รีวิวสินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

ไม่มีค่าธรรมเนียมสินเชื่อ- Sofi เป็นหนึ่งเดียวผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดใด ๆเกี่ยวกับสินเชื่อซึ่งประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับคู่แข่งที่อาจคิดค่าใช้จ่ายสูงถึง 10% นอกจากนี้ยังไม่มีแอปพลิเคชันการชำระเงินล่วงหน้าหรือแม้แต่ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า
อัตราต่ำ- SOFI เสนออัตราต่ำถึง 8.99% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน (หลังจากส่วนลด)สิ่งนี้ใกล้เคียงกับที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะได้รับสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ส่วนใหญ่ดังนั้นหากคุณมีเครดิตที่ดีคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยเมื่อรวมหนี้ของคุณหรือทำการซื้อจำนวนมาก
สินเชื่อสูงถึง $ 100,000- ในขณะที่ บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลหลายแห่งไม่ได้เสนอมากกว่า $ 50,000 แต่ SOFI เสนอเงินสูงถึง $ 100,000 ให้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติ

อธิบายข้อเสีย

ผู้ลงนามร่วมไม่พร้อมใช้งาน- SOFI ไม่อนุญาตให้ผู้ลงนามร่วมช่วยให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล ผู้ลงนามร่วมให้ความมั่นใจเพิ่มเติมแก่ผู้ให้กู้และรับผิดชอบเงินกู้หากคุณผิดนัด คุณสามารถสมัครกับผู้สมัครร่วมซึ่งคล้ายกัน; ผู้สมัครร่วมคือคนที่ใช้กับคุณและรับผิดชอบร่วมกันสำหรับเงินกู้
จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ $ 5,000- ในขณะที่ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลบางรายเสนอสินเชื่อต่ำสุดที่ $ 1,000 (หรือน้อยกว่า) SOFI ต้องการขนาดสินเชื่อขั้นต่ำ $ 5,000
ข้อกำหนดด้านเครดิตค่อนข้างสูง:แม้ว่า SOFI จะไม่เปิดเผยข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำ แต่โดยทั่วไปแล้วคุณ (หรือผู้ร่วมงานของคุณ) จะต้องใช้เครดิตที่ดีในการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI

SOFI เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันสำหรับกรณีการใช้งานที่หลากหลายรวมถึง:

การปรับปรุงบ้าน
การรวมบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงและหนี้สินอื่น ๆ
ค่ารักษาพยาบาล
ค่าใช้จ่ายวันหยุด
จ่ายเงินสำหรับงานแต่งงาน
จ่ายค่ารถใหม่หรือรถมือสอง

ไม่สามารถใช้สินเชื่อเพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาหลังมัธยมศึกษาหรือค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ และแม้ว่ามันจะไปโดยไม่บอกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลของโซฟีไม่สามารถใช้ในการเชื่อมต่อกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

เวลารับเงิน

SOFI เสนอเงินทุนในวันเดียวกันในบางแอปพลิเคชันฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ในวันทำการเดียวกับที่เงินกู้ได้รับการอนุมัติ

โซฟีกล่าวว่า“ 82% ของแอปพลิเคชั่นสินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI โดยทั่วไปไม่รวมสินเชื่อส่วนบุคคลจ่ายโดยตรงและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565 - 1 มกราคม - 1, 2023 ที่ลงนามก่อน 19.00 น. ET ในวันทำการได้รับทุนในวันเดียวกัน”

ข้อกำหนดของผู้กู้

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI คุณต้องทำตามเกณฑ์คุณสมบัติดังต่อไปนี้:

