สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียน

เมื่อคุณได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคุณจะได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ให้บริการ ผู้ให้บริการสินเชื่อนี้จัดการแง่มุมต่าง ๆ ของสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณรวมถึงแผนการชำระคืนที่คุณลงเอยด้วย น่าเสียดายที่การทำงานกับผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางไม่ได้ส่งผลให้เกิดผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ มันคุ้มค่าที่จะค้นคว้าตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ที่มีให้คุณเพื่อให้คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคำแนะนำใด ๆ จาก Servicer ของคุณเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ

ประเด็นสำคัญ

รัฐบาลกลางมอบหมายให้ บริษัท จัดการแง่มุมต่าง ๆ ของเงินกู้นักเรียนการยืมรวมถึงการเรียกเก็บเงินและการชำระคืน
ในอดีตผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนได้แนะนำโปรแกรมที่ไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้
ตรวจสอบกับระบบข้อมูลสินเชื่อนักศึกษาแห่งชาติเป็นประจำเพื่อรับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับข้อมูลสินเชื่อและผู้ให้บริการของคุณ
การทำความเข้าใจกับตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนที่จะติดต่อผู้ให้บริการของคุณสามารถช่วยให้คุณได้รับความช่วยเหลือที่คุณต้องการ

ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางคืออะไร?

ผ่านมันโครงการสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาให้เงินกู้นักเรียนแก่ผู้กู้ที่ต้องการใช้เงินเพื่อจ่ายค่าการศึกษาระดับอุดมศึกษาแทนที่จะจัดการเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณรัฐบาลมอบหมาย บริษัท ให้จัดการด้านต่าง ๆ ของการเรียกเก็บเงินและการชำระคืน บริษัท ที่จัดการการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางของคุณเรียกว่า servicers

หลังจากจำนวนเงินกู้ครั้งแรกของคุณถูกจ่ายให้กับโรงเรียนของคุณรัฐบาลจะมอบหมายให้คุณเป็นผู้ให้บริการ คุณสามารถค้นหาว่าใครเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนของคุณโดยการเยี่ยมชมแผงควบคุมความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FSA) ของคุณ คุณควรสร้าง FSA ID เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อนักเรียนของคุณผ่านใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)- คุณสามารถใช้แดชบอร์ด FSA ของคุณเพื่อรับสินเชื่อนักเรียนและข้อมูลผู้ให้บริการ

วิธีการให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางควรช่วยได้อย่างไร

มีผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางจำนวนมาก เงินกู้ของผู้กู้มักจะเริ่มต้นภายใต้การให้บริการสินเชื่อหนึ่งครั้งจากนั้นย้ายไปยังผู้ให้บริการใหม่ที่สองหรือสามเมื่อเวลาผ่านไป นี่เป็นกรณีของผู้กู้ที่ก่อนหน้านี้มีนั่งเป็นผู้ให้บริการเนื่องจากพวกเขาไม่จัดการเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางอีกต่อไป

ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณควรจะช่วยคุณจัดการหนี้นักเรียนของคุณหลังจากผ่านโรงเรียน - รวมถึงแผนการชำระเงินที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินรายเดือนได้ผู้ให้บริการของคุณควรจะช่วยคุณกำหนดแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) ที่เหมาะกับคุณ

นอกจากนี้ผู้ให้บริการของคุณควรจะช่วยให้คุณติดตามการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณและความสนใจ- ข้อมูลนี้สามารถใช้ในภายหลังเพื่อช่วยให้คุณได้รับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) หรือให้ข้อมูลการชำระเงินดอกเบี้ยที่สามารถใช้ในการเรียกร้องกการหักภาษีของคุณ-การจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนจะถูกรายงานไปยัง Internal Revenue Service (IRS) และสำหรับคุณในแบบฟอร์ม IRS 1,098-E งบดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน

เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางบางรายได้ยุติสัญญากับรัฐบาล หากเป็นกรณีนี้สำหรับผู้ให้บริการของคุณคุณจะได้รับมอบหมายใหม่และแจ้งให้ทราบถึงวิธีการตั้งค่าบัญชีกับพวกเขา ให้ความสนใจกับอีเมลและอีเมลของคุณเพื่อหาวิธีติดต่อผู้ให้บริการใหม่ของคุณนอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบระบบข้อมูลสินเชื่อนักศึกษาแห่งชาติ (NSLDS) เพื่อค้นหาว่าใครคือ servicer ของคุณและวิธีการติดต่อพวกเขา

การร้องเรียนต่อผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียน

น่าเสียดายที่มีการโต้เถียงกันบ้างเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางจัดการกับผู้กู้ ตัวอย่างเช่นศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติ (NCLC) ปี 2022 พบว่าผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาไม่ได้ใช้ IDR อย่างเหมาะสมเสมอไป NCLC ค้นพบว่ามีผู้กู้เพียง 32 รายเท่านั้นที่ถูกยกเลิกสินเชื่อของพวกเขา - แม้ว่าอย่างน้อย 4.4 ล้านคนได้ชำระคืนมาอย่างน้อย 20 ปี

ในปีเดียวกันนั้นมีการสอบสวนพิเศษโดย NPR พบว่าผู้ให้บริการบางคนได้นำผู้กู้ในอดีตเข้าสู่แผนการชำระหนี้ที่ไม่ถูกต้องหรือเป็นที่โปรดปรานความอดทนแทนที่จะเป็นแผนการที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ที่จะได้รับประโยชน์มากขึ้น

ในที่สุดรายงาน 2021 จากไฟล์สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)พบว่าประมาณ 3,400 จากการร้องเรียนเงินกู้ของนักเรียน 5,300 คนพักระหว่างวันที่ 1 กันยายน 2563 และ 31 สิงหาคม 2564 ได้ต่อต้านผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

สำคัญ

ในเดือนมีนาคม 2566 สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ได้ออกรายงานการกำกับดูแลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมขยะที่ผิดกฎหมายซึ่งถูกเปิดเผยในบัญชีเงินฝากและในตลาดบริการสินเชื่อหลายแห่งรวมถึงในตลาดบริการสินเชื่อนักเรียน ตามรายงานตัวแทนลูกค้าของผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาบางคนซึ่งมีนโยบายต่อต้านการอนุญาตให้ผู้กู้ชำระผ่านบัตรเครดิตจะยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอย่างผิดพลาด ผู้ให้บริการจะยกเลิกการชำระเงินเหล่านี้โดยไม่อนุญาตให้ผู้กู้จ่ายเงินอีกครั้ง Servicers จะเรียกร้องให้ไม่มีการชำระเงินซึ่งพวกเขาใช้เพื่อปรับค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินล่าช้าและดอกเบี้ยเพิ่มเติม

จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือในการจ่ายเงินกู้นักเรียนของคุณ

คุณสามารถติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางเพื่อขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียน แต่สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมก่อนที่คุณจะทำเช่นนั้น

ก่อนอื่นทบทวนข้อมูลเกี่ยวกับแผน IDR ที่จัดทำโดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา กำหนดแผนการใดที่คุณมีสิทธิ์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนด ด้วยวิธีนี้เมื่อคุณพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าสำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณคุณจะรู้ว่าจะขออะไร

คำเตือน

หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนที่มีอายุมากกว่าภายใต้โครงการสินเชื่อเพื่อการศึกษาครอบครัวของรัฐบาลกลาง (FFEL) กระทรวงศึกษาธิการอาจไม่ได้เป็นเจ้าของสินเชื่อของคุณคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงโปรแกรมและผลประโยชน์เดียวกันที่เกี่ยวข้องกับโครงการสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลาง คุณสามารถตรวจสอบข้อมูล NSLDS เกี่ยวกับ Servicer ของคุณและดูว่าโปรแกรมใดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ คุณอาจมีตัวเลือกในการรวมสินเชื่อของคุณเป็นเงินกู้โดยตรงเพื่อให้คุณมีคุณสมบัติได้รับการบรรเทาหนี้ตามรายได้ใหม่

ถัดไปหากคุณวางแผนที่จะสมัคร PSLF ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกรอกแบบฟอร์มการรับรองการจ้างงานในแต่ละปี ด้วยวิธีนี้คุณมีบันทึกการชำระเงินที่มีคุณสมบัติที่คุณทำและมันจะง่ายกว่าที่จะได้รับการให้อภัย

สุดท้ายตรวจสอบข้อมูลของคุณเกี่ยวกับ NSLDS เป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างตรงกับทั้งบันทึกและข้อมูลบัญชีของคุณกับผู้ให้บริการของคุณ หากคุณรู้สึกว่าข้อมูลไม่ถูกต้องหรือถูกนำไปใช้อย่างไม่เหมาะสมติดต่อผู้ให้บริการของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถติดต่อกลุ่มผู้ตรวจการแผ่นดินช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางเพื่อขอความช่วยเหลือในการแก้ไขปัญหากับผู้ให้บริการของคุณ

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าใครให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางของฉัน

คุณสามารถตรวจสอบแดชบอร์ด Federal Student Aid (FSA) ของคุณหรือเข้าสู่ระบบข้อมูลสินเชื่อนักศึกษาแห่งชาติ (NSLDS) สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการของคุณและวิธีการติดต่อพวกเขา-

ฉันสามารถเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางได้หรือไม่?

ไม่รัฐบาลกลางมอบหมายให้คุณให้บริการสินเชื่อ อย่างไรก็ตามหากคุณรวมสินเชื่อนักเรียนของคุณในภายหลังคุณสามารถเปลี่ยน servicers

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนของฉันไม่ได้ช่วยฉัน?

หากคุณมีปัญหากับผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของคุณคุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) หรือติดต่อกลุ่มผู้ตรวจการแผ่นดินความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง

บรรทัดล่าง

ผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางจัดการแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณรวมถึงการเรียกเก็บเงินจากคุณและเก็บดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามในอดีตพวกเขาไม่ได้ให้บริการลูกค้าที่น่าพอใจเสมอไป เป็นผลให้คุณต้องตรวจสอบบันทึกของคุณเองอย่างขยันขันแข็งและพิจารณายื่นเรื่องร้องเรียนหากคุณไม่คิดว่าผู้ให้บริการของคุณจะให้ความช่วยเหลือแก่คุณ