คุณควรม้วน 401 (k) เก่าไปจนถึง 401 (k) ใหม่หรือไม่?

นายจ้างเสนอข้อดีทางภาษีแผน 401 (k)เป็นประโยชน์ในการดึงดูดและรักษาความสามารถ อย่างไรก็ตามชาวอเมริกันที่มี 401 (k) ไม่ได้ทำงานกับ บริษัท เดียวตลอดอาชีพการงานของพวกเขา วันนี้ผู้คนมักจะอยู่ที่ บริษัท ประมาณ 4.1 ปีตามที่สหรัฐอเมริกาสำนักสถิติแรงงาน-

พนักงานที่เปลี่ยนงานสามารถหมุนได้ 401 (k) จากนายจ้างคนก่อนไปเป็นนายจ้างคนใหม่ของพวกเขาด้วยการโอนผู้ดูแลผลประโยชน์โดยตรงไปยังผู้ดูแล แต่พวกเขาจะต้องสร้างโรลโอเวอร์ภายใน 60 วันและปฏิบัติตามกฎอื่น ๆ สำหรับกระบวนการนี้กลยุทธ์นี้มีข้อดีและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นที่จะต้องพิจารณา

อันแผนการเกษียณอายุ 401 (k)ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ได้อาชีพของคุณตลอดไปจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเมื่อคุณเริ่มถอนเงิน ไม่ว่าคุณจะถูกไล่ออกถูกไล่ออกหรือจากความตั้งใจของคุณเองคุณมีสิทธิ์ได้รับผลงาน 401 (k) ส่วนบุคคลของคุณ 100% คุณสามารถตัดสินใจได้ว่ากองทุนเหล่านั้นไปที่ไหนเมื่อคุณออกจากงาน

คุณมีสี่ตัวเลือกหลักสำหรับสิ่งที่ต้องทำกับ 401 (k) ของคุณเมื่อคุณออกจากนายจ้าง แต่ละตัวเลือกมีประโยชน์และข้อเสีย

คุณสามารถทำอะไรกับ 401 (k) จากนายจ้างเก่าของคุณ
	ผู้เชี่ยวชาญ	ข้อเสีย
เงินสดออก	ความยืดหยุ่นกับวิธีการใช้เงินทุน	ผลกระทบทางภาษีสำหรับการถอนก่อนอายุ 59 ½
ฝากบัญชีไว้กับนายจ้างเก่าของคุณ	ไม่มีกระบวนการถ่ายโอน	ต้องจัดการบัญชีกับนายจ้างเก่าพร้อมกับบัญชีใหม่ใด ๆ
ม้วนไปยังบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA) หรือ Roth IRA	การลงทุนได้รับประโยชน์จากภาษีที่คล้ายกัน	อาจสูญเสียตัวเลือกการลงทุนจากนายจ้างเก่า
ม้วน แผน 401 (k) ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ	การลงทุนได้รับประโยชน์จากภาษีที่คล้ายกัน จัดการบัญชีง่าย	อาจสูญเสียตัวเลือกการลงทุนจากนายจ้างเก่า

หากคุณมี $ 1,000 ถึง $ 5,000 อดีตนายจ้างของคุณสามารถย้ายเงินทุนจาก 401 (k) ของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)ของทางเลือก หากคุณมีน้อยกว่า $ 1,000 ก็สามารถตัดเช็คให้คุณได้ หากคุณได้รับเช็คคุณจะต้องใส่ลงในไฟล์เสียภาษีบัญชีเกษียณอายุภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

โรลโอเวอร์ทางอ้อมกับโรลโอเวอร์โดยตรง

มีสองวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อม้วนตัวมากกว่า 401 (k) เก่าเป็นวิธีใหม่: โรลโอเวอร์ทางอ้อมหรือโรลโอเวอร์โดยตรง

โรลโอเวอร์โดยตรงคือเมื่อเงินในบัญชีเก่าของคุณถูกส่งไปยังบัญชีใหม่ของคุณโดยตรงโดยที่คุณไม่เคยสัมผัสเงิน ในการทำเช่นนี้คุณสามารถติดต่อผู้ดูแลแผนและขอให้พวกเขาโอนเงินไปยังแผนการเกษียณอายุอื่นโดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ

โรลโอเวอร์ทางอ้อมเกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับเช็คในชื่อของคุณครอบคลุมจำนวน 401 (k) ก่อนหน้าของคุณ เมื่อคุณได้รับเช็คนั้นคุณมีเวลา 60 วันในการฝากเงินเข้าสู่แผนการเกษียณอายุใหม่ไม่ว่าจะเป็น 401 (k) ใหม่หรือแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ประโยชน์ที่จะกลิ้งไปสู่ ​​401 (k) ใหม่

การกลิ้งไปทั่ว 401 (k) ไปยังอันใหม่มีข้อดีหลายประการ:

• อาจมีประสิทธิภาพมากขึ้น: แต่ละ 401 (k) แตกต่างกัน เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายระหว่างแผนเก่าของคุณกับแผนใหม่ ในหลายกรณีแผนใหม่ของคุณอาจมีประสิทธิภาพมากกว่า
• การจัดการที่ง่ายขึ้น: โดยทั่วไปจะง่ายต่อการจัดการบัญชีหนึ่งบัญชีเทียบกับหลายบัญชี ด้วยการกลิ้งแผนการเกษียณอายุเก่าของคุณในแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่ของคุณคุณสามารถเก็บข้อมูลทั้งหมดไว้ในที่เดียว การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่คาดว่ามีบัญชีที่ถูกลืม 401 ล้านบัญชี 401 (k) ที่ถือครองสินทรัพย์ 1.65 ล้านล้านดอลลาร์ ณ เดือนมิถุนายน 2566
• ข้อดีของ“ กฎ 55”: หากคุณเกษียณหรือตกงานเมื่อคุณอายุ 55 ปีคุณสามารถนำเงินทุนออกจากกองทุนเกษียณอายุโดยไม่ได้รับโทษใด ๆ สิ่งนี้เรียกว่ากฎ 55 และใช้กับนายจ้างล่าสุดของคุณเท่านั้น เงินทุนจากแผนนายจ้างก่อนหน้านี้ไม่มีสิทธิ์
• การเติบโตอย่างต่อเนื่องสามารถผสม- ด้วยการกลิ้งไปทั่ว 401 (k) ของคุณเป็นใหม่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับความสนใจในกองทุนเหล่านั้นต่อไป เมื่อเวลาผ่านไปดอกเบี้ยจะช่วยให้บัญชีเกษียณอายุของคุณเติบโต
  

ข้อเสียที่จะกลิ้งไปที่ 401 ใหม่ (k)

• อาจมีกฎที่แตกต่างกัน- นายจ้างใหม่ของคุณจะสามารถควบคุมแผนใหม่และสามารถเปลี่ยนแง่มุมต่าง ๆ ของมันเช่นค่าธรรมเนียมและผู้ดูแลแผน
• ความเป็นไปได้ของค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น- ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสามารถลดรายได้ของคุณได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมก่อนที่จะเลือกที่จะม้วนเข้าสู่แผนใหม่
  
• การสูญเสียตัวเลือกการลงทุน- จำนวนตัวเลือกการลงทุนในแผน 401 (k) ลดลงในปีที่ผ่านมาซึ่งหมายความว่าแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)สามารถเสนอการลงทุนที่หลากหลายที่คุณสามารถใช้ได้ทำให้กระจาย- แผน 401 (k) ใหม่อาจไม่เสนอตัวเลือกการลงทุนเช่นเดียวกับแผนเดิมของคุณ
  

บรรทัดล่าง

A 401 (k) เป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่มีค่าเพื่อช่วยให้คุณเข้าถึงเป้าหมายการเกษียณอายุ- คุณสามารถหมุนได้ 401 (k) เป็น 401 (k) ใหม่ แต่ก่อนที่คุณจะพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถจ่ายเงินออกไปม้วนไปยัง IRA หรือทิ้งไว้กับนายจ้างดั้งเดิมของคุณ แต่ละตัวเลือกเหล่านี้มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณา