นักสะสมหนี้: คำจำกัดความกลยุทธ์การรวบรวมและข้อบังคับ

นักสะสมหนี้คืออะไร?

นักสะสมหนี้คือบุคคลหรือองค์กรที่กู้คืนเงินที่ค้างชำระในบัญชีที่ค้างชำระ เจ้าหนี้จ้างนักสะสมหนี้เมื่อพวกเขาเป็นหนี้โดยบุคคล นักสะสมจะได้รับค่าธรรมเนียมคงที่หรือร้อยละที่แน่นอนของจำนวนเงินที่พวกเขารวบรวม นักสะสมหนี้บางคนคือผู้ซื้อหนี้เช่นที่พวกเขาซื้อหนี้ที่เพียงเศษเสี้ยวของมูลค่าที่ใบหน้าแล้วพยายามที่จะกู้คืนจำนวนเงินเต็มจำนวนหรือมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ นักสะสมหนี้อาจเป็นที่รู้จักในฐานะหน่วยงานเก็บรวบรวม

ทำความเข้าใจกับนักสะสมหนี้

เมื่อผู้กู้ค่าเริ่มต้นหนี้ผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้อาจเปิดบัญชีของพวกเขาไปยังนักสะสมหนี้หรือหน่วยงานคอลเลกชัน หนี้ถูกกล่าวว่าได้ไปที่คอลเล็กชั่น ณ จุดนี้ โดยทั่วไปจะเกิดขึ้นภายในสามถึงหกเดือนของการเริ่มต้นขึ้นอยู่กับเจ้าหนี้ การชำระเงินเกินกำหนดด้วยบัตรเครดิตค่าโทรศัพท์สินเชื่ออัตโนมัติค่าสาธารณูปโภคและภาษีกลับเป็นตัวอย่างของหนี้ที่นักสะสมอาจรับผิดชอบ

นักสะสมหนี้สามารถติดต่อลูกหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรทางไปรษณีย์หรือทางโทรศัพท์ พวกเขาสามารถเรียกโทรศัพท์ส่วนตัวและโทรศัพท์ของบุคคลนั้น ในบางกรณีพวกเขาอาจปรากฏตัวที่หน้าประตูของลูกหนี้ นักสะสมอาจติดต่อครอบครัวลูกหนี้เพื่อนและเพื่อนบ้านเพื่อยืนยันข้อมูลการติดต่อของแต่ละบุคคลในไฟล์

หากบุคคลนั้นตกลงที่จะชำระหนี้เจ้าหนี้โดยปกติจะจ่ายเงินให้กับนักสะสมหนี้ร้อยละของเงินที่ได้รับคืนเว้นแต่ว่าพวกเขาจะมีการจัดเรียงค่าธรรมเนียมคงที่

เอเจนซี่การเก็บหนี้และ บริษัท อื่น ๆ จะซื้อหนี้ที่ค้างชำระจากเจ้าหนี้โดยทั่วไปสำหรับเงินดอลลาร์จากเงินดอลลาร์จากนั้นพยายามเก็บหนี้เพื่อผลประโยชน์ของพวกเขา นักสะสมเหล่านี้เก็บเงินทั้งหมดที่พวกเขารวบรวมหากพวกเขาประสบความสำเร็จ

กฎระเบียบของนักสะสมหนี้

นักสะสมหนี้ได้รับการควบคุมภายใต้พระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการเก็บหนี้ที่ยุติธรรม (FDCPA)ซึ่งบริหารโดยFederal Trade Commission (FTC)- กฎหมายซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2521 ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภคแนวทางการรวบรวมที่ไร้ยางอาย-มันห้ามมิให้ใช้วิธีปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมไม่ยุติธรรมหรือหลอกลวงในระหว่างกระบวนการรวบรวม ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• นักสะสมไม่ได้รับอนุญาตให้ติดต่อลูกหนี้ก่อน 8.00 น. หรือหลัง 21.00 น
• นักสะสมไม่สามารถเรียกร้องได้ว่าลูกหนี้จะถูกจับกุมหากพวกเขาไม่จ่ายเงิน
• นักสะสมไม่สามารถโทรมากกว่าเจ็ดครั้งภายในระยะเวลาเจ็ดวัน
• นักสะสมไม่สามารถทำร้ายร่างกายหรือคุกคามลูกหนี้ได้
• นักสะสมไม่สามารถยึดสินทรัพย์โดยไม่ได้รับการอนุมัติจากศาล