อย่างน้อยคุณก็อายุส่วนใหญ่ในรัฐของคุณและสามารถทำสัญญาที่มีผลผูกพันได้
คุณเป็นพลเมืองสหรัฐอเมริกาผู้อยู่อาศัยถาวรที่มีสิทธิ์หรือมนุษย์ต่างดาวที่ไม่ถาวร (รวมถึงผู้รับ DACA และผู้ลี้ภัย) อาจจำเป็นต้องใช้เอกสาร
คุณอาศัยอยู่ในหนึ่งใน 50 รัฐในสหรัฐอเมริกาหรือวอชิงตันดีซี
คุณต้องได้รับการว่าจ้างมีรายได้เพียงพอจากแหล่งอื่นหรือมีข้อเสนอการจ้างงานเพื่อเริ่มต้นภายใน 90 วันข้างหน้า
มีคุณสมบัติตามประวัติทางการเงินคะแนนเครดิตและปัจจัยอื่น ๆ

คุณลักษณะสินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi

ใช้เงินกู้ของคุณสำหรับ (เกือบ) อะไรก็ได้: นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาหลังมัธยมศึกษาและธุรกิจคุณสามารถใช้เงินกู้ของคุณได้เกือบทุกค่าใช้จ่าย
จ่ายโดยตรง- SOFI จะชำระบัตรเครดิตที่มีสิทธิ์ของคุณโดยตรงหากคุณเลือก ซึ่งอาจใช้เวลาถึงสามวันทำการหลังจากลงนามสินเชื่อของคุณ
ผลประโยชน์ของสมาชิก- SOFI เสนอผลประโยชน์สมาชิกมากมายรวมถึงโบนัสการอ้างอิงและส่วนลดอัตรา
เข้าถึงโค้ชอาชีพและที่ปรึกษาทางการเงิน: ลูกค้า SOFI ทุกคนสามารถเข้าถึงโค้ชอาชีพและที่ปรึกษาทางการเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมคุณสามารถตั้งค่าการโทร 1: 1 หรือเพียงแค่พูดคุยทางอีเมลเพื่อรับคำถามทางการเงินและอาชีพของคุณตอบโดยมืออาชีพ

ผู้ลงนามร่วมและผู้สมัครร่วม

SOFI ไม่สนับสนุนผู้ลงนามร่วมในเวลานี้ แต่คุณสามารถเพิ่มผู้สมัครร่วมกับสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ ผู้สมัครร่วมจะต้องรับผิดชอบร่วมกันสำหรับเงินกู้และต้องอยู่ตามที่อยู่เดียวกันกับผู้สมัครหลักซึ่งแตกต่างจากผู้ลงนามร่วม

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลกับ Sofi ได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi กับ Sofi อัตราและข้อกำหนดของคุณอาจแตกต่างกันไปในเวลาที่สมัครและอาจไม่ได้ช่วยประหยัดเงินเมื่อเทียบกับเงินกู้เดิมของคุณ

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนบุคคลของ Sofi:

สินเชื่อ SOFI ทั้งหมดจะต้องอยู่ในสถานะที่ดี
คุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนบุคคลกับผู้กู้ร่วม
คุณต้องชำระเงินตรงเวลาอย่างน้อยสามครั้งติดต่อกัน
คุณต้องมีคุณสมบัติตามคุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI ได้โดยตรงภายในบัญชีของคุณ ตรวจสอบข้อกำหนดและรายละเอียดของเงินกู้ของคุณเสมอก่อนรีไฟแนนซ์

ฝ่ายบริการลูกค้า

SOFI ให้การสนับสนุนทางอีเมลโทรศัพท์หรือแชทสดในช่วงเวลาทำการ

ความพึงพอใจของลูกค้า

ตัวชี้วัดการตรวจสอบผู้บริโภครวมของเราซึ่งคำนวณโดยการรวมความเชื่อมั่นที่เชื่อถือได้ Google และ Better Business Bureau (BBB) ให้คะแนน SOFI 4.382 จาก 5

ใน Trustpilot โซฟีมีคะแนน 4.4 จาก 5 จากการตรวจสอบของลูกค้ามากกว่า 8,900 รายการในขณะเดียวกันบน BBB มีคะแนน 1.37 จาก 5 จากการตรวจสอบลูกค้า 355 คน

สมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi

ได้รับคุณสมบัติล่วงหน้า: SOFI เสนอแอปพลิเคชันออนไลน์สำหรับการคัดเลือกล่วงหน้าซึ่งช่วยให้คุณตรวจสอบอัตราและเงื่อนไขเงินกู้ของคุณโดยไม่ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้: ชื่อเต็มที่อยู่ปัจจุบันข้อมูลรายได้และวันเดือนปีเกิด
เลือกข้อเสนอสินเชื่อ: SOFI จะแสดงรายการตัวเลือกสินเชื่อที่คุณมีคุณสมบัติรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาระยะยาวเงินกู้ เงื่อนไขสินเชื่อแตกต่างกันไปจาก 24 เดือนถึง 84 เดือนและอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามระยะเวลาสินเชื่อและจำนวนเงินที่คุณเลือกให้ยืมเลือกเงินกู้เพื่อเริ่มใบสมัครเต็มรูปแบบของคุณ
ส่งใบสมัคร: เมื่อคุณเลือกสินเชื่อคุณจะต้องกรอกใบสมัครออนไลน์ของคุณ คุณอาจต้องส่งเอกสารทางการเงินและการระบุต่างๆรวมถึงแบบฟอร์มภาษีใบแจ้งยอดธนาคาร, ต้นขั้วจ่าย, ใบขับขี่และเอกสารอื่น ๆ
ลงนามในเอกสาร: ในการกรอกใบสมัครสินเชื่อของคุณคุณจะต้องลงนามในข้อตกลงสินเชื่อ หลังจากลงนามแล้วเงินกู้ของคุณอาจได้รับเงินทุนทันทีในวันเดียวกัน โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจะถูกชำระผ่าน ACH โดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของคุณยกเว้นสินเชื่อชำระเงินโดยตรงซึ่งจะถูกส่งไปยังเจ้าหนี้โดยตรง

บริการธนาคารอื่น ๆ และสินเชื่อที่เสนอโดย SOFI

โซฟีอาจเริ่มเป็นผู้ให้กู้สินเชื่อนักเรียน แต่ตอนนี้มีมากขึ้นในตอนนี้:

การตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์
การลงทุนที่ใช้งานและอัตโนมัติ
ประกันภัยรวมถึงรถยนต์บ้านและชีวิต
การจำนอง
สินเชื่อนักเรียนการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์
บัตรเครดิต

เปรียบเทียบ SOFI กับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ

	โซฟี	ไข่ที่ดีที่สุด	ธนาคารสหรัฐฯ
ช่วง APR	8.99%–29.49%* พร้อมส่วนลดทั้งหมด	6.99%–35.99%	8.74%–24.99%
จำนวนเงินกู้	$ 5,000– $ 100,000	$ 2,000 - $ 50,000	$ 1,000– $ 50,000
เงื่อนไขเงินกู้	24–84 เดือน	36–60 เดือน	12–84 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	ไม่เปิดเผย	640	ไม่เปิดเผย
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	สูงถึง 7%	สูงถึง 9.99%	ไม่มี
เวลารับเงิน	วันเดียวกัน	1 วัน	1 วัน

บรรทัดล่าง

โซฟีเสนอตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่หลากหลายสำหรับผู้กู้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเงินกู้อัตราการแข่งขันและผลประโยชน์ของสมาชิกที่ยอดเยี่ยม ผู้กู้อาจได้รับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อเพิ่มเติมรวมถึงการเข้าถึงโค้ชอาชีพและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยตอบคำถามใด ๆ

SOFI เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดีหรือดีกว่าเนื่องจากมีอัตราที่ค่อนข้างต่ำสำหรับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติสูงเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำค่อนข้างสูง แต่ถ้าคุณมีเครดิตที่ดีและต้องการเงินทุนอย่างน้อย $ 5,000 โซฟีเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

เคล็ดลับ

การช็อปปิ้งรอบ ๆ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่จ่ายเงินอีกต่อไปสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลมากกว่าที่คุณต้องการ หาก Sofi ไม่ใช่ผู้ให้กู้ให้คุณค้นหาต่อไปพร้อมกับตัวเลือกของเราสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด-

Sofi ดีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?

จากการวิจัยของเราโซฟีเป็นตัวเลือกที่ดีและรอบด้านสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจพบว่าอัตราที่ถูกกว่าจำนวนเงินกู้ที่ยืดหยุ่นมากขึ้นหรือแม้กระทั่งเงื่อนไขที่เป็นมิตรที่อื่น แต่เมื่อพิจารณาถึงปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ด้วยกันโซฟีก็ออกมาเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลในตลาด

ฉันสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi ได้หรือไม่?

ใช่คุณทำได้การรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของ Sofi ข้อกำหนดของผู้กู้ทั่วไปทั้งหมดมีผลรวมถึงสองสามอย่างพิเศษ (คุณอาจไม่ได้รีไฟแนนซ์เงินกู้กับผู้กู้ร่วมการชำระเงินกู้ทั้งสามครั้งล่าสุดของคุณจะต้องทำตรงเวลา ฯลฯ )

โซฟีขอหลักฐานรายได้หรือไม่?

รายได้เป็นหนึ่งในหลายปัจจัยที่ SOFI พิจารณาเมื่อกำหนดคุณสมบัติของสินเชื่อ ผู้ให้กู้อาจขอเอกสารที่หลากหลายเป็นหลักฐานรายได้ขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้ที่คุณบันทึกไว้ในใบสมัครของคุณ

สินเชื่อ SOFI ต้องการหลักประกันหรือไม่?

สินเชื่อส่วนบุคคลของ SOFI เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจัดหาหลักประกัน ผู้ให้กู้บางคนข้อเสนอสินเชื่อที่ปลอดภัยโดยใบรับรองการฝากเงินหรือบัญชีออมทรัพย์รถยนต์หรือแม้แต่การติดตั้งที่บ้านของคุณ

เราเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดได้อย่างไร

รายการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดของ Investopedia ขึ้นอยู่กับการวิจัยที่ครอบคลุมของผู้ให้กู้ 59 คน

ในการประเมินและจัดอันดับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเราได้รวบรวมและทำคะแนนมากกว่า 2,600 คะแนนจากผู้ให้กู้ 59 รายรวมถึงธนาคารดั้งเดิมสหภาพเครดิต FinTechs และ บริษัท การเงิน เราค้นคว้าและประเมินเกณฑ์ 45 เกณฑ์เช่น APRs จำนวนเงินกู้และเงื่อนไขค่าธรรมเนียมประสบการณ์ลูกค้าและอื่น ๆ การวิจัยและการรวบรวมข้อมูลเกิดขึ้นตั้งแต่วันที่ 23 กรกฎาคมถึง 18 ตุลาคม 2567

เราจัดระเบียบ 45 เกณฑ์เป็นสี่ประเภทและถ่วงน้ำหนัก 26 (เกี่ยวข้องกับจุดข้อมูลมากกว่า 1,500 จุด) โดยใช้อื่น ๆ เพื่อความเป็นมาและความร่ำรวยของบรรณาธิการ จากนั้นเราให้คะแนนและถ่วงน้ำหนักแต่ละเกณฑ์เพื่อพัฒนาคะแนนดาวโดยรวมของเราสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย หมวดหมู่และน้ำหนักของพวกเขาสำหรับโครงการนี้คือ:

ข้อกำหนดการกู้ยืม: 24.00%
คุณสมบัติผู้ให้กู้: 24.00%
ค่าสินเชื่อ: 30.00%
เงื่อนไขเงินกู้: 22.00%

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลในวิธีการที่สมบูรณ์ของเรา