆ ของพวกเขาเข้าเกณฑ์ FSA หรือไม่"