กฎหมายยังให้สิทธิ์บางอย่างแก่ลูกหนี้ ตัวอย่างเช่นหากคุณส่งจดหมายไปยังนักสะสมหนี้บอกให้พวกเขาหยุดติดต่อคุณนักสะสมจะต้องปฏิบัติตาม ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องหยุดติดต่อคุณในทางใดทางหนึ่งรวมถึงทางโทรศัพท์หรือเป็นลายลักษณ์อักษร

ที่สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)ออกกฎการเก็บหนี้ใหม่ในปี 2564 ซึ่งชี้แจงเพิ่มเติมว่านักสะสมหนี้สามารถทำได้และไม่สามารถทำได้ ตัวอย่างเช่นเมื่อนักสะสมหนี้ติดต่อกับลูกหนี้เป็นครั้งแรกในทางใดทางหนึ่งมันจะต้องให้ข้อมูลบางอย่างเช่นชื่อและที่อยู่ของนักสะสมหนี้ชื่อเจ้าหนี้หมายเลขบัญชีที่เกี่ยวข้องและจำนวนเงินและการบัญชีที่แยกรายการของหนี้ พวกเขาจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิของลูกหนี้และวิธีที่พวกเขาสามารถโต้แย้งหนี้ได้หากพวกเขาเชื่อว่าไม่ถูกต้อง

คนที่คิดว่านักสะสมหนี้ได้ทำผิดกฎหมายสามารถรายงานพวกเขาไปยัง FTC, CFPB และสำนักงานอัยการสูงสุดของรัฐ

ตัวอย่างของนักสะสมหนี้

นี่คือตัวอย่างสมมุติเพื่อแสดงให้เห็นว่านักสะสมหนี้ทำงานอย่างไร สมมติว่าเจสซี่เป็นหนี้ ABC Bank $ 15,000 ในกบัตรเครดิต- พวกเขาพลาดการชำระเงินหกเดือนเพราะพวกเขามีหนี้สิน ผู้ออกบัตรเครดิตพยายามหลายครั้งในการพยายามเก็บเงินที่ค้างชำระผ่านแผนกเก็บของภายใน บริษัท หลังจากความพยายามครั้งสุดท้ายธนาคารปิดบัตรและส่งบัญชีของเจสซีไปยังบุคคลที่สามหน่วยงานคอลเลกชันเพื่อรับกิจกรรมการรวบรวม

เมื่อบัญชีมาถึงหน่วยงานคอลเลกชันจะส่งจดหมายถึงเจสซี่ให้คำแนะนำแก่พวกเขาว่าตอนนี้เป็นผู้รับผิดชอบในการรวบรวมในบัญชี หน่วยงานอาจส่งจดหมายและพยายามเก็บหนี้โดยติดต่อเจสซี่ทางโทรศัพท์

หากกิจกรรมประสบความสำเร็จหน่วยงานอาจได้รับค่าธรรมเนียมหรือเปอร์เซ็นต์ของยอดคงค้าง ส่วนที่เหลือจะถูกส่งไปยังเจ้าหนี้ดั้งเดิมและบัญชีจะได้รับการพิจารณาว่าชำระเต็มจำนวน

บรรทัดล่าง

นักสะสมหนี้ให้บริการที่เป็นประโยชน์แก่ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้อื่น ๆ ที่ต้องการกู้คืนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนที่เป็นหนี้พวกเขา ในขณะเดียวกันกฎหมายให้การคุ้มครองผู้บริโภคบางอย่างเพื่อป้องกันไม่ให้นักสะสมหนี้กลายเป็นก้าวร้าวหรือไม่เหมาะสมเกินไป