แบบฟอร์มการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจ: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

แบบฟอร์มการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจคืออะไร?

แบบฟอร์มความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจ (BIC) เป็นประเภทของนโยบายการประกันทรัพย์สินซึ่งครอบคลุมถึงการสูญเสียรายได้ของ บริษัท เนื่องจากการชะลอตัวหรือการระงับการดำเนินงานปกติชั่วคราวซึ่งเกิดจากความเสียหายต่อทรัพย์สินทางกายภาพ

ความครอบคลุมโดยทั่วไปรวมถึงการสูญเสียรายได้แต่สามารถยกเว้นสามัญได้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเช่นสาธารณูปโภค โดยปกติแล้วความครอบคลุมจะใช้ในช่วงเวลาที่ต้องใช้ในการซ่อมแซมหรือแทนที่คุณสมบัติที่เสียหาย อย่างไรก็ตามสำหรับเพิ่มเติมพรีเมี่ยมคำศัพท์สามารถขยายได้เพื่อครอบคลุมจำนวนวันที่กำหนดหลังจากเสร็จสิ้นการซ่อมแซม

ทำความเข้าใจแบบฟอร์มความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจ

ทางการค้าประกันทรัพย์สินครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินทางกายภาพต่อธุรกิจอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์เช่นไฟไหม้ การประกันทรัพย์สินยังครอบคลุมถึงความเสียหายต่อสินค้าและอุปกรณ์ในที่ตั้งของธุรกิจไม่ว่าจะเป็นเจ้าของธุรกิจเป็นเจ้าของหรือเช่าที่ตั้ง

หากความเสียหายนั้นกว้างขวางอาจต้องใช้เวลาสำหรับธุรกิจที่จะกลับไปสู่การปฏิบัติงาน ในช่วงเวลาที่รอคอยนี้ในขณะที่ธุรกิจทางกายภาพกำลังได้รับการฟื้นฟูรายได้สามารถลดลงอย่างมีนัยสำคัญหรือหยุดโดยสิ้นเชิง

ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจให้การประกันสำหรับการสูญเสียรายได้ทางธุรกิจเนื่องจากความเสียหายต่อทรัพย์สินทางกายภาพในระหว่างเหตุการณ์ที่ครอบคลุม ในขณะที่ธุรกิจกำลังได้รับการซ่อมแซมเรียกว่าระยะเวลาการฟื้นฟูความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจจะช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและรายได้ที่สูญเสียไป อย่างไรก็ตามระยะเวลาการฟื้นฟูโดยทั่วไปจะมีเวลา จำกัด ซึ่งโดยปกติจะเป็น 30 วัน - แม้ว่าจะสามารถขยายได้สำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจ (BIC) เรียกอีกอย่างว่าความคุ้มครองการหยุดชะงักทางธุรกิจ-

แม้ว่ามันจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประกันภัย แต่ก็มีความคุ้มครองมาตรฐานภายในความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจ อย่างไรก็ตามในหลายกรณีกผู้ขับขี่สามารถเพิ่มได้ซึ่งให้ความคุ้มครองเพิ่มเติม แต่อาจมีค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมเพิ่มเติม

ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจ

ด้านล่างนี้เป็นค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยที่สุดภายใต้ BIC:

• การชำระเงินจำนองและค่าเช่า
• ค่าจ้างพนักงานและเงินเดือน
• การสูญเสียรายได้สุทธิหรือกำไรสำหรับระยะเวลาการฟื้นฟู
• การชำระเงินกู้
• การชำระภาษี

การยกเว้นรายได้ทางธุรกิจการยกเว้น

เช่นเดียวกับการประกันส่วนใหญ่นโยบายจะไม่ประกันการกระทำของสงครามการจับกุมของรัฐบาลและอันตรายนิวเคลียร์ กิจกรรมอื่น ๆ ที่มักถูกแยกออกจากการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจอาจรวมถึง:

• เหตุการณ์สภาพอากาศที่รุนแรงเช่นแผ่นดินไหวน้ำท่วมและโคลนถล่มเนื่องจากเหตุการณ์เหล่านี้มักจะตกอยู่ภายใต้นโยบายแยกต่างหาก
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานบางอย่างเช่นการตลาดการประกันภัยและเงินทุนที่จัดสรรสำหรับการวิจัยและพัฒนา
• โรคระบาดโรคและไวรัส

ค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องและที่ตั้งของธุรกิจ สถานที่ตั้งทางธุรกิจที่อยู่ใกล้ชายฝั่งและมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นในเชิงลบมากขึ้นเช่นพายุเฮอริเคนอาจหมายถึงเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับนโยบาย ตัวอย่างเช่นร้านอาหารอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเนื่องจากอุตสาหกรรมมีแนวโน้มที่จะเกิดเพลิงไหม้มากกว่าธุรกิจส่วนใหญ่

การกำหนดความคุ้มครอง

ตัวแทนประกันภัยที่ขายนโยบายความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจจะช่วยให้เจ้าของกำหนดจำนวนรายได้ทางธุรกิจที่ครอบคลุม นอกจากนี้นโยบายอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเป็นหมวดหมู่ความคุ้มครอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมคือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ธุรกิจเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาของความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งจะเร่งการกลับไปทำกิจกรรมทางธุรกิจปกติ อย่างไรก็ตามที่จะได้รับการคุ้มครองค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะต้องไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าจำนวนรายได้ทางธุรกิจที่นำมา

กระบวนการพิจารณารายละเอียดของนโยบายการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจกำหนดให้เจ้าของต้องแยกองค์ประกอบของรายได้ทางธุรกิจและค่าใช้จ่ายรวมถึงสร้างแผนฉุกเฉินเพื่อกำหนดจำนวนความคุ้มครองที่เหมาะสมและอนุญาต ตัวอย่างเช่นเจ้าของอาจวิเคราะห์รายได้ที่ผ่านมาและคำนวณการคาดการณ์สำหรับผลกำไรในการกำหนดจำนวนความคุ้มครอง กระบวนการนี้มีความสำคัญเนื่องจากหากนโยบายความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเจ้าของธุรกิจจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่จากกระเป๋า

ข้อควรพิจารณาพิเศษ: สถานที่ที่สอง

ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจครอบคลุมการสูญเสียรายได้อันเป็นผลมาจากเหตุการณ์ แต่ความคุ้มครองนั้นจะหยุดลงหากรายได้กลับมาทำงานต่อ หาก บริษัท สามารถลุกขึ้นและเริ่มต้นจากที่อื่นเพื่อเริ่มทำธุรกิจแม้กระทั่งก่อนที่จะได้รับการซ่อมแซมทรัพย์สินความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจจะหยุดลงและครอบคลุมเวลาที่ บริษัท ไม่สามารถดำเนินงานได้ อย่างไรก็ตามนโยบายบางอย่างอาจอนุญาตให้เพิ่มผู้ขับขี่เฉพาะในความคุ้มครองซึ่งจะอนุญาตให้มีการป้องกันเพิ่มเติม

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเสนอความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจที่ขยายออกไปซึ่งช่วยครอบคลุมการสูญเสียรายได้หากรายได้ไม่ได้กลับสู่การดำเนินงานปกติ แม้หลังจากการฟื้นฟูเสร็จสมบูรณ์แล้วก็อาจใช้เวลาสำหรับ บริษัท ที่จะกลับไปดำเนินธุรกิจตามปกติ

ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจที่ขยายออกไปจะครอบคลุมเวลาหลังจากเสร็จสิ้นการฟื้นฟูและเมื่อความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจผ่านไป ความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้นนี้ช่วยปกป้องเจ้าของจากการสูญเสียรายได้เนื่องจากธุรกิจกลับไปสู่การทำกำไรช้ากว่าที่คาดไว้ ทั้งกรอบเวลาและจำนวนความคุ้มครองจะถูกกำหนดในนโยบายการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจที่ขยายออกไป

ตัวอย่างของแบบฟอร์มการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจ

บริษัท ชื่อชุดเสื้อผ้าผู้ผลิตของ Mary ชุดและขายสินค้าจากที่ตั้งร้านเดียวของเธอ น่าเสียดายที่ความเสียหายอย่างกว้างขวางต่อร้านค้าของแมรี่เกิดขึ้นจากไฟไหม้ซึ่งทำให้สินค้าคงคลังของเธอเสียหายอุปกรณ์ที่ใช้ทำเสื้อผ้ารวมถึงความเสียหายอื่น ๆ ต่ออาคารเอง เป็นผลให้จะใช้เวลาประมาณสี่เดือนในการฟื้นฟูธุรกิจให้เสร็จสมบูรณ์

แมรี่มีความคุ้มครองการประกันทรัพย์สินความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจและการครอบคลุมรายได้ทางธุรกิจที่ขยายออกไปเป็นเวลา 30 วันหลังจากการฟื้นฟู แมรี่ยังเพิ่มความครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายในการทำผลิตภัณฑ์ของเธอในที่อื่น

ปรากฎว่าแมรี่สามารถสร้างชุดในสถานที่อื่นและการฟื้นฟูเสร็จสมบูรณ์ในสามเดือน อย่างไรก็ตามรายได้ของแมรี่ไม่ได้กลับมาเป็นปกติเมื่อการฟื้นฟูเสร็จสมบูรณ์

ด้านล่างเป็นวิธีที่ความครอบคลุมของแมรี่เล่นออกมา:

• ประกันทรัพย์สินครอบคลุมการฟื้นฟูความเสียหายทางกายภาพ
• ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจครอบคลุมการสูญเสียผลกำไรและรายได้ในช่วงระยะเวลาการฟื้นฟูสามเดือน
• ความครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำเสื้อผ้าในที่อื่น
• ความคุ้มครองรายได้ทางธุรกิจที่ขยายออกไปจ่ายแมรี่สำหรับการสูญเสียรายได้เป็นเวลา 30 วันหลังจากการฟื้นฟูเสร็จสมบูรณ์และธุรกิจของเธอกลับมาดำเนินการต่อ